Заявление на частичное досрочное погашение долга

Заявление на частичное досрочное погашение долга

Содержание статьи:

Как осуществить частичное досрочное погашение кредита?

С кредитом сейчас, что называется, «каждый первый». Статистика говорит, что большинство кредитодержателей сталкивались с пенями и штрафами.

Но они могут последовать не только за просрочку, но даже и за досрочное погашение, пусть закон и запрещает это. Прежде чем погашать долг полностью или хотя бы частично, нужно внимательно изучить текст кредитного договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Нередко такие условия прописаны мелким, едва разборчивым шрифтом. О правилах частичного досрочного погашения кредита поговорим в статье.

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Ответ узнайте прямо сейчас.

Общее понятие

Что значит досрочное погашение кредита? Может ли банк запретить процедуру?

Под термином «досрочное погашение» понимается полное, либо частичное внесение суммы, превышающей ежемесячный транш и погашающей долг полностью, либо частично.

Это сделать возможно на любом этапе выплаты. В некоторых ситуациях кредитно-финансовая организация сама выдвигает иск о досрочном истребовании (обычно это характерно для ипотечного кредита).

Разумеется, погашать долг ранее установленного договором срока, вносить суммы, превышающие ежемесячный платеж, никто запретить не может. Но в некоторых банках за это предусмотрены штрафные начисления, вопреки изменившимся законам.

По правилам, если клиент проявляет тенденцию в сторону скорого погашения, ему обязаны изменить график платежей, либо сократить плановые транши, либо уменьшить срок.

На практике такое происходит нечасто, скорее наоборот, кредиторы всеми правдами и неправдами уходят от реструктуризации. Причина одна — желание избежать потери процентов, которая неизбежна в случае «перестройки» долга и досрочной выплаты.

Досрочно расплатиться с долгом выгодно во всех отношениях клиенту, но никак не кредитору: даже если сумма будет погашена частично, все равно это влечет за собой снижение процентов и перестройку графика.

Потому лучше сразу настроиться на то, что служащие банка помогать вам в этом вопросе особо не будут, зато чинить препятствия — вполне вероятно.

Образец заявления на частично-досрочное погашение кредита.

Юридическая сторона вопроса

Неуемное стремление к получению прибыли банкирами слегка охладил вышедший в 2011 году Федеральный закон №284-ФЗ, изменивший статьи 809 и 810 Гражданского кодекса.

Теперь банкам запрещено начислять штрафные проценты за досрочное погашение долга, а также взимать их сразу за весь срок кредитования, а не только за тот, что предшествовал решению о раннем погашении.

Тем не менее, даже сейчас часто встречается нарушение со стороны кредитно-финансовых организаций в этом вопросе.

Ссылаются и на так называемую «политику банка», якобы обязывающую брать штрафные начисления, «необходимый» пункт в кредитном договоре. Даже если такое условие в тексте документа действительно присутствует, оно незаконно.

Правила оформления

Итак, у вас завелись деньги и вы приняли решение поскорее отделаться от кредитного ярма или ипотеки. Дальнейшая процедура будет включать в себя следующие этапы:

  1. Составление и подача заявления о досрочной выплате займа, полностью либо частично. Если ваш транш направлен на погашение тела кредита, обязательно укажите это в тексте, в противном случае банкиры могут по-своему истолковать этот момент и направить деньги на выплату процентов.
  2. Внесение денег.
  3. После платежа следует обращение в банк за составлением нового графика траншей, если ваш долг погашен частично. Если полностью, возьмите документ о полной выплате займа.

Ни в коем случае нельзя бежать сразу «сбрасывать» всю имеющуюся у вас сумму на счет. Проанализируйте, сколько вы можете вложить сейчас, чтобы позже жить без ущемления для себя?

Если сами вы не сильны в счете, привлеките к этому вопросу консультанта-бухгалтера, сейчас много специалистов предлагает свои услуги.

Убедитесь, что заявление зарегистрировано и принято. Законные требования законными требованиями, а вот сотруднику отдела, которому вы подаете заявление, вполне может быть дано негласное указание не принимать такого рода корреспонденцию.

Составьте документ в двух экземплярах, убедитесь, что сотрудник проставил на обоих отметку о принятии и внес их номер в журнал входящей документации, после чего один оставьте себе.

Не исключено, что вам впоследствии предстоит доказывать правду в суде, тогда вы сможете представить заявление в качестве доказательства. Срок рассмотрения заявки составляет тридцать дней, обычно банки укладываются в более короткое время.

Отказать в досрочном погашении ни один банк не вправе.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита? Для оформления заявки вам нужен будет только паспорт, бланк заявления и ваш кредитный договор

Справка о досрочном погашении кредита — образец.

Условия банков

Несмотря на то, что ни запретить гасить долг раньше срока, ни требовать за это дополнительные начисления кредиторы не вправе, у каждой кредитно-финансовой организации своя политика и свой подход к этому вопросу.

Любой займодержатель Сбербанка вправе воспользоваться этой возможностью. Для этого следует соблюсти условия:

  • уведомить кредитора о вашем намерении следует заблаговременно, конкретно — за тот срок, что прописан в договоре;
  • заявление подается в любом офисе банка;
  • заявление должно подаваться именно в день внесения очередного транша. Перерасчет в любом случае будет сделан в день обращения.

Если например вы решили заняться вопросом за неделю раньше, то при перерасчете не будут учитываться проценты за эти семь дней и если вы упустите этот момент, у вас образуется задолженность.

  • при погашении обязательно возьмите справку о полной выплате долга.
  • если вы хотите вернуть и часть суммы за страховку, изучите договор — там прописаны условия для такой ситуации.
  • к содержанию ↑

    Порядок здесь следующий:

    • уведомите кредитора за 24 часа до планируемого погашения;
    • полностью погасить можно в любой день после дня, когда была принята заявка;
    • уточните сумму у специалистов, убедитесь после внесения, что она была принята;
    • если вы хотите погасить долг на сумму менее полумиллиона рублей, это возможно только посредством банкомата или онлайн-приложения.

    к содержанию ↑

    Хоум Кредит

    Особенных условий здесь нет, процедура стандартная. Однако этот банк славится как щедрый на неприятные сюрпризы, потому после погашения обязательно позвоните в отделение и убедитесь, что деньги пришли. Досрочная выплата должна происходить день в день с плановой выплатой.

    Обязательно запросите новый график платежей. Если ничего не изменилось, это еще не значит, что виноват банк. Вполне может быть, что у вас списалась сумма за некий дополнительный тариф, например, за Интернет.

    Может быть и такое, что вы и банк уведомили, и заявление написали, и сотрудник у вас его принял, но вы обратились не непосредственно в отделение кредитно-финансовой организации, а воспользовались платежным киоском Киви или Элекснет.

    Деньги в этом случае могут идти на счет до четырех дней. И если все было именно так, то заявление аннулировалось, транша ни досрочного, ни планового не поступило, зато у вас теперь есть пени и виноваты в этом вы сами, поскольку именно займодержатель должен обеспечить поступление финансов на счет в срок. Запросите историю последних операций.

    Может быть, что и кредитор виноват. В этом случае придется отстаивать интересы в суде.

    Как написать заявление на расторжение договора страхования? Узнайте из нашей статьи.

    Ренессанс Кредит

    Отличительным нюансом здесь является то, что финансовая организация должна быть поставлена в известность за месяц до предполагаемого внесения денег.

    Оплатить можно непосредственно в кассе отделения, через банкомат, через онлайн-приложение, через другие банки. Для этого нужно обязательно уточнить размеры комиссии.

    Альфа Банка

    Условия этой организации отличаются тем, что полностью погасить займ можно в абсолютно любой день после исправного внесения третьего планового транша.

    Для частичного закрытия нужно уведомить займодателя не менее, чем за пятидневный срок до ежемесячной выплаты и внести деньги точно день в день.

    Русфинанс Банка

    Договоры этого банка отличаются расплывчатостью терминов и толкования, поэтому здесь нужно не гадать, что имелось в виду, а заранее созвониться с менеджером и заранее узнать у него возможность оплаты именно в вашей ситуации.

    Узнайте точную сумму оставшегося долга и решите, как будете погашать, полностью или по частям.

    Дата списания денежных средств в этой организации совпадает с днем оформления договора. Например, вы это сделали 4 января. Теперь четвертого числа каждого последующего месяца у вас будут списывать деньги.

    Соответственно, внесение суммы, предназначенной для досрочной оплаты, должно произойти за пятидневный срок до означенной даты.

    Могут ли приставы заблокировать зарплатную карту и что делать? Читайте об этом здесь.

    Сетелем Банка

    В этом случае сначала делается запрос в организацию об остатке долга и написать заявление.

    О том, что оно принято, вам поступит смс-сообщение.

    После этого у вас есть тридцать дней, чтобы внести деньги для досрочной выплаты на счет.

    Как посчитать остаток?

    Для этого нужно знать процентную ставку, ежемесячный платеж и срок договора. Следует помнить, что при аннуитетном и дифференцированном способе погашения будут разные решения ситуации.

    Онлайн-калькулятор можно найти по запросу в любой поисковой службе. Внесите необходимые данные и посмотрите на результат.

    Частичная досрочная уплата займа может совершаться по одному из двух типов:

    • уменьшается срок кредита (срок остается тот же);
    • уменьшается основной долг.

    В качестве примера расчета рассмотрим следующий вариант: г-н Иванов Иван Иванович взял в банке ссуду в 6 тысяч рублей на полгода под 20% годовых с дифференцированным графиком. График, которого ему предписано придерживаться, выглядит так:

    Частичное досрочное погашение кредита

    В январе 2017 г. взял автокредит в банке Левобережный по 19 % годовых на 60 мес. с залогом приобретаемого ТС. Платежи аннуитентные. Первые месяцы основную сумму платежа составляют проценты по кредиту. Марте хотел досрочно погасить 30% от суммы кредита с уменьшением срока кредитования и сохранением суммы ежемесячного платежа. Банк предлагает уменьшить сумму ежемесячного платежа с сохранением срока кредитования, т.к. при уменьшении срока кредитования я сэкономлю только на процентах за кредит, начисляемых в конце срока кредитования. Проще говоря, действующий график просто обрежут, с сохранением высоких выплат по процентам за начальный период кредитования. На все мои заявления в абсурдности такой операции получил один ответ — у нас программа так считает. Подскажите, как мне вести себя с банком? Ведь частичное досрочное погашение кредита с сохранением ежемесячного платежа и уменьшением срока кредитования в первые месяцы пользования кредитом позволяет существенно снизить сумму платежей за пользование кредитом.

    Уточнение клиента

    Условия досрочного гашения кредитного займа в банковском договоре не описаны.

    18 Марта 2017, 06:50

    Ответы юристов (9)

    Подскажите, как мне вести себя с банком? Ведь частичное досрочное погашение кредита с сохранением ежемесячного платежа и уменьшением срока кредитования в первые месяцы пользования кредитом позволяет существенно снизить сумму платежей за пользование кредитом.
    Алексей

    Дело в том, что данный вопрос решается исключительно по соглашению сторон.

    Законодательно предусмотрено следующее:

    8. При досрочном возврате части потребительского
    кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором
    потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную
    стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный
    возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной
    стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график
    платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график
    ранее предоставлялся заемщику.
    (ст. 11 ФЗ «О потреб кредите (займе)»

    Т.е. уменьшить срок кредита, а, следовательно, внести изменения в заключенный кредитный договор, право банка, но не обязанность.

    Попробуйте подготовить письменное заявление о внесении в кредитный договор изменений в части уменьшение срока кредитного договора, в связи с досрочным частичным погашением, поскольку срок договора относится к индивидуальным условиям договора и в соот с п. 9 ст. 5 ФЗ «О потреб кредите (займе):

    9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально

    Есть вопрос к юристу?

    Добрый день. Вы абсолютно правы в том, что начали с графика погашения платежей. График аннуитетных платежей банка составлен таким образом, что в начале Вы в основе погашаете проценты по кредиту при минимальной части основного долга и далее размер процентов по кредиту уменьшается, а размер платежа основного долга увеличивается. Поэтому если банк не пойдет изменение условий договора, то единственный вариант, чтобы не переплачивать проценты — написать соответствующеезаявление в банк (без него платеж просто отнесут к графику) и погашать сумму основного долга одним (несколькими) платежами.

    Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается. Во втором случае вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж, указанный в графике. Кредит не закрывается, но сотрудники банка обязаны выдать вам измененный график погашения: в нем согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования (в обоих случаях сократится сумма начисленных процентов).
    Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов. Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались. Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.
    Досрочное погашение — юридическая сторона вопроса
    Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении. В частности, законом установлены:
    Право получения банком с заемщика процентов по договору включительно до дня возврата суммы долга полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик на самом деле закрывает кредит), а также начислить штрафы и пени за отклонение от графика. Отметим, что данный закон имеет обратную силу, то есть, даже если в вашем кредитном договоре прописано право банка требовать плату за досрочную полную или частичную выплату долга, согласно закону №284-ФЗ эти нормы признаются недействительными.
    Обязанность заемщика уведомить кредитора о намерении досрочно погасить долг минимум за 30 дней до плановой даты погашения, если иной, более короткий срок, не установлен договором (ст. 810 ГК РФ). Это касается только займов физических лиц. Фактически, чтобы соблюсти это требование закона, заемщику необходимо лично обратиться в банк и составить уведомление, которое у него обязаны принять и зарегистрировать.
    Возможность досрочного возврата долга с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК). Ранее данного пункта в Гражданском кодексе не было. Теперь же банки, не имея возможности штрафовать заемщиков, получили право отказывать им в возможности досрочного погашения. Этим пользуются многие финансовые учреждения, особенно, если речь идет о погашении ипотечных ссуд и автокредитов. В отдельных случаях банки указывают минимальную сумму досрочного погашения займа. Формально это делается для того, чтобы не позволить клиентам злоупотреблять своими возможностями, практически – чтобы ограничить право клиента на снижение переплаты по займу.

    В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части:
    минимум за 30 дней до запланированной даты возврата средств заемщик посещает отделение банка, в котором оформлен кредит, и составляет уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
    обычно для получения ответа необходимо позвонить менеджеру. В большинстве банков «негласное согласие» можно получить сразу же, но иногда требуется подождать до 5-ти дней;
    финансисты назовут вам срок, до которого необходимо внести платеж. Обычно это дата внесения обязательного планового платежа. Вам не обязательно являться в банк именно в этот день. Можно внести средства на счет заранее, однако график будет пересчитан в день, установленный для внесения планового платежа (если погашение частичное). При полном досрочном возврате средств ограничения по датам применяются редко, так как график пересчитывать не нужно;
    при частичном возврате средств, по прошествии дня, установленного для внесения планового платежа, клиент должен обратиться в отделение банка, чтобы получить измененный график платежей;
    при полном возврате средств клиент должен обратиться в отделение и получить письменное уведомление о том, что его кредитный договор закрыт (обычно банк выдает письмо, оформленное на фирменном бланке с подписью и печатью руководителя территориального подразделения). Получить уведомление необходимо как минимум для того, чтобы быть уверенным, что банк больше не имеет к вам претензий, у вас не осталось непогашенного долга, на который затем будут начислены проценты и пени. Также эти письма могут потребоваться при оформлении ссуды в другом банке и при возникновении спорных ситуаций с кредитной историей клиента. Кредитные организации могут «забыть» предоставить в БКИ информацию о том, что вы заранее закрыли свой кредит.
    Описанная выше схема – наиболее распространенная. Существуют и вариации, например:
    некоторые банки могут пересчитать график в любой день, поэтому погашать кредит досрочно можно в любой, удобный для вас момент времени;
    измененный график может выдаваться до момента внесения платежа, но вступает в силу после осуществления частичной досрочной выплаты долга;
    в некоторых кредитных организациях процесс досрочного погашения максимально упрощен. Вы можете, не уведомляя банк, самостоятельно, к примеру, с помощью интернет-банкинга, внести на счет сумму, превышающую ваш плановый платеж, после чего распечатать вновь сформированный график платежей. В данном случае при полном досрочном погашении все же рекомендуется обратиться в отделение и получить письмо о закрытии кредита.

    Для банка досрочное погашение кредита как полное, так и частичное – это всегда потеря дохода от недоплаченных вами процентов. Поэтому он вводит различные ограничения. В первую очередь речь идёт о том, что вы должны уведомить кредитора о намерении досрочно погасить кредит в письменной форме как минимум за 30 дней.При досрочном частичном погашении кредита вы можете выбрать, как это отразится на графике и сумме ежемесячных платежей: сократится ли срок кредита или же размер платежа. При этом некоторые банки лишают заёмщиков такой возможности, решая этот вопрос самостоятельно.Чаще всего досрочное погашение в полном объёме допускается в любой день, а частичное только в очередную дату платежа. Но бывает и так, что при любом раскладе вы имеете право досрочно погасить кредит только в день платежа согласно установленному графику.

    Подтверждая мнение коллег, что изменение срока может быть только по договоренности с банков, предлагаю рассмотреть два возможных варианта действий:

    1. Перекредитоваться на новый срок, полностью погасив старый кредит (это можно сделать и в другом банке).
    2. Фактически ежемесячно (или ежеквартально) досрочно погашать небольшую часть основного долга, тем самым «де факто» уменьшится срок, в течение которого Вы полностью погасите кредит. Этот вариант зависит, конечно, от условий частичного досрочного погашения и от удобства внесения платежей по досрочному погашению. Некоторые банки (например, Сбербанк) уже предусматривают частичное досрочное погашение в своих онлайн-системах. А по условиям, банк вправе установить уведомление о досрочном погашении не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата или только в день совершения очередного платежа, но не более тридцати календарных дней со дня уведомления:

    Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
    Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
    4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
    5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

    Других вариантов, при несогласии банка на уменьшение срока, к сожалению, нет.

    С Уважением, Олег Рябинин.

    Уточнение клиента

    Добрый день, Олег.

    Дело в том, что банк не против изменить срок кредитования. Но при этом я фактически плачу те же проценты, т.к. в понимании банка сокращение срока есть просто сокращение графика платежей на внесенную сумму. Т.е. разницы нет, заплачу я сейчас или через 3 года, закрывая полностью кредит. Проценты будут те же. Причем сам график банк предоставляет только после внесения суммы. Насколько это законно?

    Возможность досрочного погашения с изменением срока кредитования прописана в договоре, но пересчета процентов нет.

    18 Марта 2017, 12:07

    Уточнение клиента

    Добрый день, Олег.

    Дело в том, что банк не против изменить срок кредитования. Но при этом я фактически плачу те же проценты, т.к. в понимании банка сокращение срока есть просто сокращение графика платежей на внесенную сумму. Т.е. разницы нет, заплачу я сейчас или через 3 года, закрывая полностью кредит. Проценты будут те же. Причем сам график банк предоставляет только после внесения суммы. Насколько это законно?

    Возможность досрочного погашения с изменением срока кредитования прописана в договоре, но пересчета процентов нет.

    18 Марта 2017, 12:15

    Алексей, проценты теми же быть не могут. Проценты остаются именно на остаток задолженности При частичном погашении. И соответственно при частном досрочном погашении определенной суммы формируется новый график.

    Таким образом банк должен делать перерасчет после внесения суммы очередного платежа и суммы на частично досрочное погашение, после внесения и подачи заявления на такое погашение

    уменьшение суммы ежемесячного платежа, пункт 7 договора и означает уменьшение размера процентов на остаток долга

    Уточнение клиента

    Анна, в п. 7 так же говорится об изменении срока кредита, что меня и интересует. Т.к. по всей логике сокращение срока кредита при той же сумме платежа должно быть выгоднее для заемщика, чем уменьшении суммы ежемесячного платежа в части общей суммы выплаченных процентов за весь срок пользования денежными средствами.

    Пример, очень условный( см. вложение). Кредит 600 тыс. руб. проценты за использование 300 тыс. руб. При аннуитетных платежах в первую очередь погашаются проценты по кредиту, а затем основной долг. Допустим в 2017 я вношу 280 тыс. руб. и прошу сократить срок кредита с сохранением суммы платежа. Банк списывает основной долг за 2021 г. и 2022 г. 280 тыс. руб(130+150) и и не начисляет проценты за 2021 г. и 2022 г. — 20 000 руб. Так мне объяснил специалист банка.

    Формально срок кредита сокращается и процентов платится меньше. Но, правомерно ли это? Ведь проценты начисляются не на остаток по основному долгу с учетом сокращения срока кредита. И как это оспорить?

    18 Марта 2017, 14:03

    Алексей, я считаю, что банк не корректно списывает при досрочном погашения только основной долг, не считая %.

    Правильнее всего будет, чтобы уменьшить срок кредитования.

    Сумму в размере 280 т. Списать за 2020 год основной долг и проценты плюс основной долг в 2021 год.

    Далее изменить график платежей, а именно: оставшиеся проценты в 2021 году 20 т. Раскидать в 2018, 2019 году по 10 т.

    Основной долг 2022 г 150 т. Убрать в 2020 год либо раскидать плюсом к другим основным платежа на три года, 2017-2019г.

    Для этого вам нужно обратиться к управляющему банка мо своим предложением изменил графика платежа.

    В ином случае вам нужно обратиться в Центральный банк с жалобой и просьбе обязать банк изменить условия платежей. И обратиться в суд, в случае отказа

    Алексей, судя по всему «специалист» банка, который Вам объяснял, сам немного не понимает. Для примерного построения графика платежей прилагаю небольшой файл, который строит график аннуитетных платежей при заданных параметрах в желтых ячейках (грубо без учета числа дней в месяце и без учета високосности года).

    Аннуитетный платеж (ежемесячный платеж) включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период).(п. 2.2 Постановления Правительства РФ от 11.01.2000 N 28). В течение периода пользования кредитом происходит поэтапное погашение задолженности, доля которой в составе аннуитетного платежа увеличивается с каждым месяцем, и, соответственно, уменьшается размер процентов, подлежащих уплате за очередной месяц пользования кредитными средствами (Апелляционное определение Ростовского областного суда от 25.08.2014 по делу N 33-11338/2014). Для досрочного погашения кредита требуется заявление заемщика (Апелляционное определение Оренбургского областного суда от 24.12.2014 по делу N 33-7780/2014).

    Вы разговаривали с кредитным менеджером, которая не будет лезть ни в математику, ни в НПА в области банковской деятельности. Она руководствуется расчетом, которая в программном обеспечении банка. В письменном заявлении о досрочном погашении сошлитесь на указанные НПА.

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Частичное досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24

    Частичное досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24 осуществляется в два этапа.

    Во-первых, необходимо положить на счет сумму, которую вы хотите внести досрочно. Если производить частичное досрочное погашение в дату ежемесячного платежа, размещаемой суммы должно хватить и на плановое погашение задолженности. При осуществлении частичного возврата в иной день, в ближайшую дату по графику также следует осуществить ежемесячный платеж.

    Для пополнения счета существует множество способов:

    — через банкоматы и платежные терминалы ВТБ 24 наличными или с помощью банковской карты;

    — через систему ВТБ24-Онлайн;

    — переводом из другого банка;

    — через кассу наличными;

    — через сервис «Золотая Корона».

    Обратите внимание, что при внесении денег последними тремя способами, в том числе через кассу в отделении банка, будет взиматься комиссия. Также учитывайте сроки зачисления денежных средств.

    Во-вторых, требуется заранее предупредить банк о намерении осуществить увеличенный платеж. Это можно сделать через систему ВТБ24-Онлайн или оставить заявку по телефону центра клиентского обслуживания. Начиная с 15 июля 2017 года, будет доступен только первый способ коммуникации. Написать заявление в отделении банка нельзя.

    Оставить заявление можно в любую дату, однако если вы хотите совершить частичное досрочное погашение в дату платежа по графику, подать заявку необходимо не менее чем за день до планового списания.

    Заявления на частичное досрочное погашение не принимаются в день выдачи кредита, в дни ежемесячных платежей по графику, а также с 1 по 3 января.

    Перед оформлением заявления на досрочное погашение необходимо полностью погасить просроченную задолженность, если она имеется.

    Если клиент не выполнит эти требования, сумма, превышающая основной обязательный платеж, не будет списана и останется на счете до следующего месяца.

    Ограничений на досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24 не устанавливается: минимальная сумма не ограничена, моратория нет. Комиссии и пени не предусмотрены.

    После частичного досрочного погашения кредита банк уменьшит сумму обязательного платежа либо сократит срок оплаты займа – в соответствии с тем, что клиент выберет при заполнении соответствующего заявления.

    Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк

    Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.

    Порядок заполнения заявления на долгосрочное погашение

    Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.

    Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т.ч. на ипотеку.

    Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.

    В договоре кредитования подробно описана процедура досрочного возврата средств

    Необходимая от вас информация

    В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:

    1. Личные данные клиента;
    2. Информация о ссуде: номер договора.
    3. Величина, которую клиент готов выплатить.
    4. Дата, в которую намечен перевод.
    5. Номер счета, с которого поступят средства.

    Образец заявления на досрочное погашение кредита

    Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.

    В случае одобрения поданной заявки, заемщик получает новый график ежемесячных выплат

    Процедура досрочной выплаты кредита

    После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:

    • перевод с другого своего банковского счета;
    • карты иного учреждения;
    • внести наличными через операциониста в банке;
    • наличными через терминал.

    Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.

    Полное погашение кредита

    Если происходил полный возврат заемных средств, нужно удостовериться, что все формальности соблюдены. Для этого:

    1. Посетить офис, удостовериться, что счет закрыт.
    2. Запросить справку о выплате ссуды. Это будет свидетельством, что претензий кредитор не имеет.
    3. Вернуть страховку, если ссуда была обеспечена полисом.

    О последней возможности мало кто знает. Вернуть можно уже выплаченные взносы по страховке, если планируется полный возврат заемных средств. Выгодно это будет, при условии, что срок полиса истекает через полгода и более. Если с момента его оформления прошло менее месяца, сумму за взносы вернут в полной мере, если до полугода – можно рассчитывать до 50% от потраченных средств. При больших сроках, обычно даже в судебном порядке не удается вернуть деньги, потому как страховщик сумеет доказать, что средства уже затрачены на обеспечение полиса клиента.

    Предварительный расчет онлайн

    Преждевременный возврат займа позволяет несколько сэкономить на выплате процентов. Сегодня существуют специальные калькуляторы, которые позволяют просчитать размер экономии при таком варианте событий. Но актуальны они в случае неравных платежей (дифференцированных). Большинство программ банка рассчитано на аннуитетные выплаты (равными долями).

    Онлайн калькуляторы дают полную картину экономии по выплате процентов

    За процедуру внесения суммы равной остатку или сверх графика банк не предусматривает штрафов или комиссий.

    Юридические особенности досрочного погашения кредита (видео)

    Видео демонстрирует все особенности и правила проведения процедуры выплаты заемных средств раньше указанного в договоре срока.

    Заключение

    Если во время подписания кредитного договора было указана возможность выплаты заемных средств раньше срока, то заемщик имеет право воспользоваться ею.Стоит помнить, что экономически выгодна такая процедура для займов с дифференцированными платежами.

    Погашаем кредит досрочно: советы экспертов

    Каким образом происходит досрочное погашение кредита? Что нужно знать, чтобы оно прошло успешно? Расспрашивал финансистов Prostobank.ua

    Дмитрий Федоров, директор департамента розничного бизнеса Коммерческого Индустриального банка

    Процесс досрочного погашения кредита может незначительно отличаться в зависимости от условий кредитного договора и выбранной банком модели сотрудничества с клиентом. Давайте разделять полное досрочное погашение или частичное досрочное погашение кредита. При полном досрочном погашении клиент должен уведомить банк заранее путем написания заявления в отделении банка.

    Сроки рассмотрения заявления могут варьироваться от нескольких дней до месяца и обязательно определены условиями договорных отношений. В указанный срок клиент получает возможность полностью погасить кредит.

    Проценты за пользование кредитом в таком случае начисляются исходя из срока пользования кредитными средствами.

    Подтверждением погашения является платежный документ банка, на основании которого клиент внес всю сумму платежей по кредиту.

    В случае осуществления частичного досрочного погашения, если данная опция предусмотрена кредитным договором, клиент имеет право направлять средства на погашение своей задолженности. В этом случае, задолженность клиента перед банком уменьшается на сумму платежа, а проценты в следующем периоде будут начисляться на сумму за минусом ранее уплаченной.

    Олег Барашенков, начальник отдела развития кредитных продуктов Альфа-банка

    Досрочное погашение кредита происходит путем перечисления средств на специальный счет любым удобным способом:

    • через терминалы самообслуживания: EasyPay, Ibox, Qiwi (необходимо знать 9 цифр номера договора и 14 цифр номера счета задолженности);
    • через специальный онлайн-сервис или интернет банкинг;
    • через отделения Укрпочты, при помощи банковских квитанций погашения;
    • в банкоматах-терминалах;
    • в отделениях любого банка Украины.

    Проценты оплачиваются только за фактическое количество дней использования кредита. После погашения займа в отделении банка можно получить справку о закрытии кредитного договора.

    В случае, когда у клиента есть сомнения по сумме остатка по кредиту, он может обратиться в телефонном режиме в контакт-центр банка для уточнения информации.

    Татьяна Никитина, начальник управления продажи кредитных продуктов UniCredit Bank

    Погашение проходит в соответствии с правилами, указанными в кредитных договорах, соблюдая очерёдность погашения.

    При наличии просроченных платежей, в первую очередь погашаются просроченные платежи, далее проводится досрочное погашение.

    Полное исполнение всех обязательств по кредиту, как досрочно, так и по сроку – при обращении клиента сопровождается предоставлением документа об отсутствии долга перед банком.

    Владимир Радин, заместитель председателя правления, директор по вопросам потребительского кредитования UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

    Клиент может погасить кредит досрочно, при этом обязательно заплатив все проценты и комиссии за пользование денежными средствами до момента погашения. Конкретная сумма начисленных процентов и комиссий зависит от условий кредитного договора.

    Я рекомендую после полного погашения кредита попросить банк выдать письмо о полном погашении задолженности, после получения такого письма можно уже будет не беспокоиться.

    Смотрите еще:

    • Как выписать налоговую накладную конечному потребителю в 2018 году Налоговая накладная, выписанная по ежедневным итогам операций by admin · Вересень 17, 2015 Итоговую налоговую накладную выписывают при: • осуществлении поставки товаров/услуг за наличные […]
    • Как выбирается управляющая компания в новом доме Порядок передачи дома от застройщика управляющей компании Передача дома управляющей компании должна быть осуществлена не позже, чем через 5 дней с момента получения допуска на ввод в […]
    • Комментарии к ст 111 ч2 пз ук рф Какой срок грозит по ст 111ч 2 п "з", если обвиняемый ранее был судим? у моего мужа были две судимости по 111ст.был условный срок.во время усл.срока он совершил преступление по ст.105 по […]
    • Как составить договор дарения на дачу Дарение дачи Процедура дарения дачи, согласно ст. 572 ГК РФ, предполагает соглашение, предметом которого является переход права собственности на данный объект недвижимости от дарителя к […]
    • Добровольная воинская служба Добровольная воинская служба Статья 11. Обязательная подготовка гражданина к военной службе 1.Обязательная подготовка гражданина к военной службе предусматривает: получение начальных […]
    • Как вернуть 13 процентов за обучение если не работаешь Как получить налоговый вычет в размере 13% за обучение? здравствуйте. как можно получить 13 процентов за учебу ,если договор оформлен на меня и квитанции от моего имени, мне 22 года,учусь […]
    • Какой процент от зарплаты платят алименты на одного ребенка Сколько положено алиментов на одного ребенка в 2018 году? Печальная статистика свидетельствует о том, что алименты на детей выплачивают более 13% мужчин и почти 2% матерей по всей России. […]
    • Региональный мат капитал на второго ребенка Материнский капитал в Московской области До 31.12.2016 г. в Подмосковье действовали две отдельные программы материнского капитала: федеральная (актуальная для всей территории РФ, продлена […]
    admin

    Обсуждение закрыто.