Если банк подал в суд за неуплату кредита украина

Если банк подал в суд за неуплату кредита украина

Содержание статьи:

Неуплата кредита

Комментарии автора вопроса

Ответы юристов

Если на квартиру не наложен арест, лучше подарите свою часть родственникам. Нет имущества — нет возможности исполнить решение суда. Будут морально давить и угрожать, но только потому что других річагов давления у них нет.

ДО СУДА НЕ ПЛАТИТЬ.

Поддерживаю всех, от себя хочу добавить, ПриватБанк имеет еще один механизм, заключает договор поручительства с некой ООО «ВЕРУС» на 200 грн. Сейчас верус проплачивает в рамках поруки 200 грн. и автоматом востанавливают сроки исковой давности. Еще лепят страховку на кредит от ИНГОСТРАХА и эти ГАДЫ проплачивают и снова сроки востанавливают. Конечно, для заемщика по большему счету пофиг, так как срок востанавлявается не для него, но не все судьи (в силу слабых умственных способностей) это понимают, ну или на подсосе сидят и ПБ. Мне пока удается выигрывать, но 90% побед получаю в апелляции. Но не все люди идут в апелляцию так как перед апеляшкой, ПБ клиенту делают заманчивое предложение за 30% долга все закрыть и многие сдаются. И еще коллеги, имейти ввиду, ПБ придумал фишку с продлением срока исковой давности до 5 лет. Если будет такая ситуация обратите внимание на один момент, они предоставляют некие условия с которыми типа был ознакомлен клиент но при этом не учитывают дату выдачи кредита, что я имею ввиду. в 2006 году ПБ был ЗАО КБ ПриватБанк, а они предоставляют условия от ПАО КБ ПРИВАТ БАНК, уже 6 раз их словил)))) так что будьте внимательны, ПБ самый интересный противник, такое выдумывает))) Кому надо обращайтесь, поделюсь опытом, УДАЧИ.

если есть иск — нанимайте юриста! если нет иска — ничего неплатите — ждите иск

Не спорю, но это очень вероятно, потому как Приват уже год-полтора как имеет устойчивую тенденцию взрывать мозг клиентам по давно просроченным кредитам. Даже в суд подавать не стесняются. Рассчет простой: из 10 клиентов только 2-3 прийдут в суд и подадут заявление о применении исковой давности. Остальные 7-8 — заочные удовлетворенные решения. Помогли уже многим людям. По двум последним делам юрист Привата встретив в коридоре суда подал заявления об оставлении исков без рассмотрения, чтоб не отказывали.

Коллега, по поводу срока исковой давности все так, но при условии, что он действительно банком пропущен.

А из поста ТС не понятно пропущен ли он, на какой срок был заключен кредитный договор, когда банк подал иск в суд и т.п.

Да и если уже есть судебное решение и оно получено ТС и об этом уведомлен банк, значит поздно заявлять о пропуске срока исковой давности, если он и был.

Угрозы уголовным кодексом — БРЕД!

Именно для ПриватБанка характерной является ситуация, когда они все это делают даже не имея решения суда и пропустив сроки исковой давности. Обратитесь в банк и аккуратно постарайтесь узнать, есть ли вообще решение суда. Если нет, можно попытаться не платить кредит вообще! ЗАПОМНИТЕ — нечего не подписывайте и ни копейки не платите по кредиту. Эти Ваши действия будут трактованы как признание Вами своего долга, и тогда исковая давность (3 года) будет считаться со дня проплаты либо со дня подписания Вами каких-либо дополнительных документов к договору. А в нормальном порядке исковая давность будет считаться со дня последнего сделанного Вами платежа по кредиту, либо с дня получения денег, если Вы вообще не платили. Рекомендую Вам после этого направить письмо банку о непризнании своего долга на основании пропуска исковой давности, грамотно все расписав в нем. Если банк после этого все таки подаст на вас в суд, Вам необходимо будет подать заявление о применении судом исковой давности. Это обязательно, иначе суд взыщет. Если даже это был потребительский кредит, заявление лишним не будет. После этого суд должен применить исковую давность и отказать ПБ в иске, уважительных причин такого пропуска срока банк не сыщет. В практике было с десяток подобных дел за последний год, по всем положительный результат. Однако, если у Вас кредит по КРЕДИТКЕ от приватбанка, там есть свои нюансы. Если интересно, обращайтесь по телефону. Запустите — взыщут сумму через суд и тогда уже Вы будете вынуждены поступать так, как Вам советовали коллеги в других комментариях.

Банк подал в суд по кредиту

Для банка неважно, кто оформлял кредит и на какую сумму, важно только его своевременное погашение. Если этого не произошло, банкиры будут пытаться вернуть свои деньги через суд. В таком случае не стоит паниковать, т.к. при поддержке квалифицированных юристов вы имеет все шансы достойно отстоять свои интересы, избежав конфискации имущества, уменьшив или вообще отменив штрафные санкции.

Наши специалисты в сфере банковского права рекомендуют:

  • Изучить кредитное соглашение и остальные документы к нему. Это основное доказательство для суда и на основе него стоит строить свою линию защиты.
  • Суды заканчиваются положительно для финансовых учреждений в тех случаях, когда должник не прибегает к квалифицированной юридической поддержке. В таком случае у вас не будет шансов доказать свою правоту, выступая самостоятельно против профессиональных адвокатов представляющих интересы банка.
  • Для поручителей – если банк решил взыскать задолженность по кредиту, в котором вы поручитель, то полагать, что этот вопрос лежит только на должнике не стоит. Кредитор не смотрит на то, кто из вас отдаст свое имущество, главная задача забрать долг. Поручитель может доказать свое не причастие к занятым деньгам и не выплачивать их, если все сделать вовремя.
  • Нельзя прятаться от банка. Довольно нередким явлением есть: не посещение суда, уклонение от повесток и т.д. Бывает такое, что должники выписываются думая, что это сможет помочь. Но суд, скорее всего, решит заочно удовлетворить требование кредитора, а банк в свою очередь перепродаст ваш долг коллекторам. Важно понимать, что если вас нет в суде, то шансы на положительный исход дела равны нулю.
  • Лучше довериться профессионалам. В банках работают квалифицированные сотрудники, досконально знающие свою сферу деятельности. Поэтому при выборе юриста для представления ваших интересов нужно быть внимательным. Стоит обращаться к адвокатам с положительной репутацией и к тем, которые работают долгое время. Отличительная черта профессионала это правдивая информация по вашему конкретному случаю, а не пустые ничем не подкрепленные обещания.

Наше адвокатское бюро имеет многолетний опыт в решение финансовых споров между банками и должниками в Киеве. Наши юристы окажут вам оперативную поддержку, на различных этапах судебного процесса или до него, что может вообще исключить таковой.

Необходима помощь квалифицированного специалиста?
Сохраните себе время — задайте вопросы ему

Споры с банком. Неоплаченный кредит.

Жизнь в кредит без проблем

В западных странах тема жизни в кредит уже многие десятилетия является популярной, активной и естественной. Касается она не только мелкого или крупного бизнеса, но и рядовых обывателей. В нашей стране эта тема не так раскручена, а идут на жизнь в кредит только люди или бизнесмены, поставленные в определенные, не всегда выгодные для себя, рамки.

Как правило, как бы вы крепко не стояли на ногах, как бы отменно не выплачивали свои кредиты, однажды проблемные ситуации просто неизбежны. В таких случаях выплата кредита становится затруднительной или попросту невозможной. Должник ждет, тянет с выплатами, а в это время банк подает на него в суд. Выбраться из этой ямы поможет только опытный юрист, специализирующийся на вопросах по кредитам. Но не тяните время, в этих вопросах дорога каждая минута, поскольку выйти из данной ситуации очень сложно!

Прежде всего, перед тем, как принимать на себя кредитные обязательства, подумайте, есть ли у вас возможности для их будущих погашений. Если этот вопрос закрыт, внимательно рассмотрите все пункты подписываемого с банком договора.

Самые «красные» пункты касаются суммы, сроков и порядка погашения данного кредита, а также размер процентной ставки. Обратите внимание на ваши права и на права банка, ведь именно тут будет указан путь погашения кредита в случае окончания сроков своевременной оплаты, здесь вы увидите и возможные штрафные санкции.

Обязательно обращайтесь за разъяснениями к сотрудникам банка по всем непонятным пунктам договора, спрашивайте обо всем, что связано с документом. Никогда не подписывайте кредитных документов до полного согласования всех нюансов.

В противном случае, вы можете накликать на себя массу проблем, поскольку, не интересуясь возможными штрафами и причинами их влекущими, можно автоматически загнать себя в долговой угол. В итоге, растет пеня, растут долги, и человек оказывается перед судом, лишаясь всего имущества.

В этой связи рекомендуем всегда оговаривать текст договора с банком с профильным юристом по кредитам. Данные превентивные действия избавят вас от долгих и выматывающих слушаний в суде. Запомните, всегда есть возможность договориться, и банку, в первую очередь, выгодно пойти вам на встречу и согласиться на рассрочку погашения долга (реструктуризация кредита).

Но и тут могут быть подводные камни, поэтому любые пролонгации кредитного договора обсудите с юристом по кредитам. Если же банк наотрез отказывается идти на уступки, и прямиком направил иск в суд, то тут просто обязательно следует заручиться помощью профильного юриста, который будет представлять ваши интересы в судебных инстанциях.

Именно в суде можно потребовать, представив дело в правильном свете, рассрочку кредитных обязательств или отсрочку погашения долга.

По возможности не упускайте из виду вопрос о сроке исковой давности. Если этот момент не прописан в вашем договоре с банком, то это автоматически подразумевает его действие в соответствии с законом. Обратите внимание, что для суммы вашего долга по кредиту вышеуказанный срок составляет три года. Срок для взыскания пени (штрафа) составляет один год.

Юрист также может помочь затянуть процесс судебного разбирательства путем подачи в суд встречного иска о признании кредитного договора недействительным, либо его определенной части. Данное обстоятельство поможет вам выиграть время, а юристу – совершить необходимые действия по минимизации негативных последствий поданного иска о взыскании задолженности по кредиту.

Всегда с большой осторожностью относитесь к кредитным договорам с обеспечением поручительства. Ведь, согласно ст. 554 Гражданского кодекса Украины должник, как и поручитель, выступают, в случае неуплаты в указанные сроки договора кредита, на равных правах. Поэтому через суд банк имеет право арестовать имущество должника (поручителя) в уплату долга с дальнейшей принудительной реализацией. Чтобы избежать этого, нужно постараться переоформить договор на родственников, но только в том случае, если это не договор залога, ипотеки. Как вариант, можно оформить недвижимость на несовершеннолетнего ребенка, это даст шанс сохранить имущество нетронутым, но, опять же, только при грамотно построенной защите юристом по кредитам.

Кредит – это хорошо, даже очень, но всегда помните о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому, чтобы избежать кровожадных когтей кота в лице банка, стоит заручиться поддержкой опытного юриста по кредитам, которого может предоставить компания «Вправе». При первых же проблемах с банком, при первых звоночках надвигающихся сложных вопросов, сразу набирайте наши телефоны, и мы поспешим на помощь.

Украинский бизнес форум

Если банк подал в суд за неуплату кредита.

pil 07 Oct 2009

есть проблемка: у женщины 59 лет на пенсии есть кредит, который погасить на даный момент возможности нет. Банк подал в суд. Стоит ли боятся? Чего можно ожидать в вердикте и как себя правильно повести в этой ситуации. Помогите пожалуйста. кредит планируем отдать, но позже, где-то через годик. Заранее спасибо всем.

Alazello24 07 Oct 2009

Strannik 07 Oct 2009

есть проблемка: у женщины 59 лет на пенсии есть кредит, который погасить на даный момент возможности нет. Банк подал в суд. Стоит ли боятся? Чего можно ожидать в вердикте и как себя правильно повести в этой ситуации. Помогите пожалуйста. кредит планируем отдать, но позже, где-то через годик. Заранее спасибо всем.

1. Банк суд выиграет
2. В решении будут слова об отчуждении имущества или залога в пользу банка как заемщика, так и поручителей.
3. При отсутствии оного и поручителей будут высчитывать до 25% с пенсии принудительно (% может быть иным)
4. Аппеляция останется без изменений. Хотя процент по кредиту возможно начислятся в этот период и не будет. А возможно и будет.
5. Правильное решение — договориться с банком и платить столько, сколько сможет.
Сообщение отредактировал Strannik: 07 October 2009 — 22:01

pil 08 Oct 2009

Какова сумма кредита? Какой залог? Есть ли поручители? Какая есть собственность?

сумма 5000 уё, поручителей нет, имущества нет, залога нет

LamaR 08 Oct 2009

pil 08 Oct 2009

1. Банк суд выиграет
2. В решении будут слова об отчуждении имущества или залога в пользу банка как заемщика, так и поручителей.
3. При отсутствии оного и поручителей будут высчитывать до 25% с пенсии принудительно (% может быть иным)
4. Аппеляция останется без изменений. Хотя процент по кредиту возможно начислятся в этот период и не будет. А возможно и будет.
5. Правильное решение — договориться с банком и платить столько, сколько сможет.

был вчера на предварительном заседании, суддя назначил расмотрение на начало следующего месяца, но есть «+». кредит в баксах, а банк подал в грн по курсу НБУ. мож есть смысл дотянуть до исполнителей, а там пусть отсчитывают по 300 грн в месяц? в собственности ничего нет, залога нет, поручителей нет. ведь если будет решение с уда в грн, то не будет привязки к доллару, или я ошибаюсь? Спасибо

pil 08 Oct 2009

Есть еще вариант нанять юриста, который может очень долго тягать это дело по судам.
Как по мне лучше с банком договорится и со временем кредит закрыть.

банк, с. говорит, мол договариваться будем после того, как погасите просрочку на сегодняшний день. так, между прочим, УНИВЕРСАЛ БАНК

Strannik 08 Oct 2009

был вчера на предварительном заседании, суддя назначил расмотрение на начало следующего месяца, но есть «+». кредит в баксах, а банк подал в грн по курсу НБУ. мож есть смысл дотянуть до исполнителей, а там пусть отсчитывают по 300 грн в месяц? в собственности ничего нет, залога нет, поручителей нет. ведь если будет решение с уда в грн, то не будет привязки к доллару, или я ошибаюсь? Спасибо

Без разницы в чем, Банк дело выиграет однозначно. Доллар все одно рухнет, через год-два, гривна останется. Не хочет договариваться не надо, ждите не приставов, а решения суда, а пока суть да дело подайте встречный иск о приостановке начисления процентов по основному долгу. Суды иногда по два-три года длятся между прочим. И узнайте у сведущих людей сколько раз можно заседания суда «пропустить».

Mamont 09 Oct 2009

olgerd 09 Oct 2009

Оказывается, банк виноват, что дал вам деньги. Хотя действительно виноват, именно политика раздачи кредитов налево и направо, без обеспечения, без поручительства, чуть ли не по справкам из ЖЭКа, в погоне за сверхприбылью,и привела к такой плачевной ситуации в банковской сфере и проблемам с ликвидностью. Но менталитет нашего народа просто умиляет: банк не возвращает депозит- значит с. требуют возврата кредита — тоже с.

pil 12 Oct 2009

VELL 25 Jan 2010

сумма 5000 уё, поручителей нет, имущества нет, залога нет

Я так понимаю этот кредит был взят в Universal bank

у меня точно такой же кредит оформлен на жену.

Было все ок. мы платили по кредиту пока не рухнула гривна (нам подняли цену на жилье в два раза) потом жена ушла в дикрет
Я пытался платить но после того как мне позвонили и сказали что я должен 90 дол за прострочку (оказывается они мне подняли процентную ставку а я не вкурсе) я решил не платить. Да и зарплата стала поменьше.

Но вот прошол год, позвонили из банка и сказали что подают иск в суд.

Долго расказывали про все минусы этого иска.

Но на жене нет никакого имущества, кредит беззалоговый, дохода еще года 1,5 у нее не будет.

Что реально ей грозит и какие варианта выхода из этой ситуации есть. Платить по кредиту будет возможным только через год-полтора

Vavis 25 Jan 2010

Я так понимаю этот кредит был взят в Universal bank

у меня точно такой же кредит оформлен на жену.

Было все ок. мы платили по кредиту пока не рухнула гривна (нам подняли цену на жилье в два раза) потом жена ушла в дикрет
Я пытался платить но после того как мне позвонили и сказали что я должен 90 дол за прострочку (оказывается они мне подняли процентную ставку а я не вкурсе) я решил не платить. Да и зарплата стала поменьше.

Но вот прошол год, позвонили из банка и сказали что подают иск в суд.

Долго расказывали про все минусы этого иска.

Но на жене нет никакого имущества, кредит беззалоговый, дохода еще года 1,5 у нее не будет.

Что реально ей грозит и какие варианта выхода из этой ситуации есть. Платить по кредиту будет возможным только через год-полтора

Ну и люди! А чем думали когда брали кредит? Государство за Вас будет гасить или тётя фися? Надеюсь что Вас поскорее выселят на улицу. Из-за таких безответственных . и кризисы появляются.
Сообщение отредактировал Vavis: 25 January 2010 — 19:06

Gansa 29 Jan 2010

Это финансовые риски, не изза этого система обвалилась.
Когда доллар присел перед прижком, банки обдумывали варианты уменьшения убытков, почему со стороны потребителя это должно быть позорным?

за год полтора сумма долга сильно выростит, так что лутше выйти на диалог с банком. Написать на правление заявление, справочек приложить, каникул попросить, или хотябы приостановки начисления пени.

VELL 01 Feb 2010

Ну и люди! А чем думали когда брали кредит? Государство за Вас будет гасить или тётя фися? Надеюсь что Вас поскорее выселят на улицу. Из-за таких безответственных . и кризисы появляются.

Человек, мы то ответственные я платил каждый месяц.

Но то что банк самовольно поднимает процентную ставку — ни мне ни кому другому это непонравится.
И из квартиры никто еще за 5 штук не выселял.

Плка не плачу и платить не буду. Уверен что рано или позно этот долг можна будет выкупить у колекторов вдвое дешевле.

Hungrylion 01 Feb 2010

Человек, мы то ответственные я платил каждый месяц.

Но то что банк самовольно поднимает процентную ставку — ни мне ни кому другому это непонравится.
И из квартиры никто еще за 5 штук не выселял.

Плка не плачу и платить не буду. Уверен что рано или позно этот долг можна будет выкупить у колекторов вдвое дешевле.

А вы договор читали? Имеет ли право банк подымать ставку?

Как выиграть суд с банком?

Как выиграть суд с Банком? Как защитить свое имущество?

Проблемы с Банком? При предоставлении кредитов населению, законодательство Украины предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как показывает практика, Банки почти всегда нарушают. Споры с Банками Киев. Другими словами, сам факт выдачи Вам кредита, всегда возможно в судебном порядке признать незаконным и недействительным. У такого признания есть следствие – возвращение сторон в их договорных отношениях в первоначальное состояние.

То есть заемщик будет должен вернуть Банку только тело кредита, а Банк заемщику уже уплаченные проценты. При этом обычно уплаченные проценты можно получить сразу или зачесть в сумму долга, а возврат тела кредита, чаще всего, будет проходить способом вычета из зарплаты 20% на протяжении очень-и-очень длительного времени, и здесь инфляция будет работать на Вас.

Поэтому, возьмите в руки свой кредитный договор, вспомните, как Вы получили кредит и сравните, выполнил ли Банк следующие требования законов:

Защита от банка Киев. Банк при выдаче кредита обязан предоставить Вам (под роспись) следующую информацию (ст. 11 Закона «О защите прав потребителей»):

  1. имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе, между обязательствами потребителя;
  2. ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по оформлению договора о предоставлении кредита, перечень всех расходов, связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением, в частности таких, как административные расходы, расходы на страхование, юридическое оформление и т.д. (т.е. сколько Вы заплатите всего и процентов в том числе);
  3. варианты возвращения кредита, включая количество платежей, их частоту и объемы (то есть не один вариант, а несколько!);
  4. возможность досрочного возврата кредита и его условия (это должно быть обязательно прописано в договоре);
  5. преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования.

И это далеко не весь перечень информации, которую Банк обязан предоставить Вам, в письменной форме, перед выдачей кредита.

Если банк подал в суд .

Банк при выдаче Вам кредита, не имеет права нарушать принципы кредитования (ст. 49 Закона «О банках и банковской деятельности»). Один из таких принципов не позволяет Банку выдавать кредит, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработной платы, указанной в справке.

Банк при выдаче кредита обязан предоставить Вам для подписания договор, который соответствует требованиям законодательства к кредитным договорам (ст. 6 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»). Так, в договоре, среди прочего, должно быть указано: ответственность обеих сторон, а не только заемщика за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора, порядок и изменения, и прекращения действия договора и многое другое;

После подписания договора, в отношениях с Вами, как клиентом, Банк не имеет права нарушать Ваши, гарантированные законодательством права, например, отправлять требование подписать договор об изменении процентной ставки (ст.1056.1 ГК Украины) и др

Банк подал в суд, что делать?

Можно с уверенностью сказать, что в нашей стране, при выдаче потребительских кредитов, указанные выше ситуации, когда нарушаются требования законов, имеют место почти в каждом случае выдачи кредита.

В заключение, хочется указать еще на две статьи ГК Украины, ч. 1 ст. 203 и ст. 215, в соответствии с которыми договор не может противоречить законодательству, а также моральным принципам общества, в противном случае, он может быть признан судом недействительным. Поэтому, если мы хотим уважения к себе и своим детям, то должны отстаивать свои права. Также мы поможем Вам, если Банк подал в суд.

Для того, что бы решить вопрос с Банком, от заемщиков необходимы следующие документы:

1. Кредитный договор с Банком;
2. Все дополнения к кредитному договору с Банком;
3. Ипотечный договор с Банком;
4. Все дополнения к ипотечному договору с Банком;
5. Договора поручительства Банка;
6. Все дополнительные соглашения к договору поручительства с Банком;
7. Все графики Банка;
8. Все договора реструктуризации (если такие были) Банка;
9. Фотокопии материалов судебных дел по искам Банка, если такие есть (от первой ст. до последней странички) . Данный документы мы можем взять сами в суде!
10. Фотокопии материалов исполнительно производства по заявлениям Банка (от первой ст. до последней странички) . Данный документы мы можем взять сами в исполнительной службе!
11. Выписки из Банка по вашему кредитному договору, по всем счетам, за весь период действия кредитного договора с момента подписания, по сегодняшний день.
Тел.: 067 239-93-88 Тел.: (044) 209-50-69
E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Skype: dkasyan99
01004, Украина, г. Киев, ул.Владимирская, 40/2 офис 24

Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита: могут ли за это посадить

Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог. Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Возможные действия банка

Реструктуризация долга

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

Могут ли посадить за неуплату кредита

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Обращение в коллекторскую фирму

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Неуплата кредита в Украине

В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2017 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

Действия судебных приставов

Давайте представим, что вы взяли потребительский кредит, и по каким либо причинам не можете его вернуть. Ну во-первых, к вам будут повестки в суд, наведываться судебные приставы, которые составят протокол и заставят вас явиться в суд. Также за просрочку кредита с вас будут взиматься различные штрафы. Также должника, могут заставить отрабатывать свои кредиты общественными работами, например, подметать улицу.

Если должник отказывается отрабатывать за неуплату кредита, то его могут арестовать, и насильно заставят отрабатывать долг. Также у должника могут изъять его имущество, которое он имеет, мебель, бытовая техника, машина, гараж. Вот только квартиру не могут изъять.

Так что друзья, лучше отдавать вовремя свои долги, а лучше пробовать жить без кредитов, потому что кредиты, взятые не под развитие бизнеса — это зло и долговая яма!

Смотрите еще:

  • Суицид развод Суицид и его причины Депрессия — главная причина суицида Установлено, что 90% людей, покончивших жизнь самоубийством, в момент смерти страдали тем или иным психическим заболеванием, […]
  • Пособие по нетрудоспособности тк рф Статья 183. Гарантии работнику при временной нетрудоспособности Информация об изменениях: Федеральным законом от 30 июня 2006 г. N 90-ФЗ в статью 183 настоящего Кодекса внесены изменения, […]
  • Что будет если совершил дтп и скрылся Скрылся с места ДТП – штраф. Каждый может попасть в ДТП, как по своей вине, так и по невнимательности других водителей, но всегда стоит помнить, что покидать место происшествия нельзя и не […]
  • Расчет долга по жкх Калькулятор пени за просрочку коммунальных платежей Согласно статье 4 Федерального закона от 03.11.2015 N 307-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской […]
  • Машина под окном шумит Что делать, если шум под окнами мешает спать? Разбираемся, как бороться с неугомонными соседями и орущей автосигнализацией. Согласно статье 3.1 закона «Об административной ответственности […]
  • Коап армении Законодательство Армении База данных "Законодательство Армении" содержит законы, кодексы, постановления, указы, правила, инструкции и другие документы на русском языке. СоюзПравоИнформ […]
  • Комментарий к ст 36 тк рф Статья 36. Ведение коллективных переговоров Информация об изменениях: Федеральным законом от 30 июня 2006 г. N 90-ФЗ в статью 36 настоящего Кодекса внесены изменения, вступающие в силу по […]
  • Какой размер госпошлины за развод Госпошлина на развод С 1 января 2018 года размеры государственных пошлин за развод не изменились. Последнее их повышение состоялось в 2015 году — тогда стоимость регистрации расторжения […]
admin

Обсуждение закрыто.