Беспроцентная рассрочка через банк

Беспроцентная рассрочка через банк

Содержание статьи:

Кредит или рассрочка: чем они отличаются и что выгодней?

Сейчас тяжело кого-то удивить предложением взять товар прямо сегодня, а платить за него позже, пользуясь такими вариантами расчета как кредит или рассрочка. Реклама магазинов техники насыщена манящими условиями комфортной покупки нужных вещей или получения денег в кредит. Но каким способом выгоднее совершать покупки: в рассрочку или кредит? Правда ли, что рассрочка это беспроцентный кредит, или же это абсолютно другая система покупки товаров? Чем отличается кредит от рассрочки? Какие у них преимущества и недостатки?

Особенности рассрочки, как варианта расчетов

Для полного понимания того, какие различия между кредитом и рассрочкой, нужно ближе познакомиться с особенностями такой услуги как рассрочка. Основной ее критерий – выдача какого-либо товара с отложенным погашением без дополнительной комиссии. Покупая что-то в рассрочку, вам нужно возвращать деньги за покупку по частям на протяжении определенного периода. Приобретая товар в кредит, вы вынуждены будете оплатить каждый день использования кредитных средств дополнительными процентами. Еще одно важное отличие между рассрочкой и кредитом – обеспечение обязательств заемщика перед кредитором. Например, при оформлении кредита, можно вообще обойтись без обеспечения. Покупая в рассрочку, залогом выступит сам товар, то есть если вы не выплатите вовремя нужную сумму, кредитор может забрать товар, так как право на него к вам еще не перешло. Рассрочку обычно предоставляют компании-продавцы, кредиты же оформляют чаще всего в банке или у кредитных менеджеров непосредственно в магазинах, что значительно усложняет процесс получения одобрения.

Преимущества и недостатки рассрочки в сравнении с кредитом

Если Вы еще не уверены, чему отдать предпочтение: кредиту или рассрочке, почитайте про преимущества покупки товаров в рассрочку перед потребительскими кредитами, взятыми в банке или микрофинансовой организации (МФО), а также про недостатки этого способа покупки товаров.

Преимущества покупки в рассрочку

Не насчитываются проценты — не редкость, когда критерием во время выбора между кредитом и рассрочкой, который играет окончательную роль, становится именно этот факт. Но нужно помнить о дополнительных расходах, требующихся во время оформления покупки. Это может быть одноразовая комиссия во время получения товара, оплата страховки;

Практически моментальное оформление и максимально простая процедура получения – для одобрения кредитной заявки нужно принести в банк очень много разных справок, выписок и документов, а чтобы взять товар в рассрочку надо иметь только паспорт. Также, при оформлении товара в рассрочку, скорее всего не будут проверять вашу кредитную историю;

Возможность быстро и без каких-либо проблем обменять товар, если будет нужно и попросить назад свои деньги, которые вы уплатили продавцу ранее.

• Необходимость внести свои собственные средства, как авансовый платеж – это одно из главных отличий рассрочки от кредита;

• Короткий период времени для погашения долга. Обычно это один год, в то время когда потребительские кредиты необходимо вернуть за 3-5, а иногда 7-10 лет;

• Высокая цена товара для клиента, принявшего решение купить нужный товар в рассрочку – продавцы часто поднимают цену, предлагая рассрочку без процентов.

Ясно, что детальные условия финансовой сделки будут зависеть исключительно от конкретного предложения. На самом деле и рассрочка и кредит могут быть выгодными для потребителя — нужно лишь определиться с оптимальным вариантом для конкретной цели, учтя все нюансы.

Чем отличается рассрочка от кредита

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные. Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас. А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять в чем реальное отличие рассрочки от кредита нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?

Часто, крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов. Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно. И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов. Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Как отличить кредит от рассрочки?

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  1. Отсутствие процентов — это явный отличай рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка. При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки. Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Кто может оформить рассрочку?

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера. В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое. Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

Какие документы нужны?

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов. Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Рассрочка под ноль процентов — правда или развод?

«Беспроцентная рассрочка на два года», «Кредит под ноль процентов». Такие объявления, чтобы привлечь клиентов, любят делать и банкиры, и розничные продавцы. Но безвозмездно не значит даром. У рассрочек и займов с нулевыми ставками есть нюансы.

Скидка или переплата?

Система рассрочки работает так. Условный телевизор стоит 60 тысяч рублей. Если всей суммы у покупателя нет, он может растянуть платежи. Например, на год. Тогда ему нужно будет платить по пять тысяч рублей каждый месяц.

Обычно рассрочку предоставляет не сам магазин, а крупный банк. Продавец делает скидку банку. Таким образом в кредитном договоре цена телевизора будет не 60, а 55 тысяч рублей. Это те деньги, которые магазин получит сразу. Оставшиеся 5 тысяч — проценты, которые заработает в течение года банк. То есть кредит получается не беспроцентным, но всю переплату берет на себя магазин.

Получается, рассрочка выгодна покупателю и банкиру. А что с нее продавцу? Как объясняют маркетологи, рассрочка позволяет увеличить объем продаж. Чаще всего эту технологию используют магазины бытовой техники, мебели, меховых изделий, стройматериалов. И неспроста. Во-первых, бывает, что в других магазинах такой же товар на 10 — 15% дешевле. Во-вторых, клиентам стараются продать дополнительные услуги.

Навязанные услуги

Бизнес устроен одинаково. Цель — максимизировать прибыль. Клиента завлекают на выгодное предложение, а затем предлагают дополнительные услуги. Во многих местах их даже навязывают.

Напористость кредитных менеджеров понятна: они получают процент от суммы. Например, при оформлении рассрочки на бытовую технику предлагают страховку от банка (например, от потери работы) или дополнительную гарантию от магазина (на ремонт техники). Она может добавить к сумме 15 — 20%.

Ваше право отказаться. Но только если продажа допуслуги — прихоть менеджера, а не существенное условие договора, без которого рассрочку не предоставляют. Например, когда нужно дополнительно купить аксессуар или товар из специального списка. Тогда право менеджера — отказать в рассрочке.

Впрочем, назвать такое поведение повсеместной практикой нельзя. Продавцы хоть и заинтересованы в продаже дополнительных услуг, но главное — увеличить объем продаж. Если у вас хорошая кредитная история, скорее всего, беспроцентную рассрочку вам одобрят. А брать или не брать дополнительные услуги, зависит от вас.

ЛАЙФХАК

Как сэкономить на покупке в кредит

Покупатели делятся житейской мудростью на форумах в интернете. Даже если у вас есть вся сумма для покупки товара, оформив рассрочку, можно сбить цену.

— Покупал недавно диван. Он стоил 95 тысяч рублей. В рассрочку — те же деньги. Полной суммы сразу не было, но зарплаты ждать не стал. Оформил на 8 месяцев. Вчитался в договор: магазин его продает за 82 тысячи! Спросил: а досрочное погашение возможно и нет ли каких-нибудь скрытых штрафов? Отвечают: легко, но только через 30 дней. То есть первый платеж должен быть полным. Там, конечно, большая доля процентов, но не все. Вот таким образом диван мне не в 95 тысяч встал, а в 86 с копейками.

СЛОВАРИК «КП»

Что такое POS-кредитование

Если переводить дословно, это кредитование в точках продаж. Обычно это дорогой вид займов из-за удобства для клиента. Он получает одобрение в течение получаса, прямо в магазине, не нужно собирать справки и нести их в банк. При оформлении рассрочки тоже подписывается кредитный договор. Но проценты обычно берет на себя магазин.

Читайте также

Деньги на ветер: взяточник, убегая от погони, выбрасывал из окна меченые купюры

Полицейские потом до ночи собирали на обочине трассы под Петербургом пятитысячные банкноты

Кота Ваську украли, посадили в клетку и не отдают домой: Зоозащитники массово отбирают у хозяев животных

Наш спецкор Ульяна Скойбеда разбиралась, почему за это еще никто не ответил [фото, видео]

Ставок больше нет: Почему закрыли игорную зону «Азов-Сити»

Собственники этого южного пристанища азарта успели вложить в него порядка 10 млрд рублей, но отстоять так и не смогли

Игорную зону «Азов-Сити» ликвидируют

На ее месте построят ветряную электростанцию

Мамаеву и Кокорину разрешили тренироваться в спортзале Бутырки в кроссовках без шнурков

«Комсомолка» узнала, как сидится в СИЗО знаменитым футболистам [видео]

Цвет измены — оранжевый

Забавные и странные истории, которые анонимно рассказывают в сети

В Москве открылась выставка «Интерполитех-2018»

Она способствует развитию научно-деловых контактов предприятий-разработчиков, производителей и потенциальных потребителей специальной техники для правоохранительных органов

Прокуратура признала законным «золотой парашют» в 23 оклада воронежскому вице-губернатору

Напомним, Юрий Агибалов получил внушительную выплату, а потом внезапно вернулся на работу

Как рождается. лекарство?

Кто и как проверяет безопасность и эффективность препаратов в России и в мире

Экспертиза “Докторской” колбасы: собак и туалетной бумаги нет, но ДНК лошади присутствует

Роскачество исследовало ходовые марки популярного продукта

С преподавателя ОБЖ из Иркутска, который спас 88-летнюю пенсионерку от избиения, сняли обвинения

По итогам расследования полицейские доказали: Леонид Щепель действовал в рамках закона, штраф в 5 тысяч рублей выплачивать не придется [фото, видео]

Возрастная категория сайта 18+

Как взять бесплатный кредит в Альфа-банке

Рассрочка в «Альфе» работает. Но требует много внимания

В рассрочку от «Альфы» можно купить что угодно. Я пользуюсь кредитной картой «Максимум» неполные полгода. За это время банк предлагал оформить рассрочку на обед в австрийском кафе, покупку продуктов в венгерском Tesco, заправку и перекус на WOG. Принципиальных требований два: сумма покупки больше 1000 гривень, на карте нет ни копейки собственных денег.

Вот как это выглядит. Вы покупаете что-то дороже тысячи гривень. Вскоре банк присылает смс с предложением перевести покупку в рассрочку. Насколько быстро придет смс, предсказать невозможно. Все зависит от того, как быстро банк проведет платеж. На это может уйти один-три дня, а может и до недели.

И вот вы дождались смс с предложением перевести платеж в рассрочку. В нем банк указывает сумму покупки, срок кредита и размер ежемесячного платежа. Чтобы оформить рассрочку, нужно ответить на смс, указав в сообщении предложенный банком трехзначный код. На оформление рассрочки может уйти больше двух недель. 14 дней банк дает вам на то, чтобы попросить рассрочку. Еще три дня может уйти на утверждение. Я уложился в три дня. 31 июля банк предложил рассрочку, 2 августа прислал подтверждающее смс.

Платить по рассрочке «Альфы» вы начинаете через месяц-полтора после покупки. Я потратил деньги в июле, оформил рассрочку в августе, первый платеж по рассрочке – в сентябре. К дате первого платежа я получу 50 гривень процентов по вкладу на 7640 гривень. Деньги я отложил на следующий день после оформления рассрочки. Мой доход будет сокращаться каждый месяц, ведь по мере выплаты рассрочки депозит будет уменьшаться. Всего за 9 месяцев выйдет больше 300 гривень. Если бы я потратил деньги в супермаркете или на заправке, размер моей скидки был бы больше за счет кэшбэка. И никаких переплат, ведь я знаю о неявных платежах, которые хочет брать банк. Вот что нужно знать, чтобы рассрочка была бесплатной.

Все, что нужно знать о карте Альфа-Банка

Первое правило клиента Альфа-банка – откажитесь от страховок. С кредитной картой вы получаете сразу две страховки: жизни и финансовых рисков. Одна привязана к размеру кредитного лимита, вторая – к долгу. Если от них не отказаться, то каждый месяц будет набегать несколько десятков гривень.

Позвоните в кол-центр и скажите оператору, что хотите отказаться от страховок. Вы послушаете пару минут нравоучений. Оператор скажет, что для беззалоговых кредитов страховки обязательны, добавит, что если вы вдруг не сможете погашать кредит, то поможет страховая компания. Просто скажите, что все понимаете и берете риски на себя.

Второе правило клиента Альфа-банка – следите за расчетной датой. Это день подписания договора с банком. Если на эте дату у вас есть долг, банк спишет 60 гривень комиссии. Рассрочка – исключение, банк рассчитает очередной платеж по ней уже после того, как спишет 60 гривень с клиентов, у которых есть долг по кредитному лимиту.

Заявленный льготный период по карте «Максимум» – до 55 дней. Это правда, но неправда. Бесплатно вы можете пользоваться деньгами банка не больше 30 дней. Каждый месяц в день подписания договора банк «подбивает» ваши операции. Если к этому моменту вы не погасили долг, «Альфа» спишет 60 гривень за обслуживание. Это не так мало как кажется. Если вы использовали 1 000 гривень из кредитного лимита, то 60 гривень – это 72% годовых.

Следить за расчетной датой нужно и для того, чтобы вообще оформить рассрочку. Банк откажет, если у вас есть просроченный долг.

Третье правило клиента Альфа-банка – не пополняйте кредитную карту в кассе или банкомате. У банка – иезуитские условия погашения долга наличными. За пополнение на сумму меньше 5000 гривень банк возьмет 50 гривень комиссии. В банкомате, принимающем деньги, погашение долга обойдется в 15 гривень.

Самый простой и доступный способ – интернет-банкинг. Вы можете без комиссии пополнить кредитную карту в интернет-банкинге My Alfa Bank. Нужно немного похлопотать при оформлении. При оформлении карты попросите менеджера подключить так называемый «расширенный функционал». После этого вы можете пополнять без комиссии кредитку «Альфы», или карту из пакета.

Четвертое правило клиента Альфа-банка – не верь своим глазам. Банк умеет продавать чуть ли не лучше всех на рынке, но технологически он застрял где-то в глубоких 90-х. Если вы привыкли к «Приват24», то поначалу будете сильно удивлены.

Если вы получили смс об успешной операции, это говорит только о том, что вы получили смс. На самом деле банк заблокировал нужную сумму, а проведет операцию позже. Я попался на смс на второй день пользования картами «Альфы». Получив смс об успешном пополнении карты, перевел деньги на счет «Доходный сейф». Это нужно, чтобы получать процент на остаток. На следующий день деньги вернулись на карту. На вопрос «Что это было?» оператор кол-центра объяснил, что деньги «не были распределены по счету». Мой многолетний опыт обслуживания в Приватбанке поначалу нашептывал, что это бессмысленный набор слов. Со временем привык, теперь узнаю статус операции в интернет-банкинге или кол-центре.

В интернет-банкинге проведенные операции можно распознать так. Если в столбце «Дата проводки» написано «блокировка», то операция не проведена. У завершенных операций в этом столбце – дата. До тех пор, пока в столбце «Дата проводки» написано «блокировка», вы должны банку. Не обращайте внимания на нулевой или положительный остаток.

Вот очень показательный комментарий официального представителя «Альфы» на форуме «Финансы.ua» https://forum.finance.ua/viewtopic.php?p=4144512#p4144512 Банк не только зачем-то показывает кучу ненужных сведений, он еще и меняет цифры в течение дня.

Пятое правило клиента Альфа-банка – помни о регламенте. Вы можете пополнять карты «Альфы» несколькими способами. У каждого из них – свой срок обработки.

Проще всего тем, у кого есть не только кредитка, но и дебетовая карта «Альфы». Вот почему.

Если вы гасите долг по кредитке через интернет-банкинг с карты другого банка, то «Альфа» моментально пришлет смс о зачислении денег, покажет нулевой или положительный остаток. Но вы все еще будете должны банку. На обработку такого платежа уйдет три рабочих дня.

Если вы погасите долг по кредитке с дебетовой карты «Альфы», то срок обработки платежа зависит от того, как вы его проведете. Если вы переведете с карты на карту, то банк проведет платеж на следующий день. Чтобы успеть день-в-день, нужно перевести деньги на свою карту платежом по реквизитам.

Можно ли нарваться на комиссии при рассрочке от «Альфы»? Если вы гасите долг вовремя и отказались от страховок, то дополнительных платежей не будет. Единственный случай, когда можно влететь на 60 гривень связан с расчетной датой. Вот как в бесплатной рассрочке может появиться комиссия. Расчетная дата пришлась между вашей заявкой на рассрочку и ее утверждением банка. Получается, что формально рассрочки еще нет, а долг есть. И банк с полным правом спишет 60 гривень. В остальных случаях все, что от вас требуется – дисциплинированно гасить долг по рассрочке. Тогда она обойдется в 0,01% годовых.

Как рассрочка отображается в интернет-банкинге? Никак. Информация о рассрочке есть только в выписке. В интернет-банкинге вы увидите какие-то признаки рассрочки только в расчетный день, когда банк подведет итоги ваших операций. Тогда он рассчитает минимальный платеж. Когда увидите красные цифры в интернет-банкинге, настройте календарь. У вас есть время для того, чтобы погасить долг. Сумму платежа проще всего уточнить в кол-центре.

Беспроцентная рассрочка — в чем подвох?

Заманчивое слово «скидка», да еще в честь черной пятницы

Думаю сейчас эта шуба будет тех же тысяч 190 стоить, а то и меньше

Что то вам не договаривают. Читайте внимательно весь текст договора со сносками и мелким шрифтом.

А кто мешает сделать полное досрочное погашение? Никакой рассрочки нет в принципе. Стандартный потребительский кредит. Зато можно поиметь хорошую скидку на товар.

А вот это могло бы и не получиться. Думаю первый взнос взяли бы наличкой.

Весьма возможно, если бы развернулись и пошли к выходу вам бы уступили за 190 р без кредита. А так зная человеческую натуру все оттягивать на потом есть возможность снять с вас еще проценты по кредиту.
Т е вы не доторговались до конца. Но если предусмотрено досрочное погашение кредита без санкций то вы потеряете только свое время.

P.S. У всех в данном случае всё хорошо. Чем быстрее гасите, тем больше Ваша выгода. Удачи.

Я даже проснулась сегодня в не лучшем расположении духа. От упущенных выгод
Вместо того, чтобы радоваться новой шубе.

Это плата за спонтанное решение, хотелка проснулась в четверг-пятницу, цены я если и мониторила, то они были предчернопятничные.
Опять же в эмиратах я покупала шубу в долларах дороже, за 4300 обошлась весной 2014, доллар за 36:)
А тут 220 поделить на 65, всего 3400

С утра-то и дошло, что свободных денюжек у меня всего 200 тыр, и часть из них нужна в ближайшее время, чтобы оставаться в грейсе.

Плюс записалась в Локо на вклад 9,75%)) А это еще минус 50 тыс))
Так что полностью оплатить шубу на этой неделе я не могу.
Я была бы молодец, если бы заплатила тачбанком 100 тыщ первонаачльный взнос, получила бы 3 тыс бонусов, мне расписали бы рассрочку уже на 90. Которые у меня есть.

А если я внесу всю сумму не сегодня, а ДО даты первого платежа, т.е. 28 декабря, мне начислят проценты за первый месяц?

Насколько выгодно покупать товары в рассрочку

Магазины бытовой техники и электроники опустели. Нет, покупатели туда забегают, но очередей к кассам нет. Столики с представителями банков, кредитующих приобретение товаров прямо в торговом зале, все еще есть. Однако и их стало меньше, ведь если год назад в магазине можно было увидеть представителей 4–6 различных банков, то сегодня – 2–3, в лучшем случае.

«Вы можете купить понравившийся телевизор в рассрочку, я сейчас покажу вам расчет платежей, а оформить рассрочку поможет менеджер в уголке с вывеской «Кредит». При этом неважно, в каком из банков вы будете оформлять кредит, – магазин диктует банкам свои условия, поэтому разницы не будет никакой», – объясняет продавец техномаркета. Кстати, как выяснилось, без рассрочки покупка может оказаться дешевле. «На некоторых товарах есть наклейка с указанием скидки. Вот, например, этот телевизор продается сейчас со скидкой 20%. Но такая цена – только для тех, кто платит сразу за товар, в кредит получится дороже», – говорит представитель Comfy.

В переводе на человеческий язык это означает, что в «бесскидочной» цене уже предусмотрена часть реальной переплаты по кредиту. Или целиком вся переплата по рассрочке «0%». Так что же такое рассрочка в магазине, и какова на самом деле ее цена?

Ищем деньги

Сегодня найти представителей кредитующих банков можно в таких сетях как «Фокстрот», «Эльдорадо», Comfy, «Эпицентр», «Новая линия». Предоставят кредит на покупку товаров и в магазинах «Алло», «Мобилочка», «Интертоп». А вот список банков, которые выдают потребительские займы на товары, – весьма скромен. Чаще всего займы готовы предоставить УкрСиббанк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Дельта Банк, компания «ОТП Кредит».

А что же прежние активные игроки? Например, Платинум Банк, который специализируется на розничном кредитовании, в магазинах не кредитует. «Мы не работаем конкретно с торговыми сетями – наши точки находятся в обычных магазинах, не сетевых», – сообщили нам в банке. А вот в контакт-центре уточнили, что сейчас товарные кредиты Платинум Банк не выдает «в связи с пересмотром скоринговой системы». В банке «Хрещатик» рассказали, что кредиты на товары он предлагает в рамках сотрудничества с некоторыми магазинами, однако какими именно, уточнить отказались.

Банкиры уверены, что потребительское кредитование будет предлагаться даже в кризисные времена. Однако экономическая и политическая ситуация все же вносит свои коррективы. «Банки, которые присутствовали в торговых сетях как кредитные организации, продолжают работать с потенциальным потребителем. Большие коррективы внесла политическая и экономическая ситуация в стране, а также некоторые ограничения в восточных регионах, но полного прекращения кредитования это за собой не повлекло», – отметил Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик».

Получить потребительский кредит стало сложнее в Луганской и Донецкой областях. Компания «ОТП Кредит» полностью прекратила выдачу займов в этом регионе, а УкрСиббанк в Донецкой, Харьковской и Луганской областях предоставляет кредитование лишь до 10 платежей (то есть на срок менее 10 месяцев).

Вряд ли в 2014 году можно ожидать существенного увеличения количества столиков с кредитными менеджерами в магазинах – сейчас банки фокусируются на кредитовании исключительно в собственных отделениях. «Мы теперь концентрируемся на обслуживании клиентов исключительно в пределах сети», – отмечает директор департамента развития розничного бизнеса Дельта Банка Максим Мироненко. Почему? Злые языки говорят, что финансистов не устраивают условия присутствия в торговых сетях – пока шел поток клиентов, они мирились с такими обстоятельствами, а сейчас смысла в том не видят.

Быстро и дорого

Условия потребительских кредитов в большинстве магазинов – одинаковы для всех банков-партнеров, присутствующих в данной конкретной торговой точке. Поэтому зачастую для клиента нет никакой разницы, за каким столиком оформлять кредит. Однако это только на первый взгляд. Потому что некоторые параметры займов все же существенно отличаются. Прежде всего, максимальная сумма кредита.

Да, кредит в сумме 6–15 тыс. грн. выдаст любой представленный в сетях банк. А если больше? В компании «ОТП Кредит» и в банке «Ренессанс Кредит» готовы выдать 25 тыс. грн., в Дельта Банке и УкрСиббанке – 50 тыс. грн. Альфа-Банк в сети «Эльдорадо» кредитует покупки на сумму до 20 тыс. грн., а в сети «Эпицентр».

Номинальная процентная ставка товарных кредитов – 0,01%. Однако при расчете платежей клиент увидит переплату. В чем тут дело? Как правило, в ежемесячных комиссиях и в страховке. Оформляя потребительский заем, банки включают в платежи дополнительно оплату страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика.

Страховой тариф зависит от банка и срока кредитного договора. Программа Альфа-Банка при кредите на 12 месяцев предусматривает ежемесячно оплату страховки в размере 1%, Дельта Банка и банка «Ренессанс Кредит» – 1,5%, компании «ОТП Кредит» – 0,7%. Чем выше срок кредита, тем меньше страховой платеж. Например, если оформлять кредит на 6 месяцев, платеж может достигать 2,6% в месяц, а если на 24 месяца – 1,2%. Выгодно? Как бы не так. Чем выше срок – тем большее количество платежей осуществляет заемщик.

Кроме того, программы банков предусматривают льготный период по выплате ежемесячной комиссии. На практике это означает следующее: при кредите на 12 месяцев первые 6 месяцев клиент платит равными частями сумму, которая включает погашение тела кредита, проценты и страховку, а с шестого месяца и до конца срока – еще и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита. Поэтому, несмотря на высокий страховой тариф, кредит на срок не более 6 месяцев – самый выгодный. Например, при сумме кредита 6 тыс. грн. за полгода клиент выплачивает банку 7,1–7,5 тыс. грн., а за год – 7,9–8,2 тыс. грн. Эффективная ставка по товарным кредитам сегодня достигает сотни процентов годовых – в зависимости от срока, суммы, разницы между ценами (скидки) при оплате наличными и в кредит, а также от условий конкретной партнерской программы.

А если в банк?

Получить кредит на покупку товаров можно не только в самом магазине, но и обратившись в банковское отделение. Такие займы сегодня предлагают банк «Киевская Русь», МетаБанк, VS Bank (ранее – Фольксбанк). Максимальная сумма таких кредитов – 15–30 тыс. грн. Главное отличие кредитных программ в отделениях банков от кредитов в магазинах – пакет документов заемщика. Если в сетях кредитные менеджеры просят лишь паспорт, код ИНН и устно озвученные данные о месте работы, то в отделениях порядок обычно строже. Там, кроме счета-фактуры на товар, паспорта и кода ИНН, понадобится еще справка о доходах за 6 месяцев, а в случае, если у клиента есть непогашенный кредит, – справка из банка о наличии задолженности и состоянии обслуживания этого долга.

Кроме того, состоящим в браке придется предъявить свидетельство о браке и идентификационный код супруга. Хотя чем выше требования к заемщику, тем более интересные условия. Например, банк «Киевская Русь», который потребует от клиента предоставления большого количества документов, предлагает товарный кредит на сумму до 20 тыс. грн. по цене 23% годовых, и еще 8% от суммы придется заплатить в виде одноразовой комиссии. В то же время, VS Bank без справки о доходах готов выдать заем на сумму 7 тыс. грн., да и то лишь по счетам-фактурам магазинов «Алло» и «Мобилочка». При этом ставка – 36% годовых, плюс разовая комиссия 3%.

Особенности кредитов в магазинах:

  • за «нулевой» процентной ставкой обычно скрывается страховка в размере 0,5–1,5% в месяц;
  • самый выгодный кредит – на срок до 6 месяцев;
  • банкам не нужна справка о доходах, исключение составляют займы на сумму более 20 тыс. грн.;
  • в принятии решения о выдаче займа существенную роль играет кредитная история заемщика;
  • первоначальный взнос по кредиту составит 10–15%, однако иногда банки готовы дать товарный кредит и при нулевом взносе.

Какова в действительности «беспроцентная» рассрочка в магазине*

Смотрите еще:

  • Хочу второго ребенка но боюсь поправиться Боюсь поправится после родов Вот собственно и вопрос. Я и так далеко не худенькая (рост 161, вес 62). Есть ли те, кто после родов похудел? Эксперты Woman.ru Узнай мнение эксперта по твоей […]
  • Образец приказа о увольнении главного бухгалтера Как организовать при увольнении главного бухгалтера передачу дел? Образцы документов для их оформления Увольняясь, главный бухгалтер, считающий себя профессионалом и дорожащий репутацией, […]
  • Компенсация за личный автомобиль в служебных целях 2014 Компенсация за использование личного авто в служебных целях Как отражается в учете выплата компенсации за использование в служебных целях личного легкового автомобиля работника? В […]
  • Протокол общего собрания трудового коллектива по принятию колдоговора Протокол общего собрания трудового коллектива по вопросу проведения коллективных переговоров для заключения коллективного договора (образец заполнения) Протокол N 1 общего собрания […]
  • Трудовой кодекс статья 81 пункт 14 § 8. Увольнение по инициативе работодателя по ст. 81 ТК Основания увольнения по инициативе работодателя, применяе­мые ко всем работникам, кем бы и где бы они ни работали.назы-ваются […]
  • 196 статья уголовного кодекса Статья 196. Преднамеренное банкротство Преднамеренное банкротство, то есть совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо гражданином, в том числе […]
  • Списки должников на выезд за границу Списки невыездных граждан из РФ в 2018 году Большинство людей, которые время от времени выезжают за рубеж, знают о том, что пересечь границу могут не все. Существует определенный список […]
  • Услуги алименты Услуги алименты Услуги адвоката юридическим лицам Услуги адвоката физическим лицам Юридическим лицам Физическим лицам Взыскание алиментов Цена услуги […]
admin

Обсуждение закрыто.

Proudly powered by WordPress | Theme: Stacy by SpiceThemes