Рассрочка мвидео досрочное погашение

Рассрочка мвидео досрочное погашение

Содержание статьи:

Можно ли купить вещь в рассрочку и сразу погасить кредит с выгодой для себя?

Многие крупные магазины предлагают приобрести товары в рассрочку, которая на самом деле представляет собой кредит. Магазин делает скидку в размере платы процентов за такой кредит, и именно это позволяет сэкономить. Покупатель берёт товар в рассрочку, а через несколько дней идёт в банк, погашает кредит и по сути получает не предусмотренную договором скидку. Почему магазины и банки допускают такое и насколько законно досрочно гасить товарные кредиты?

Магазин заинтересован продать как можно больше, поэтому он сотрудничает с банками и делит с ними разницу между закупочной и розничной ценой товара. Допустим, в магазине продаётся смартфон за 50 тысяч рублей. В кредитном договоре будет указана его стоимость с учётом скидки (например, 40 тысяч рублей) и плата за предоставление кредита — 10 тысяч рублей, разбитые на несколько месяцев. Магазин в любом случае получит 40 тысяч, а погасив кредит перед банком, покупатель может уменьшить для себя фактическую цену товара. Банку это, конечно, не выгодно, он предпочёл бы заработать больше, но не может запретить заёмщику гасить кредит досрочно, и обязан делать перерасчёт оставшихся процентов.

Некоторые умудряются зарабатывать на перепродаже товара, купленного в рассрочку. Для этого они выбирают наиболее ходовые смартфоны (например, новые модели iPhone), предварительно узнав разницу между их обычной ценой на вторичном рынке и той суммой, которая получится при досрочном погашении.

Нарушения закона со стороны покупателя нет, но банки по-разному оценивают ценность заёмщиков, и для некоторыми организаций досрочное погашение может расцениваться как злоупотребление (особенно если у клиента было несколько кредитов и все они погашались максимально быстро). Банк несёт расходы на оформление кредита (тратит деньги на привлечение клиентов, выплачивает вознаграждение сотрудникам, заполняет документы, ведёт учёт и анализ, несёт риски невозврата), а быстро возвращённый кредит снижает его прибыль или ведёт к убыткам.

Терять деньги неинтересно никому, особенно банкам, однако единоразовая покупка товара в рассрочку с моментальной выплатой кредита не принесёт вреда ни магазину, ни банку, ни вашей кредитной истории. Скорее всего, банк не заподозрит ничего подозрительного и не внесёт вас в чёрный список даже в том случае, если вы время от времени будете покупать вещи в кредит и возвращать деньги через один-два месяца.

Слишком часто получать скидку с помощью рассрочки может быть чревато негативными последствиями. В какой-то момент банк может отказать вам в выдаче кредита, причём не только на покупку техники, но и для более серьёзной цели — например, на обучение или лечение.

Сетелем Банк
• Отзывов о банке — 72
• Ответов банка — 0
• Просмотров отзывов — 46464
• Комментариев — 1

Дорогая «Умная рассрочка 0/0/24» от М-Видео

Мои жена и дочь решили порадовать меня на день рождения подарком — электробритвой Philips 7530/50. Посмотрели, что она сейчас идет со скидкой (11 990,00 руб. вместо 15 990,00 руб.), к тому же для неё предусмотрена акция «Умная рассрочка 0/0/24», позволяющая сэкономить на скидке на проценты в случае досрочного погашения кредита.

12/11/2016 она была приобретена в магазине «М.Видео» в ТЦ «Лига» в г. Химки. Т.к. у предыдущих моих электробритв примерно через 1,5 года начинал садиться аккумулятор (приходилось чаще заряжать) решили мы к ней прикупить сертификат «Быстросервис», позволяющий при возникновении проблем её заменить. Итого на сумму 14 380,00 руб.

Попросили продавца о рассрочке, он нам выписал документы и отвел к кредитному менеджеру «Сетелем банка». Все кредитные продукты в нашей семье мы оформляем на меня – доход больше, соответственно поводов для возникновения каких-либо дополнительных вопросов у банка меньше. Долго рассказывать про процесс оформления кредита смысла не вижу, всё как обычно – задают вопросов и предлагают подписать бумаг примерно столько, сколько нужно для получения доступа к особо важным государственным секретам, единственное, что обратило на себя внимание – кредитный менеджер уменьшила мой ежемесячный доход до 80 000,00 рублей, объяснив это тем, что «иначе непонятно, зачем Вы берете кредит на 14 000,00 руб.». Кредит на 6 месяцев (когда спрашивали на какой срок – решил, что просить на больший срок уже несерьезно) одобрили, подписал еще примерно столько же бумаг, получили желанную электробритву и поехали домой.

Итого к вечеру мы имеем на руках:

Бритву Philips 7530/50 с триммером (прекрасно работающие) и специальной щеточкой для очистки лица (в первый раз такую и вижу и зачем нужна не очень понимаю, но прикольная). С этим никаких претензий нет, так чисто меня предыдущие сеточные Panasonic не брили.
Сертификат «Быстросервис» на 3 года. Штука удобная, ранее уже приходилось пользоваться по другим приобретенным в «М.Видео» товарам.
Кредитный договор с «Сетелем банком» с графиком платежей.
Далее – уже только по кредитному договору. Сажусь посмотреть, как по условиям кредитного договора можно произвести досрочное погашение. Самое интересное – общей суммы платежей нигде в договоре и графике платежей нет. Но мы люди находчивые и с помощью Microsoft Excel эту проблему решаем и выясняем, что в итоге по кредитному договору при условии платежей в срок нужно заплатить 16 714,09 руб. И тут встает вопрос – а как же акция «Умная рассрочка 0/0/24», я же при своевременном погашении должен был заплатить только 14 380,00 руб. Откуда лишние 2 334, 09 рублей?

Звонок в «М.Видео» ничего не дал, посоветовали ехать разбираться в магазин. Единственной полезной информацией было то, что обращаться надо на сервисную зону. Но ехать было уже поздно, решили поехать на следующий день утром.

Приехали. 13/11/2016 10:00 утра. Через какое-то время появился специалист сервисной зоны, услышав проблему сказал, что это вопрос только банка (что несколько странно – вопрос явно затрагивает и магазин, который при рассрочке по акции должен давать скидку) и нужно обращаться к кредитному менеджеру, когда он появится. Начали выяснять, когда это произойдёт. Тут он, видимо поняв, что мы просто так не уйдём, отводит нас к кредитному менеджеру (она оказалась на месте, что видимо было странно для специалиста сервисной зоны) и уходит.

Общаемся с кредитным менеджером. На этот день она уже другая, делает удивленные глаза и спрашивает «А что она (вчерашний кредитный менеджер) Вас не предупредила, что дает Вам обычный кредит? Бывает так, что банк не соглашается дать рассрочку по акции и выдает кредит». Когда говорим, что нет и что собственно кредит нам не нужен (он просто бессмысленен, т.к. даже при отсутствии собственных средств процентная ставка по используемым мной кредитным картам будет ниже) она пытается сделать возврат, видимо сталкивается с тем же, с чем и я утром на сайте этого банка – сайт отвечает, что «Информация по клиенту/договору не найдена.», спрашивает у своей соседки «А что делать то, я даже не знаю кому звонить?», кому-то звонит и потом говорит нам, что вернуть не получится, т.к. наш договор еще не занесен в базу и будет занесен только самое раннее в понедельник, а скорее всего во вторник и рекомендует приехать к ней не раньше вторника, а то она даже заявление по нашему договору распечать не может, пока самого договора нет в базе. То, что надо решать этот вопрос именно сейчас, пока договора нет в базе (насколько я понимаю — отсутствие договора в базе обозначает, что платежи по нему еще пройти не могли) и что большинство людей в будние дни обычно работают, а решить вопрос удаленно будет практически невозможно, т.к. нужно будет платить магазину – это уже никого не интересовало.

Совет – когда пользуетесь акциями с рассрочками, особенно в этом магазине и с этим банком – повнимательнее смотрите на документы и берите с собой калькулятор (или учитесь пользоваться им на телефоне). Не знаю, кто из менеджеров ошибся или они оба ошиблись, или это было сделано сознательно, т.к. результат для них обоих выгоднее – одному не дать скидку, а второй выдать кредит побольше, но в результате лишние деньги платить придётся мне.

Купил вещь в рассрочку и сразу погасил кредит

В крупных магазинах часто предлагают купить что-то в рассрочку. По сути, это обычный потребительский кредит: банк выдает кредит, а магазин делает скидку на товар на сумму процентов по кредиту.

Например, я оформляю в кредит Айфон Х по такому предложению. На следующий день иду и плачу полную сумму по кредиту. Получается, что я купил Айфон со скидкой, равной стоимости кредита — то есть процентам по нему.

Ведет ли досрочное погашение таких кредитов к ухудшению кредитной истории? И можно ли вообще так делать?

Иван, действительно, все работает так, как вы написали. А вот с кредитной историей есть нюансы. Начнем с примера.

На сайте «Ре-стор» Айфон Х на 64 Гб сейчас стоит 79 990 рублей. Округлим до 80 000 рублей, чтобы было удобнее считать:

Какой-нибудь банк N говорит «Эплу»: «Давайте вы для нас снизите стоимость Айфона X до 60 000 рублей, а мы вам привлечем покупателей рассрочкой на телефон? Для покупателей стоимость Айфона будет 80 000 рублей, 20 000 мы возьмем себе, а 60 000 — вам, идет?» Допустим, идет.

Вот что происходит дальше. Маша приходит в «Ре-стор» за Айфоном. У нее есть 80 000 рублей, но всю сумму сразу отдавать не хочется. Сотрудник магазина говорит ей, что телефон можно купить в рассрочку, отправляет в банк N заявку на кредит, и банк предлагает Маше платить 10 месяцев по 8000 рублей.

Маша радуется: она получит телефон и не заплатит проценты. ЯКОБЫ! Но потом она посмотрит распечатанное предложение банка и увидит: 60 000 рублей — стоимость телефона, 20 000 рублей — проценты. Но все вместе как будто бы без процентов.

Маша соглашается на условия, оформляет рассрочку, на следующий день досрочно гасит кредит — ведь деньги у нее и так есть. Маша получает телефон и 20 000 рублей скидки.

А теперь нюансы.

Всегда ли возможно досрочное погашение кредита?

Закон не запрещает заемщику досрочно гасить кредит или гасить его большими суммами с пересчетом процентов. Предварительно надо уведомить кредитора. По закону уведомить нужно за 30 дней до платежа, но в договоре может стоять и более ранний срок — читайте внимательно договор.

Некоторым кредиторам достаточно просто звонка на номер горячей линии, а кто-то просит письменное обращение или визит в офис банка. Уточняйте. Просто принести кучу денег и погасить кредит получится не всегда.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?

Если вы досрочно закроете кредит, в кредитной истории будет информация, что клиент закрыл кредит без нарушений. В целом это положительная характеристика клиента.

Но разные банки по-разному анализируют кредитную историю потенциального заемщика. Некоторые обращают внимание на то, как долго клиент пользовался кредитным продуктами. В кредитной истории у каждого кредита есть графы с датой открытия и погашения кредита. Банки будут знать, что вы гасили кредит на следующий день.

У каждого банка свои представления об идеальном заемщике. При этом, даже досрочное погашение кредита принесет банку прибыль. Просто сумма будет меньше.

Что еще надо знать

Внимательно читайте условия договора. Часто при оформлении таких покупок в кредит вам предложат еще страховку или покупку дополнительных аксессуаров. Это сведет всю выгоду на нет.

Если вы хотите сэкономить — ничего не бойтесь и закрывайте кредит досрочно.

Если же вы хотите улучшить кредитную историю, то лучше закрыть кредит не сразу или пользоваться для этого другими кредитными продуктами. К примеру, можно оплачивать покупки кредитной картой в течение беспроцентного периода.

Рассрочка мвидео досрочное погашение

Взял телефон с беспроцентным кредитом — всё здорово. МТС банк сработал хорошо. Решил погасить часть кредита досрочно — внес 12 тысяч рублей, сделал перевод в мобильном приложении. Сумма списалась на следующий день, погасив кредит частично, это тоже здорово.

Решил погасить весь кредит досрочно – вот здесь начались проблемы.
1. Посетил салон МТС и внес необходимую сумму. Сделал перевод на кредит в мобильном приложении, ждал три дня, но сумма не списалась. Звонок в банк — мне сказали, что прошло более 30 дней с момента открытия счета, и я должен снова посетить салон МТС.

2. Пришел в салон МТС — мне сказали, что я должен звонить в банк и узнавать сумму. Времени на звонок не было и люди, стоящие за мной в очереди, меня бы не поняли.

3. Вечером из дома звоню снова в МТС — мне рассказали, что надо снова прийти в салон МТС написать заявление, сообщили дату списания и сумму.

4. Пришел в салон МТС написал заявление указал дату списания и сумму, довнес 3 рубля. Мне посоветовали перезвонить в банк через три дня и узнать результат.

5. Звоню в МТС через 4 дня — к моему удивлению деньги на кредит не списали, но карту закрыли и счет в стадии закрытия. ОПЕРАТОР СКАЗАЛА, ЧТО НАДО БЫЛО ПИСАТЬ ДВА ЗАЯВЛЕНИЯ — что позже оказалось неправдой, сказала, что я снова должен идти в салон МТС. Мне снова сообщили дату закрытия и сумму, но денег на закрытие кредита уже не хватало.

6. Прихожу с салон МТС – меня «посылают», говорят, что они всё сделали правильно и что у них одно единственное заявление. Эта ситуация ввела меня в ступор, и я понял, что МТС банк просто не хочет закрывать кредит, при этом обманывая меня и гоняя между салоном МТС и звонками в банк.

7. Звонок в банк МТС результата не дал, меня «послали подальше» заявив, что у них НЕТ ЗАЯВЛЕНИЯ – это чистой воды обман, так как я писал это заявление, я указывал срок закрытия кредита, номер кредитного договора и сумму списания, которую мне сказали по телефону в МТС банке.

8. При том что карту закрыли и мне необходимо было доплатить 5 руб. 34 коп., комиссия за внесение составляет 50 рублей.

Повторное заявление написано. Буду ждать результат или опять выслушивать сказки от МТС. Никому не советую связываться с этим банком, если вы планируете закрыть кредит раньше срока.

Когда выгодно платить наперед: нюансы досрочного погашения кредита

Prosto при наличии свободных средств заплатить по кредиту наперед и распрощаться с долгом раньше срока. Но не все банки рады такому решению заемщика. Чем подчас «грозит» заемщику досрочное выполнение кредитных обязательств, и как получить от него максимальную выгоду – выяснял Prostobank.ua.

Украинцы все чаще стремятся погасить свою кредитную задолженность как можно раньше. «В целом, около 70% заемщиков (физических лиц) платят досрочно; если в продуктовом разрезе – то 80% автокредитов и 60% ипотеки погашается досрочно. Мы посчитали, что если такая тенденция сохранится, то наши 5-летние автокредиты в среднем будут выплачиваться за 2,5 года, а жизненный цикл средней ипотеки при максимальном сроке в 10 лет, будет выплачиваться за 4 года!» — рассказывает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.

И это не удивительно, ведь выплачивая кредит раньше срока вы не только освобождаетесь от тягостного «чувства долга» перед банком, но и уменьшаете размер своей переплаты по кредиту. Так, например, погасив в середине срока 10-летний кредит размером 100 тысяч гривен, взятый под 18% годовых, при классической схеме погашения вы переплатите 45 750 гривен вместо 90 750 гривен, в которые вам обошлось бы пользование кредитом за весь срок. А при аннуитетной схеме погашения в той же ситуации вы сэкономите более 37-ми тысяч гривен, переплатив по кредиту 79 тысяч гривен вместо 116-ти.

Если вы полностью выплачиваете остаток кредитной задолженности раньше срока, то с особыми тонкостями не столкнетесь – здесь главное получить в банке справку о том, что вы больше ничего ему не должны. А вот условия досрочного погашения «частями» во многом зависят от схемы погашения кредита, предусмотренной в кредитном договоре.

При классической схеме если в текущем месяце вы заплатили больше платежа, предусмотренного по графику погашения, то в следующем можете платить меньше или вовсе несколько месяцев погашать только проценты по кредиту – в зависимости от размера вашей переплаты. А при аннуитетной форме погашения могут быть различные варианты. «Вся суть аннуитета ведь в неизменяемости месячного платежа, и часто договором предопределен этот платеж в Х сумму, а графика платежей нет, ведь платеж один и тот же. Тут могут быть разные подходы: пересчет ежемесячного платежа (и, возможно, подписание дополнительного соглашения с клиентом) или, например, отсечение периода платежей (по сути, сокращение срока действия кредитного договора) без изменения ежемесячного платежа», — рассказывает Анна Макаренко.

Так что если при аннуитете «лишний» платеж ваш банк зачисляет в погашение последнего платежа по кредиту, то переплата в текущем месяце не освобождает вас от расходов в следующем, но сокращает срок вашего кредита. Это будет плюсом в том случае, если вы хотите сократить срок своей «зависимости» от банка. Если же вы хотите уменьшить финансовую нагрузку на свой бюджет на ближайшие месяцы, то при такой схеме лучше не вносить имеющуюся у вас сумму в счет погашения кредита, а отложить ее в «резерв» будущих платежей.

Камни преткновения

Однако банки зачастую не рады получить данные в долг деньги раньше срока, ведь преимущества для заемщика, выраженные в гривневом эквиваленте, одновременно уменьшают выгоду финансовых учреждений. Вводить санкции за досрочное погашение кредита банкам позволяют действующие на сегодня законы. «Законодательством установлена обязанность заемщика погасить кредит и оплатить проценты в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Если заемщиком нарушаются любые условия кредитного договора, банк может расценивать действия заемщика как невыполнение либо ненадлежащее выполнение обязательств. Это может повлечь наступление правовых последствий, предусмотренных договором или законодательством. Надлежащим выполнением кредитных обязательств является, среди прочего, и возврат долга в сроки и в порядке, указанные в договоре. Следовательно, кредитору предоставлено право устанавливать в кредитном договоре санкции за досрочное погашение долга», — поясняет Мария Гордиенко, юрист юридической фирмы «Вронский, Вронская и Партнеры».

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на начало августа-2011 четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам предусматривают санкции за досрочное погашение ипотечных кредитов. И количество их растет – еще в начале 2011 года таких учреждений было всего два. А в разгар кризиса, в начале 2009 года, такие санкции банками не применялись вовсе.

«Данная тенденция связана с появлением кредитных продуктов с процентной ставкой, близкой к уровню депозитов. Поскольку период окупаемости таких продуктов лежит в долгосрочной перспективе, банки вынуждены страховать свою прибыль введением дополнительных санкций при досрочном погашении кредита», — комментирует Бартош Бжозовски, исполнительный директор по развитию и маркетингу розничного бизнеса Банка Форум Commerzbank Group.

При этом чаще всего банки ограничивают возможность досрочной выплаты кредита в начале срока действия договора. Например, в Кредобанке комиссия за досрочное погашение действует только в течение первых шести месяцев, в Кредитпромбанке – в течение года. На более длительные сроки устанавливают санкции Укрсоцбанк и Universal Bank. Первый из них «штрафует» спешащих плательщиков в течение года с начала действия кредитного договора, а второй не будет рад преждевременному погашению долга в течение целых трех лет.

Что касается установления размера комиссий, то здесь банки используют разные подходы. Так, Кредобанк облагает комиссией только суму, вносимую заемщиком «в обход» графика погашения, а Укрсоцбанк насчитывает санкции на всю сумму кредита. А, например, Кредитпромбанк и вовсе облагает комиссией только сумму, превышающую трехкратный размер ежемесячного платежа. Другими словами, если вы хотите платить с небольшим опережением графика, то на вас штрафные санкции могут и не подействовать.

Санкции за досрочное погашение кредитов у банков из числа 50-ти лидеров по активам (учреждения, которые используют такие санкции) по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 01.08.2011 г.:

Санкции за досрочное погашение кредита

ПриватБанк

Введите ваш e-mail
для оформления подписки:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Уважаемый Андрей!

В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Получайте по e-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Комментарии — 7

Ну… если вы брали КРЕДИТ, то должны были подписать кредитный договор… если вы кред.договор не подписывали то и денег не брали…
НО! При таком раскладе будьте готовы к суперштрафам наездам и судам.
Проще:
1. Отдать деньги, истребовать справку что по ничего не должны, закрыть ВСЕ СЧЕТА в привате.

2. На любые разводняки что они порубили и сьели карты не вестись, пластик не счета.

3. Желательно через месяц с понятыми — не родственниками притди в отделение переуточнить что вы ничего не должны и там же написать акт об этом, который порпосить заверить урпавляющего, а если отказывается — подписываю понятые.

Так верно и надежно, и в суде чтбы люди потвердили, снимание скрытой камерой тоже не плохо… но запасной вариант чисто.

Смотрите еще:

  • Статья за вождение в нетрезвом виде 2018 украина Пьян и за рулем - заплати 40 тысяч: новые штрафы для автомобилистов Самый большой штраф за нарушение ПДД в Украине составляет 40 800 гривен. До недавнего времени такое наказание было […]
  • Гражданский кодекс торговли Ст. 492 ГК РФ — Гражданский кодекс Статья 492. Договор розничной купли-продажи. 5 сентября 2017 20 января 2017 1 августа 2016 6 июня 2016 28 апреля 2015 Обсуждение статьи Вопросы по […]
  • Развод в интернет казино Самые распространённые схемы развода для посетителей интернет-казино Интернет-казино является популярным видом досуга, который интригует как бюджетных гемблеров, так и хай-роллеров, […]
  • Можно ли уйти на пенсию в 50 лет если трое детей Могу ли я в 48 лет уйти на пенсию, если есть стаж 20 лет на Крайнем Севере? Я родила троих детей у меня есть стаж 20 лет проработав в Крайнем севере. Могу ли я уйти на пенсию в 48 […]
  • Статья 40 фз-131 Статья 40. Статус депутата, члена выборного органа местного самоуправления, выборного должностного лица местного самоуправления Статья 40. Статус депутата, члена выборного органа местного […]
  • Юридическое лицо сдает в аренду нежилое помещение физическому лицу Арендодатели должны подать декларации и заплатить налоги В соответствии с законом арендодатели жилой недвижимости должны задекларировать свои доходы за 2016-2017 года. При этом […]
  • Как получить лицензию на алкоголь в ростове Получение лицензии на алкоголь Какие штрафы установлены за продажу алкоголя без лицензии? Кто должен в обязательном порядке получить разрешение? Условия получения лицензии на продажу […]
  • Вес разрешено поднимать тк рф Сколько кг веса дозволено поднимать медсестре? В работе медицинской сестры практически любого профиля задействована ежедневная работа с тяжелыми предметами, грузоперевозками и […]
admin

Обсуждение закрыто.