Материнский капитал порядок погашения ипотеки

Материнский капитал порядок погашения ипотеки

Содержание статьи:

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок и условия

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом? Вначале разберемся с терминологией и определением. Под материнским капиталом подразумевается проявление доброй воли государства и готовности финансово поддерживать те семьи, где есть двое или более детей. Кроме того, государство стремится таким особым образом положительно повлиять на демографическую обстановку в стране. Повышение рождаемости и помощь в подъеме на ноги ребенка является первостепенной задачей данной программы.

Кроме прочего, под ипотечным кредитованием подразумевается самый выгодный вариант для новообразованных семей, чтобы как можно быстрее решить жилищные проблемы. Речь может идти о приобретении готового варианта собственной жилплощади, выделение ассигнований под новое строительство и т. д. Существует в целом немного запутанная и замысловатая процедура того, как именно следует использовать в таком случае материнский капитал. Правильная последовательность действий при этом очень важна.

Кто и как имеет право распоряжаться материнским капиталом

Некоторые способы того, как можно распорядиться предоставленными семьям деньгами:

  1. Оплатить получение дополнительного технического либо специального образования ребенка.
  2. Производить регулярные либо разовые отчисления в Пенсионный фонд.
  3. Построить, купить или вложить средства в возведение личного жилья.
  4. Финансирование лечения и реабилитации детей-инвалидов.

Какие из этих четырех пунктов самые востребованные? Конечно, третий. На законодательном уровне утверждена возможность использования средства материнского капитала на него, но при соблюдении определенных условий. Таким образом, можно получить жилье для проживания в собственность. Вложить деньги в строительство или покупку готовой недвижимости. А еще один вариант – оформить ипотечный кредит и погашать его по мере необходимости.

Финансовые учреждения имеют четкие указания о том, чтобы принимать оплату за выданные кредиты на жилье частично и материнским капиталом.

Речь идет о семьях, как подмечалось ранее, в которых есть двое или более детей. Распоряжаться средствами удастся только при использовании безналичного способа выплаты. Государство желает таким образом быть в курсе дела, куда используются выданные для целевого использования средства.

К исключительным случаям, когда возможно получение наличных средств на руки, впору отнести ситуацию, когда семья самостоятельно возводит жилой дом. Половина средств сразу же перечисляется на расчетный счет Сбербанка, а вторую половину можно получить после представления всей отчетности о заливке фундамента, возведении стен, монтажных работах, подтвержденные официальными актами и соглашениями. Сумма будет предоставлена не ранее, чем через полгода после предоставления первой части. Все документы требуется предъявить в отделение Пенсионного фонда.

Документы, которые необходимы для получения сертификата

Для нашего особого случая необходимо предпринять определенные шаги для получения специального сертификата. Делать надо следующее. Посетить Пенсионный фонд сразу после рождения ребенка или усыновления. Обязательно наличие таких документов:

  • паспорт Российской Федерации с регистрацией;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • другие бумаги, подтверждающие право на получения государственной помощи;
  • заявление на выдачу сертификата.

Через месяц уже станет известно, одобрена выдача документа или нет. Если вдруг сертификат после этого утерян или сильно поврежден, в такой ситуации впору рассчитывать на получение дубликата. Он также будет бессрочным. Это означает, что в случае смерти одного из родителей, второму разрешается продолжать реализовывать предоставленное право. Это касается и ребенка, не достигшего 23-летнего возраста, который может воспользоваться сертификатом даже после смерти родителей.

Процедура обращения в банк для погашения ипотеки

После получения сертификата в установленные законом сроки можно использовать всю сумму материнского капитала. Последовательность действий будет следующей:

Шаг 1. Пойти в банк (Сбербанк, ВТБ или любой другой, выдавший ипотеку) и оформить запрос на предоставление справки, в которой будет указана сумма остатка по долгу и размер процентов по ипотеке. В том же банке могут быть получены документы на саму жилплощадь.

Шаг 2. Понадобится поход в Пенсионный фонд для написания заявления на уплату за счет капитала ипотеки. При этом нужны будут дополнительные документы:

  • паспорт с официальным подтверждением места жительства;
  • оригинал сертификата на материнский капитал;
  • документы, полученные в банке;
  • подтверждение права собственности;
  • заявление, заверенное у нотариуса;
  • при наличии заемщика появится необходимость получения всего пакета перечисленных выше документов и от него.

Срок рассмотрения банком пакета документов не может быть больше месяца.

Шаг 3. После получения письменного разрешения по почте можно уже обратиться в банк. Сами средства будут перечислены Пенсионным фондом не ранее чем через два месяца.

Шаг 4. Если сумма материнского капитала полностью закроет кредит, то важно требовать от банка справку о полном погашении задолженности, закрытии кредитных обязательств и отсутствии претензий. Перерасчет будет произведен, если материнский капитал только частично перекроет долг, к примеру, на кредит до 3-х лет. Нужно оформить письменное обращение с просьбой перерасчета и оформления нового графика выплат в таком случае.

Может ли банк отказаться принимать оплату за ипотеку

Если такое произойдет, самое время побороться за свои права. В данном случае именно банк нарушает возложенные на него государством обязательства. Все финансовые структуры должны принимать материнский капитал при оплате кредитных обязательств. Банк только может определить, какой процент от суммы удастся перекрыть таким образом.

Некоторые не возражают против первоначального взноса, а кто-то готов принять средства для частичного погашения всей задолженности. Этот вариант самый подходящий, ведь проценты будут начисляться только на остаточную задолженность основного долга. Не придется лишний раз переплачивать. Некоторые же соглашаются материнским капиталом закрывать досрочные проценты по ипотеке. Как вы договоритесь с банком, так и будет. А вот оплатить штрафы, пеню и другие санкции по несвоевременной оплате не получится, поскольку для этих целей капитал не предназначен.

Выводы по нашей непростой теме

В некоторых регионах появляется возможность, кроме федерального, получить доступ к помощи на региональном уровне, например, в случае рождения третьего ребенка. Эти средства часто можно получать ежемесячно в наличном выражении либо приобрести автомобиль. Суммы способны колебаться от 100 до 500 тысяч рублей. Ипотечный кредит по некоторым таким программам может быть полностью погашен уже после появления на свет третьего ребенка.

Если вы хотите сделать все правильно и максимально экономически целесообразно, то вначале узнайте обо всех программах и выберите калькулятор, что вам больше подходит.

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Для российских семей материнский капитал является отличным инструментом финансирования в деле покупки недвижимости. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или погасить ими уже имеющуюся задолженность.

Суть материнского капитала

Материнский капитал — это мера государственной поддержки, которая выражается в выдаче денежного сертификата при рождении второго или последующих детей.

Материнским капиталом можно воспользоваться всего один раз, его размер на 2015 год составит 450 878 рублей. Каждый год это пособие индексируется, в настоящее время планируется его выплата до 2017 года.

Материнский капитал нельзя обналичить, но можно использовать в одном из следующих направлений:

  • на улучшение жилищных условий;
  • на обучение одного из детей;
  • на пенсию матери.

Большая часть сертификатов идет на приобретение жилплощади или оплату уже имеющихся кредитов. Погашение ипотеки материнским капиталом — одна из немногих возможностей приобретения собственной квартиры, которая есть у молодых семей в России.

Для оформления материнского капитала необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

Основное условие погашения ипотечного кредита материнским капиталом — оформление приобретаемой жилплощади на всех членов семьи в равных долях. При этом заемщиком может выступать как мать, так и отец. Обратиться в банк можно в любое время после подписания ипотечного договора.

Процедура использования сертификата для оплаты долга по ипотеке оформляется как досрочное погашение кредита.

Поэтому предварительно необходимо убедиться в том, что банк не установил мораторий на такую операцию.

Требования к недвижимости

Жилая площадь, на оплату которой в конечном итоге будет использован материнский капитал, должна соответствовать следующим характеристикам:

  • иметь централизованную или индивидуальную систему отопления;
  • состояние сантехники, окон, дверей и крыши должно быть удовлетворительным;
  • приобретаемая у застройщика квартира, не имеющая внутренней отделки, должна отвечать условиям ликвидности;
  • приобретаемая жилплощадь не должна являться предметом судебных разбирательств, а право собственности должно всецело принадлежать продавцу.

Также существует отдельный перечень требований к зданию, в котором располагаются квадратные метры:

  • дом не должен быть признан аварийным или ветхим;
  • фундамент здания должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • все коммуникации должны быть подключены.

Какие кредиты можно гасить

На вопрос о том, можно ли погасить средствами материнского капитала обычные потребительские кредиты или автокредит, ответ однозначен — нет.

Сертификат можно использовать только для улучшения жилищных условий, а значит, погасить им можно только ипотеку или кредит на строительство.

О том, как взять кредит с временной пропиской, читайте в этой статье.

Можно ли использовать до 3 лет?

До 3 лет использование материнского капитала существенно ограничивается.

Государство разрешает потратить средства сертификата только на погашение уже имеющихся кредитов и займов, ранее полученных одним из родителей:

  • на покупку готового жилья;
  • на строительство жилья.

Во всех остальных случаях попытка потратить материнский капитал до достижения ребенком 3 лет считается незаконной. Повсеместная деятельность организаций, которые готовы «купить» материнский капитал, является мошенничеством.

Видео о материнском капитале и ипотеке

Порядок действий

Погашение ипотечного кредита средствами материнского капитала требует выполнения определенных действий.

Визит в банк

Первый этап включает обращение к кредитору и извещение его о намерении погашения ипотечного долга средствами материнского капитала.

В банке необходимо получить справку об остатке ссудной задолженности и документальное подтверждение факта покупки и передачи в залог банка квартиры. Необходимо получить на руки и правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Пакет документов

Указанные выше документы входят в состав полного пакета документов, которые потребуется предоставить в Пенсионный фонд вместе с заявлением на получение средств материнского капитала:

  • паспорт матери (или иного лица, являющегося держателем сертификата на материнский капитал);
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотеки;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • обязательство заемщика оформить приобретенную жилплощадь на всех членов в семьи в равных долях. Данный документ должен быть заверен в нотариальной конторе;
  • если в качестве заемщика выступает супруг — свидетельство о браке.

Обращение в Пенсионный фонд

Собрав полный пакет документов и обратившись с заявлением в Пенсионный фонд, следует непременно получить у сотрудника, который вел прием, расписку о получении документов. В дальнейшем это убережет заемщика от проволочек, которые нередко возникают в работе государственных учреждений.

Ответ из Пенсионного фонда должен поступить в течение одного месяца. Уведомление о решении соответствующей комиссии должно быть направлено заявителю.

Перевод денег и процедура досрочного погашения

В течение двух месяцев должно быть произведено зачисление средств материнского капитала на кредитный счет заемщика.

Убедившись в наличии необходимой суммы на счете, следует написать заявление кредитору о досрочном погашении долга материнским капиталом.

Если все правила оформления были соблюдены, банк получит деньги и пересчитает оставшуюся задолженность, выдав заемщику новый график платежей. В случае полного погашения долга, обязательства заемщика по оплате ежемесячных взносов прекращаются.

Причины для отказа

Могут возникнуть основания для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала.

Таковыми являются:

  • неполный пакет документов или наличие в бумагах каких-либо ошибок;
  • заявитель потребовал сумму, превышающую размер материнского капитала;
  • на момент подачи заявления держатель сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их.
  • произошла отмена усыновления одного из детей распорядителем сертификата.

Что делать

Получив отказ, необходимо удостоверится в его законности.

Прежде всего, отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме. Если его причиной стала неполнота пакета документов или ошибки в них, повод для отказа легко устранить. Если средства не перечислены по другой причине, заемщик должен разобраться в ситуации.

Когда решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, можно доказать это в суде. Однако в большинстве случаев происходит своевременное и полное перечисление денежных средств, так как задержки и ограничения невыгодны ни банкам, ни государственным учреждениям.

Выгоден ли нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке? Условия описаны в этой статье.

Где с плохой кредитной историей взять ипотеку? Читайте здесь.

Материнский капитал — прекрасный инструмент финансирования ипотечной задолженности. Однако проведение процедуры погашения долга должно осуществляться строго по установленному алгоритму.

Например, недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств материнского капитала. Это повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени, на которые не распространяется право использования средств сертификата.

Возможности материнского капитала: особенности погашения ипотеки, взятой до рождения ребенка

Материнский капитал – хорошее подспорье для родителей и усыновителей, в семье которых появился второй ребёнок. Потратить пособие возможно разными способами, даже погасить средствами материнского капитала ипотеку, взятую до рождения этого ребенка. Как это сделать, детально рассмотрим в настоящей статье.

Как получить МК в 2018 году: условия, документы

Процедура получения капитала в 2018 году не претерпела никаких изменений. Оформлением пособия, как и раньше, занимается Пенсионный фонд РФ. Сертификат выдается при соблюдении ряда условий:

  • явки заявителя в подразделение ПФР по месту проживания;
  • рождения второго ребенка позже 1 января 2007 года;
  • появления в семье третьего и последующих детей в случае, если на второго ребенка пособие не оформлялось;
  • обращения матери или другого члена семьи (отцом, усыновителем, детьми) в случае её смерти или лишения прав на детей;
  • написания заявления по форме госоргана;
  • предоставления требуемого пакета документов (оригиналы и копии).

К заявлению матерью прикладываются следующие документы:

  1. паспорт матери (другого члена семьи – заявителя);
  2. свидетельства о рождении всех детей;
  3. документ, подтверждающий место жительства (для тех, у кого такие паспортные данные отсутствуют);
  4. СНИЛС;
  5. подтверждающие обстоятельства смерти матери или лишения родительских прав.

Подготовка сертификата занимает один месяц с момента подачи заявления. Дата фиксируется распиской, выданной сотрудником ПФР.

Как можно оплатить МК ипотеку?

Власти разрешили гражданам использовать средства семейного капитала на оплату ипотечного займа. Более того, использование возможно с момента как новоиспечённая мама двоих (троих) детей покинет роддом, ждать исполнения младшему члену семьи трёх лет не нужно.

Оплата ипотеки с маткапиталом подразумевает такие варианты:

  1. первоначальный взнос при оформлении кредита;
  2. погашение имеющегося долга (основной задолженности и процентов).

Сумма господдержки составляет на сегодняшний день 453 026 рублей. Именно на эту сумму снизится остаток задолженности перед банком.

Порядок оплаты займа на жильё МК

После получения сертификата, удостоверяющего право на получение государственной помощи, заявителю будет необходимо вновь обратиться в ПФР для подачи заявления на осуществление распоряжения деньгами.

В зависимости от вида ипотеки предоставляются документы:

  • копия договора займа;
  • справка кредитной организации об остатке долга перед банком;
  • ипотечный договор с отметкой о прохождении регистрации в Росреестре;
  • сведения из ЕГРН (выписка);
  • при долевке – разрешение на строительство дома;
  • при вступлении в ЖСК: заявление и решение о принятии в кооператив;
  • документ, свидетельствующий о получении кредита от банка.
  • копия договора займа (целевого – на покупку объекта жилой недвижимости);
  • ипотечный договор с отметкой Росреестра о прохождении регистрации.

По той же схеме, что и для получения сертификата, за использованием средств МК обращаются с письменным заявлением и приложенными документами. Плюсом предоставляются:

  1. сертификат на пособие, дубликат – если был утерян;
  2. паспорта;
  3. СНИЛС;
  4. Свидетельство о заключении брака;
  5. Реквизиты счета заявителя, на который осуществляется внесение ежемесячных взносов.
  6. Доверенность представителя в случае невозможности посетить самостоятельно.

Рассмотрение этого заявления происходит в течение месяца, в случае отсутствия замечаний к документации решается вопрос о выплате средств на указанный счет в банке. В течение 10 дней производится перевод на указанный заявителем счет.

Когда происходит зачисление денег, необходимо решить вопрос с банком о досрочном погашении. Зачастую автоматического зачисления банком не предусмотрено, и нужно написать заявление о внесении досрочного платежа.

Законодательные основы погашения кредита МК

Распоряжение средствами семейного капитала на ипотечный заём предусмотрено ст. 10 Федерального закона «О государственной поддержке семей, имеющих детей».

Окончание действия закона предусматривалось в конце 2018 года, и многие старались успеть воспользоваться программой. На сегодняшний день планируется продлить действие программы ещё на 3 года.

Особенности погашения жилищного кредита

  1. Кредит погашается как полностью, так и его часть.
  2. Право получения средств семейного капитала возникает у матери с момента благополучного разрешения родов и распоряжение происходит по истечение немногим больше 2 месяцев с момента обращения.
  3. Средствами государственной поддержки разрешено оплачивать не один, а несколько кредитов с тем условием, что взяты они на покупку жилья.
  4. Если производится оплата уже имеющегося займа, то для распоряжения средствами понадобится нотариальное оформление обязательства о наделении долями членов семьи после выплаты долга.
  5. Перечисление денежных средств происходит только в безналичной форме.
  6. Деньги перечисляются на счет любого из супругов, вне зависимости от принадлежности сертификата матери.
  7. Установлено ограничение, касающееся кредитной организации, выдавшей заём. Нельзя погасить кредит в микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе, если они не соответствуют условиям, предъявляемым к подобным организациям специальным законодательством. Микрозаймовая организация должна осуществлять свою деятельность на рынке не менее 3 лет.
  8. Приобретенное жильё находится на территории России.
  9. Нельзя распорядиться средствами на погашение кредита на ремонт жилья и приобретение вещей для его обустройства.

Что думают банки о таком способе погашения долга

Банки разными способами пытаются стимулировать привлечение клиентов. Маткапитал в качестве первоначального взноса позволяет взять ипотеку тем гражданам, кто не имеет возможности внести собственные накопления.

Практически любой крупный банк предусмотрел отдельную программу «Материнский капитал» или дополнение к льготной программе обеспечения семей жильем.

Досрочное погашение ипотеки не зависит от источника поступивших средств, особой процедуры банкам для их зачисления не требуется.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Документы для предоставления в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  2. Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  3. Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

  1. Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  2. Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  3. Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  4. Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  5. Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  6. Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  7. Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.

Последующие шаги

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд. Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Правомерен ли отказ

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Если решение положительное

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  1. Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  2. Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  3. Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2018 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2016 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2018 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

  1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

  • российский паспорт заявителя;
  • свидетельство о браке родителей;
  • российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Смотрите еще:

  • Требования к размеру печати ип Диаметр печати по ГОСТУ. Размер стандартной круглой печати Размер стандартной круглой печати - это регламентированный законодательно параметр. Без строгого соблюдения данной величины клише […]
  • Ходатайство о приглашении в суд свидетелей Ходатайство о вызове свидетелей Для чего нужно ходатайство о вызове свидетелей? Обязательно ли его заявлять или можно обойтись без него? Кто такие свидетели, и для чего они нужны? Ответим […]
  • Коап свалка мусора Какой штраф за выброс мусора в неположенном месте в 2018 году Каждому из нас нравится проживание в красивых городах и прогулки по чистым улицам, но далеко не все население готово […]
  • Корпоративные организации гк рф Корпоративные и унитарные юридические лица С 01.09.2014 г. юридические лица (как коммерческие, так и некоммерческие) разделены на корпорации и унитарные юридические лица (ст. 65.1 ГК […]
  • Предварительный договор купли-продажи дома и земельного участка по ипотеке Как выглядит образец предварительного договора купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке В ипотеку могут быть приобретены не только жилые помещения, но и земельные участки, в том […]
  • Расчет бюджета adwords Прогноз Бюджета Google Adwords В этом уроке мы сделаем прогноз бюджет Google Adwords. Для этого заходим в Google Adwords. У меня MCC аккаунт, если вы еще таким не пользуетесь, то […]
  • Коммунальные платежи в москве за двухкомнатную квартиру Порядок определения размера квартплаты и расчет стоимости коммуналки Размер квартплаты и стоимость коммунальных услуг постоянно увеличивается. В крупных городах плата за жилье выше, чем в […]
  • Текст доверенности на представление интересов физического лица в суде Подробное руководство, как составить доверенность на представление интересов физического лица в суде В гражданском или арбитражном иске, в административном или уголовном деле интересы и […]
admin

Обсуждение закрыто.