Как снять залог недвижимого имущества

Как снять залог недвижимого имущества

Содержание статьи:

Как снять обременение с залога после погашения кредита?

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Общий порядок снятия обременения

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

  1. Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
  2. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Решение вопросов в банке

Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Снятие обременения в органах госрегистрации

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика. При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  2. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
  3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  4. Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
  5. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
  6. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет. Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Как снять залог с машины?

Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет. Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Как снять обременение с залога, если кредит уже погашен

Не будем останавливаться на вопросе, как Вам удалось в современных условиях погасить кредит, лишь поздравим Вас с этим ответственным свершением в Вашей жизни. Но радоваться пока рано, ведь заветный кассовый ордер с печатью банка и подписью кассира, подтверждающий, что Вы внесли последний платеж, вовсе не означает, что Ваша недвижимость или автотранспорт свободна от обременения. Рассмотрим последовательность Ваших действий для «освобождения» Вашего залога по погашенному кредиту.

Не будем останавливаться на вопросе, как Вам удалось в современных условиях погасить кредит, лишь поздравим Вас с этим ответственным свершением в Вашей жизни. Но радоваться пока рано, ведь заветный кассовый ордер с печатью банка и подписью кассира, подтверждающий, что Вы внесли последний платеж, вовсе не означает, что Ваша недвижимость или автотранспорт свободна от обременения. Рассмотрим последовательность Ваших действий для «освобождения» Вашего залога по погашенному кредиту.

К написанию данной статьи, несколько выбивающейся из тематики нашего сайта, нас подтолкнул вопрос от нашей читательницы «За что платит клиент при снятии помещения с залога после погашения кредита?». Оказалось, что сумма затрат на эту операцию может существенно отличаться в различных банках, хотя по сути, сами банки во всей последовательности действий играют эпизодическую роль. Поэтому сначала рассмотрим порядок снятия обременения с залога на примере недвижимого имущества.

Когда Вы получаете кредит, Вы заключаете договор залога (договор ипотеки в случае недвижимости), согласно которому в случае не исполнения условий кредитного договора Банк может использовать залог для обеспечения исполнения обязательств. Для того, чтобы различные банки, нотариусы и прочие заинтересованные лица могли узнать о том, что недвижимость не является «чистой», ведется специальный единый реестр залогов.

Информацию в этот реестр об обременении на недвижимость вносит нотариус, который оформляет договор залога. Причем именно этот нотариус должен изымать запись из реестра, когда кредит полностью погашен. В том случае, если нотариус, вносивший запись, не может ее изъять (заболел, забеременел, ушел в отпуск, переехал на ПМЖ в другую страну и т.д.), Министерство Юстиции назначает другого нотариуса, которому передается это право.

Для того, чтобы снять обременение с залога в связи с погашением кредита нотариусу нужно предоставить следующие документы:

— документы на недвижимость, подтверждающие право собственность, то есть свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи (другими способами ипотечные квартиры редко приобретаются);

— договор залога, который оформлял нотариус;

— письмо на специальном бланке о том, что обязательства по Вашему кредиту полностью исполнены, которое предназначено для регистрационной службы.

Некоторые нотариусы дополнительно могут также потребовать копии учредительных документов самого банка, который предоставлял Вам кредит. Но если нотариус не первый раз работает с банком, эти документы могут и не понадобиться.

Из всего перечисленного списка документов единственное, чего у Вас нет, это письма от банка о погашении задолженности. В этом документе обязательно присутствуют данные заемщика, данные о недвижимости и информация по кредиту.

В некоторых случаях нотариусы требуют, чтобы письмо приносили не заемщики, а юристы банка, но в банке об этом наверняка знают. Если сотрудник банка вручил Вам это письмо и с широкой лукавой улыбкой сказал «До новых встреч!» (что бы это он имел в виду?!), проверьте все, что там написано. Если есть ошибки в номере налогоплательщика или других данных, нотариус заставит переделывать письмо. Конечно, если с Вами отправляется юрист банка, то об этом можно меньше беспокоиться, если что, ему же и придется переделывать документы.

Мы настоятельно рекомендуем Вам получать письмо об отсутствии задолженности при погашении любого кредита, не обязательно залогового. В этом случае и Вам будет спокойнее, и банк в каком-то смысле потеряет возможность что-то еще от Вас требовать.

После того, как нотариус получает все эти документы, он изымает запись из реестра, о чем Вам приходит подтверждение на Ваш регистрационный адрес (обращаем внимание, что именно на регистрационный, а не на фактический адрес).

Со схемой вроде бы все ясно. Начинается с письма банка и заканчивается облегченным выдохом в собственной недвижимости. Но сколько эта вся процедура стоит.

Обращаем внимание, что для снятия обременения не нужно подготавливать ни техпаспорт на недвижимость, ни оценку, ни остальные «дополнительные» документы, которые были необходимы при получении кредита. Нужны документы, которые у Вас уже есть и письмо из банка.

У каждого банка стоимость такого письма может быть различной. Колеблется она в среднем от 30 до 200 гривен. Если сумма кажется Вам слишком высокой, можете попросить банк предоставить Вам список тарифов, где эта сумма зафиксирована. Если сотрудник не преувеличивает, и стоимость письма по тарифам банка именно такая, то Вам ничего не останется как смириться.

И еще одна затрата это услуги нотариуса. Операция по изъятию записи из реестра везде одна и та же, но нотариусы оценивают ее по-разному. Как правила, стоимость колеблется в пределах 100-300 гривен, но является фиксированной и не зависит от стоимости объекта залога.

Кроме этого, если юрист банка отправляется с Вами, может понадобиться оплатить «перевозку тела» ценного специалиста. То есть еще 40-100 гривен на такси.

Как Вы видите, процедура относительно несложная и, что самое главное, недорогая. Тем не менее, некоторые банки «навязывают» специальные услуги по изыманию записи из реестра, уверяя, что это сложная многоэтапная задача, которая стоит своих денег. Вы наверняка помните, у какого нотариуса оформляли залог. Позвоните в эту нотариальную контору и узнайте, требуется ли присутствие юриста банка, или достаточно будет пакета документов чтобы снять обременение с залога. Если достаточно документов, то смело можете настаивать на получении нужного письма от банка согласно установленных тарифов и отправляться к нотариусу.

Желаем Вам низких ставок по кредитам и скорого погашения, а еще лучше достаточное количество депозитов в надежных банках, чтобы кредиты брать не пришлось.

Ипотека: пять способов вернуть свою квартиру

Если вопреки троекратной девальвации вы погасили валютную ипотеку, не спешите радоваться. Чтобы распоряжаться купленными в кредит домом или квартирой, требуется госрегистрация прекращения ипотеки, а в нашей стране это — достаточно сложная и утомительная процедура.

Согласно последним данным Национального банка, украинцы должны банкам по валютным кредитам 4,6 млрд долл. Это, по оценкам банкиров, кредиты 240 тысяч заемщиков-физлиц, преимущественно на покупку недвижимости. И после погашения кредитов тысячи людей ждет неприятный сюрприз, поскольку на последнем визите в кассу банка взаимоотношения с финучреждением не заканчиваются.

Купленный в кредит дом или квартира остаются, по сути, во владении банка. Чтобы продать, подарить или передать по наследству этот объект недвижимости, или просто избавиться от неприятного ощущения, что твое жилье принадлежит тебе не в полной мере, нужна государственная регистрация прекращения ипотеки.

По идее, процесс «освобождения» залоговой недвижимости должен быть автоматическим – ведь заемщик сполна рассчитался с банком и имеет право распоряжаться своим имуществом, как ему заблагорассудится. Но на практике одна строчка в двух госреестрах зачастую отнимает массу времени и энергии. УНИАН обобщил существующую практику и предлагает пять вариантов регистрации прекращения ипотеки и снятия запрета на отчуждение имущества при погашении кредита.

Способ №1 – законный

Согласно законодательству, государственная регистрация прекращения ипотеки проводится на основании заявления банка-кредитора, которое он обязан подать в течение 5 рабочих дней со дня прекращения ипотеки или по письменному требованию должника. Простыми словами, как только кредит погашен, заемщик может обратиться в банк с заявлением либо просто ничего не делать. Во втором случае договор ипотеки прекращается автоматически, а банк будет вынужден провести все необходимые процедуры самостоятельно.

Некоторые банки именно так и поступают. К примеру, «Райффайзен Банк Аваль» считает, что именно на банк возложена обязанность регистрировать прекращение ипотеки в течение пяти дней со дня погашения кредита или по письменному требованию должника. «Оплата услуг регистрационной службы или нотариуса проводится клиентом, если он выступает инициатором. Если же клиент возражает против самостоятельного обращения в регистрационную службу или к нотариусу, и уплаты соответствующих платежей, — банк самостоятельно совершает эти действия», — сообщили УНИАН в пресс-службе банка.

Даже если речь идет о неплатежеспособном банке, это не избавляет финучреждение от ответственности перед заемщиком. Как прокомментировали в Министерстве юстиции, временный администратор или ликвидатор банка, назначенный Фондом гарантирования вкладов физлиц, имеет право совершать любые действия от имени руководства банка. «Уполномоченное лицо Фонда в пределах своих полномочий имеет право подавать заявление для государственной регистрации прекращения ипотеки», — сообщили УНИАН в пресс-службе министерства.

К сожалению, не всем заемщикам повезло решить проблему подобным образом. Если финучреждение ничего не делает и ведет длительную безрезультатную переписку с клиентом, вынуждая его самостоятельно выводить квартиру из залога, можно обратиться к нотариусу.

Способ №2 – дорого и быстро

Если банк отказывается самостоятельно регистрировать прекращение ипотеки, а заемщику нужно завершить эту процедуру максимально быстро и комфортно, стоит обратиться к нотариусу. Причем, как обычно рекомендуют в банке, к тому нотариусу, который наложил запрет на отчуждение недвижимости при ее оформлении в залог по кредиту. В таком случае нужно быть готовым помимо обязательных платежей государству в размере около 400 гривен заплатить от 2 до 4 тысяч гривен за нотариальные услуги.

Если для заемщика переплата от 2 до 4 тыс. грн – не проблема, то данный способ почти идеальный. Клиент в заранее согласованное время посетит офис нотариуса и буквально через 15 минут получит на руки нужные документы — выдержки из госреестров о прекращении ипотеки и о снятии обременения с объекта недвижимости. И попрощается с банком навсегда.

Примечательно, что пакет документов, который запросит нотариус, практически идентичный пакету документов для регистрационной службы. Кроме того, нотариус может потребовать присутствия сотрудника банка, у которого есть доверенность на проведение подобного рода операций. Поэтому, если вы никуда не торопитесь, а в кармане нет лишней пары тысяч, есть другие варианты решения данного вопроса.

Способ №3 – другой нотариус

Министерство юстиции своим приказом от 30 марта 2015 года утвердило новый порядок совершения нотариальных действий, согласно которому запрет на отчуждение недвижимого имущества и транспортных средств, подлежащих госрегистрации, может снимать любой нотариус. То есть, теперь идти к первичному нотариусу, регистрировавшему ипотеку, вовсе не обязательно. Просто другой нотариус после проведения всех необходимых процедур направит по месту хранения дела сообщение о снятии запрета. А заемщик может выбрать нотариуса, услуги которого доступны по цене.

Некоторые нотариусы в Киеве уже освоили принципы работы с электронными реестрами и не стесняются предлагать заемщикам услуги по регистрации прекращения ипотеки и снятия запрета на отчуждение имущества практически по себестоимости процедуры – за 500 гривен.

Способ №4 — дешево и сердито

Согласно разъяснениям Минюста, при проведении госрегистрации прекращения ипотеки заинтересованным лицом, помимо банка-кредитора, является также гражданин – владелец купленной в кредит квартиры. «Законодательство в сфере государственной регистрации прав не лишает права человека при выполнении им обязательств, обеспеченных ипотекой, самостоятельно обратиться в орган государственной регистрации прав или к нотариусу», — пояснили в министерстве.

Такой механизм подойдет заемщику, который не может себе позволить оплатить услуги нотариуса, но располагает свободным временем и титаническим терпением. Сначала заемщику предстоит получить в банке ряд документов, и как показывает практика, безрезультатная переписка с финучреждением может занять от 2 до 9 месяцев.

В процессе переписки с банком может оказаться, что заемщик должен оплатить какой-нибудь штраф на несколько тысяч. Если штраф незаконный, пригодятся многочисленные документы, накопленные за время взаимоотношений с банком, знание нормативной базы и дар убеждения. В крайнем случае – помощь Национального банка или Фонда гарантирования, в зависимости от статуса банка. Разумеется, можно заплатить штраф и получить желаемые документы, но нет никаких гарантий, что такой банк не нарисует еще один подобный штраф, поэтому стоит побороться за свои права.

С получением документов на руки дело пойдет быстрее – останется написать заявление в регистрационную службу, оплатить пошлину и провести день-другой в очереди к регистратору. Не исключено, что процедуру придется повторить, поскольку регистратор может запросить дополнительные документы, которые снова нужно будет получать в банке. Но в любом случае, этот способ дешевле, чем услуги нотариуса.

Способ №5 – оптимальный

В рамках происходящих в стране процессов дерегуляции и развития электронных сервисов вполне возможно, что прогресс коснется и затронутой нами проблемы. Уже сейчас рядовой гражданин после регистрации в кабинете электронных сервисов Минюста может получить сведения из госреестров недвижимости за 2 минуты, перечислив 20 гривен с платежной карты. Также до обращения в регистрационную службу можно распечатать формы заявлений, узнать список необходимых документов и даже подать предварительное заявление. По результатам рассмотрения заявления госрегистратор может высказать свои замечания и назначить время подачи документов. Таким образом, риск того, что вам придется посетить госрегистратора неоднократно и напрасно потерять несколько часов в очереди, сводится к минимуму.

Также в Украине уже второй год активно работает волонтерский проект iGov.org.ua, целью которого является перевод всех государственных услуг в нашей стране в электронную форму. По информации одного из руководителей проекта Дмитрия Дубилета, на портале iGov уже реализовано более 100 государственных услуг, до конца года их будет более 300. Намечается прогресс и в затронутом направлении. «В первом чтении принят законопроект о передаче функций регистрационной службы банкам и частным структурам, и у нас появится возможность самостоятельно проводить операции по регистрации, снятию обременений и так далее. В том, что мы сможем сделать процедуру простой, сомнений нет», — заверил банкир.

Так что заемщикам можно немного подождать, пока процесс станет максимально простым. Разумеется, если в полной мере доверять своему банку и не бояться, что по прошествии времени возникнут несуществующие штрафные санкции, доказать незаконность которых проще, имея дело со знакомыми представителями банка, а не сотой сменой персонала. Тогда выбирайте один из предложенных механизмов и вперед – дорогу осилит идущий.

Прекращение залога недвижимости

Прекращение залога – это гражданско-правовой прецедент, мотивирующий залогодержателя снять обременение с предмета закладной стоимости.

Возникает при условии расчёта с кредитором, погашением долговых обязательств. В результате чего приобретатель собственности становится единственным и полноправным владельцем имущества, к нему возвращается право распоряжаться таковым и выставлять недвижимость на торги или иные имущественные сделки.

Статья 352 ГК РФ оглашает следующие условия снятия обременения:

  • завершение обязательств по кредиту при расчете;
  • при передаче недвижимости в качестве расчета;
  • иногда при переходе прав третьим лицам (при сокрытии факта обременения);
  • при недобросовестном отношении к объекту титульного владельца;
  • по закону.

Иные основания, предусматривающие допустимость требований со стороны залогодателя, оглашает статья 343 (п.3) ГК РФ. В обозначенных случаях объект немедленно возвращается владельцу. Как правило – применяется при преступных и недобросовестных действиях кредитора.

Факт отмены обременения требует официального оформления. Оно различается по форме для разных видов гражданско-правовых прецедентов. Но основой и итогом этих действий является переход права на объект владельцу или заёмщику. В иных случаях привлекается дополнительный юридический инструментарий, учитывающий нюансы конкретной ситуации.

Обозначенные нюансы опираются на законы о банкротстве, об ипотеке, а так же – на практику арбитражного судопроизводства и иные источники законодательства, отражённые в главе 26 Гражданского кодекса РФ.

Прекращение залога недвижимости по соглашению сторон

Договор кредитования, так же как иные виды договоров допускает расторжения. Регламент статьи 450 ГК РФ устанавливает норму регулирования процедуры расторжения договора по согласию сторон. В таком случае прецедент опирается на составление сторонами соглашения, в котором отражены позиции контрагентов.

Для договоров кредитования, в данном случае, обязательно проведение взаиморасчетов. При их проведении закладное имущество освобождается от обременения и по остальным законодательным положениям.

Соглашение составляют заинтересованные лица, участвующие в заключении договора кредитования.

Если данное условие не допускает выполнения, представляется опора на юридическую базу:

Кроме соответствия сторон требуется идентифицировать существенные характеристики:

  • номер договора;
  • дату заключения;
  • предмет договора;
  • характеристики объекта недвижимости;
  • сумму займа.

В заключительной части указывается количество экземпляров, дату, с которой документ вступает в силу. Ставятся подписи сторон, печать и реквизиты банка.

Эта же процедура допускает использования при переходе долга третьему лицу, с выводом закладного объекта. А так же – при передаче прав займодавцу, при затруднении с возвратом кредита.

Независимо от ситуации, которая потребовала составления соглашения, оно регистрируется в Росреестре и приобретает юридическую силу после регистрации. Во время данной процедуры вносятся сведения о прекращении действия договора.

Прекращение залога недвижимости по закону

Данный прецедент по преимуществу возникает в силу банкротства предприятий или нарушения установленных долговых обязательств со стороны заёмщика, в результате чего право на закладной объект передаётся кредитору (см. Последующий залог недвижимости). То есть он действует всегда, когда прекращают действие нормативы договора.

Если должник не передал объект для расчёта с долговыми обязательствами соглашением, то кредитор оформляет документацию о задолженности в арбитраж. На основании полученного им решения суда, недвижимое имущество переходит в распоряжение банка.

После этого с недвижимости снимается обременение, и объект выставляется на торги. Новый владелец приобретает недвижимость с чистым титулом, не предусматривающим притязания на него со стороны третьих лиц.

То же допускается, когда договор залога, составленный между кредитором и заёмщиком, считается недействительным – оспоримым или ничтожным. Имущественные отношения подлежат реституции, а гражданско-правовые отношения аннулируются.

Закон предусматривает так же прекращение обозначенных обязательств после погашения долга заёмщиком. Рассчитавшись, он вправе потребовать немедленного возврата имущества. В случае отказа – спор решается в судебном порядке.

Прекращение залога ипотеки

Данное обстоятельство ориентируется на основания статьи 25 Федерального закона об ипотеке и статьи 29 Федерального закона о регистрации прав на недвижимое имущество. Положения оглашают порядок перехода квартир в собственность:

  • Покупателя, являющегося владельцем жилья, при полном погашении долговых обязательств перед банком.
  • Банка, при не исполнении обязательств по возврату денежных средств заёмщиком.
  • Третьих лиц, взявших на себя долговые обязательства заёмщика (см. Солидарная ответственность).
  • При переуступке прав на жильё, так как обременение следует судьбе имущественной сделки.

Главным требованием является проведение взаиморасчётов, которое предполагает:

  • возврат заёмных средств банку;
  • передачу закладной на квартиру банку;
  • переуступку долга третьему лицу.

Взаиморасчёты, в данном случае, производятся из вырученных за счёт продажи недвижимости, средств. На данном основании обременение утрачивает силу и аннулируется. Переуступка долга третьему лицу допускает замену объекта недвижимости, который может иметь уменьшенную стоимость, если владелец ипотечной квартиры уплатил часть долга.

В этом случае предшествующий предмет залога – приобретённая в ипотеку квартира, переходит в распоряжение владельца.

Основание и порядок досрочного прекращения залога недвижимости

При оформлении займа стороны составляют договор кредитования, в котором отдельным пунктом указываются правила досрочного погашения кредита.

Данное правило регламентирует немедленный вывод закладного объекта недвижимости из-под обременения. Оно осуществляется посредством получения от банка официальных сведений о завершении выплат с полным освобождением должника от обязательств.

На основании полученной документации, которую заёмщик предоставляет в отделение многофункционального центра, сведения о проведённых взаиморасчётах вносятся в Росреестр. Здесь проводится процедура аннулирования обременения, и законный владелец получает свидетельство о праве собственности.

Если в этой ситуации кредитная организация отказывается выдать обозначенные сведения, вопрос требуется передать в суд. То же происходит, когда предмет залога отчуждается банку, без предоставления согласия со стороны заёмщика, грубо нарушившего дисциплину кредитной ответственности.

Для предприятий при банкротстве следует оформить процедуру банкротства и добиться официального признания данного статуса. Полученная документация об аннулировании юридического лица – основания для передачи недвижимости на торги с аукциона.

При новации предприятий недвижимость допускает выведения из-под залога при погашении долга или при замене объекта иным строением, помещением или земельным участком. В данном случае применяется аналогичный алгоритм, при котором стороны составляют дополнительное соглашение к действующему договору или расторгают его, с заключением нового.

Прекращение залога недвижимости отступным

Право предоставления отступного регулируется положениями статьи 409 ГК РФ. На его основании стороны могут пойти на уступки, то есть достичь компромисса путём предоставления взаимных условий, облегчающих процедуру взаимного расчёта.

По существу проблемы – уступки не касаются нарушения существенных условий договора. Речь здесь может идти только о некотором снисхождении со стороны банка к заёмщику, при его совершенно адекватном понимании ситуации. Это даёт возможность корректировки ситуации, составлением соглашения об отступном, где указываются новые условия погашения ипотечного или иного кредитного обязательства.

Договор об отступном имеет юридическую силу так же при условии замены объекта недвижимости – менее ценным. Такое может допускаться при замене залоговой квартиры на комнату, если ипотека выплачена на 2/3 или более того. Владелец вправе продать квартиру, которая перейдёт новому собственнику без залога, а чистота имущественной сделки не вызовет сомнения у покупателя и соответствующих инстанций (см. Продажа квартиры в ипотеке).

Отступные допускаются не только при изменении условий договора или его расторжении. Те же действия допускаются при рассмотрении дела о залоге в судебном порядке. Найдя компромисс в результате судебных прений, стороны вправе предложить отступные и достичь мирного урегулирования правовой основы прецедента о закладном недвижимом имуществе.

Отступные могут быть предложены не только заёмщиком, но и поручителем или супругом, которые несут солидарную ответственность по долговым обязательствам. Банк обязан рассмотреть предложения данных лиц, не имея права на отказ, если действия данных лиц не наносят ему имущественного ущерба.

Как снять арест с ипотечной квартиры

Недвижимое имущество в ипотеке до определенного момента находится под запретом на любые действия (продажа, приватизация и т.д.) Как снять подобный запрет?

Покупка квартиры посредством ипотечного кредита связана с рисками – требуется подобрать подходящие условия, подготовить документы и собрать нужную сумму. И порой даже выплата всех финансовых обязательств не решает всех проблем.

Арест квартиры: почему это происходит

Арестом недвижимого имущества называется временное решение исполнительной службы или судебной инстанции. При этом собственнику запрещено отчуждать жилье до снятия ареста – продавать, приватизировать и прочее.

Недвижимость попадает под арест в Украине по нескольким причинам:

  • жилищные споры во время раздела имущества (развод, оформление наследства и прочее);
  • долги перед налоговой службой;
  • обязательства перед банком (ипотечный кредит);
  • ситуации, в которых суд или исполнитель посчитал такую меру уместной (мера предосторожности во избежание отчуждения недвижимости).

Сегодня в Украине значительная часть жилья приобретается по различным программам ипотечного кредитования. Так, физическому лицу предоставляется возможность улучшить свои жилищные условия за предоставленные банком кредитные средства.

Функции по снятию обременения по отчуждению недвижимого имущества (арест) в случае ипотечного кредита возложены на:

  • Государственную регистрационную службу Украины;
  • нотариусов.

Для урегулирования отношений и возможных споров заключается ипотечный договор, в качестве гарантий финансовое учреждение нередко берет недвижимость, которая покупается, под арест. Как только заемщик выполнил все свои кредитные обязательства, банк начинает процедуру снятия ареста с квартиры.

Документы, которые нужны, чтобы снять арест с квартиры

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, вид на жительство и прочее);
  • квитанции об оплате сбора за предоставленную информацию из Госреестра вещных прав и/или административного сбора;
  • идентификационный код;
  • справка банка о погашении задолженности и прочие документы согласно требованиям нотариуса или Государственной регистрационной службы Украины.

Что нужно чтобы снять арест с квартиры – сделать специальное обращение или заявление. Рассмотрим подробнее.

Заявление банка-кредитора или письменное требование должника

В соответствии с нормами действующего законодательства, банк обязан снять наложенный арест с ипотечной квартиры в течение пяти рабочих дней после выполнения ипотечных обязательств заемщиком. В действительности, так происходит далеко не всегда, и некоторые финансовые учреждения не спешат выполнять наложенные государством обязательства. Вследствие такой нерасторопности собственник не имеет возможности самостоятельно снять арест с недвижимого имущества, так как Государственная регистрационная служба для этого требует либо личного присутствия представителя банка, либо официальные бумаги, подтверждающие полномочия покупателя.

В некоторых случаях в качестве повода для бездействия со стороны банковских работников берется нахождение каких-либо штрафов или неуплат должником, поэтому собственнику жилья лучше сохранять все финансовые отчетности, чтобы довести свою правоту.

В таком случае вопросами снятия ареста на недвижимое имущество согласно украинскому законодательству занимается Государственная регистрационная служба. Регистрация вопроса о снятии ареста с недвижимого имущества осуществляется в день обращения заявителя. При этом о решение (мотивированный отказ или подтверждение снятия ареста) регистрационная служба учреждения в большинстве случаев уведомляет уже на следующий рабочий день. Если по каким-либо причинам заявитель получил отказ, то при повторном обращении придется заново произвести оплату обязательных сборов.

Обращение к нотариусу

Когда банк отказывается от самостоятельной государственной регистрации прекращения ипотеки, то необходима помощь нотариуса. При этом у заемщика существует выбор – воспользоваться услугами нотариуса, который наложил запрет на отчуждение квартиры, или обратиться к любому другому подобному специалисту. От собственника потребуется предоставить пакет документов, оплатить госпошлину и нотариальные услуги.

Заключение

Перед тем, как спокойно распоряжаться купленной квартирой, необходимо пройти процедуру государственной регистрации прекращения ипотеки, которая для некоторых собственников становится трудноразрешимой задачей. С помощью наших советов вы сможете максимально упростить эту задачу.

Снятие обременения по ипотеке: документы из росреестра

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? Этот вопрос является главным у собственника после полной оплаты ипотечных взносов. Что является обременением, как оно может помешать собственнику пользоваться своим жильём, что делать, если квартира с обременением была приобретена на вторичном рынке и как снять обременение ипотека в силу закона, следует разобраться подробнее.

Определение

Обременением будут называться определённые факторы, которые ограничивают собственника имущества в его действиях.

Виды обременений:

  • арест собственности;
  • сделка пожизненной ренты;
  • доверительное управление;
  • арендный договор;
  • ипотечный кредит.

Данное жильё на вторичном рынке пытаются продать с достаточно большой скидкой, следовательно, при приобретении жилья по цене значительно ниже рыночной, следует убедиться в отсутствии у него обременения.

Зачем снимать

Если недвижимость обременена, собственник не имеет права сделать нижеперечисленные действия без согласования с третьими лицами:

  • обменять квартиру;
  • прописать дальнего родственника;
  • сделать перепланировку и так далее.

Более подробно ограничения будут указаны в кредитном договоре, который был заключён при строительстве жилья. В данном договоре указывается, каким образом собственник должен себя повести, «натолкнувшись на ограничение в жизни».

Как узнать что квартира с обременением

Встречаются недобросовестные продавцы, которые, желая получить за проданное жильё сумму побольше, скрывают от покупателя информацию о его обременении. В результате гражданином совершается покупка квартиры с обременением по ипотеке и соответственно он приобретает ограничение в её использовании. Как купить квартиру и стать обладателем жилплощади, не обременённой ипотекой?

Чтобы выяснить, есть ли обременение у недвижимости, следует провести следующий список действий:

  • составить и передать заявление в ЕГРП (единый госреестр прав);
  • заплатить государственную пошлину;
  • получить справку о недвижимости.

Сведения об обременениях находятся в графе 4 и если там указан текст «не зарегистрировано», следовательно, обременений нет.

Если же всё-таки совершена покупка квартиры с обременением ипотекой, то стоит знать, что новый владелец никакого отношения к долгам и проступкам предыдущего хозяина не имеет. Это предусмотрено действующим законодательством. Однако прежде чем стать полноценным владельцем, нужно убедиться, что процедура снятия обременения по ипотеке проведена.

Какие документы нужны для снятия

Чтобы снять обременение с квартиры по ипотеке, во время уплаты заключительного взноса нужно заказать в банковском учреждении справку о том, что гражданин больше не связан платёжными обязательствами, а заём выплачен полностью. Другими словами, справку о полном погашении ипотеки. На практике не исключены моменты, когда, особенно при преждевременном погашении ипотеки, проценты были рассчитаны неверно и на счёте кредитополучателя висит определённая небольшая сумма долга, которая должна быть выплачена. Она со временем обрастает пенями, штрафами, а гражданин выплачивает довольно приличного размера долг.

Следовательно, о справке из банка стоит позаботиться. Готовится документ 3 дня и денежная плата при его получении не взимается.

Однако непосредственно действия по снятию обременений с имущества государственными пошлинами не облагается. Другими словами, госпошлина за снятие обременения ипотеки не взимается. Внесение средств происходит за оформление сопутствующих бумаг и внесение поправок в Росреестр.

Способы подачи

Снимается обременение с недвижимости в органах Росреестра.

Передача бумаг в инстанцию может происходить следующим образом:

  1. Личное посещение. Здесь гражданин собственнолично с собранными документами и представителем банка посещает регистрационную службу. В данной ситуации действия происходят без участия посредников.
  2. По почте. Перечень документов можно отправить ценным письмом. В данном случае подписи сторон должны быть удостоверены специалистом нотариальной конторы. Помимо всего прочего, регистрационный орган в любом случае придётся посетить для получения запрашиваемых выписок и заключений.
  3. Подача документов в МФЦ. Данные многофункциональные центры предоставляют достаточно широкий спектр услуг и работают по принципу «одно окно». Минусом снятия обременение по ипотеке через госуслуги будет длительность процедуры оформления.
  4. При помощи интернет-ресурсов. Нюанс данного способы заключается в том, что ранее нужно было зарегистрироваться на сайте gosuslugi.ru и оформить электронную подпись. Если ранее данная процедура совершена не была, то можно будет исключительно встать в электронную очередь, что же касается непосредственно документов, то предоставлять их придётся лично.
  5. Обращение в частую риэлтерскую контору. В этом случае специалисты-профессионалы всё сделают вместо собственника, желающего снять обременение с жилья. Владелец передаёт брокерам документацию, а последние, в свою очередь, за внесение на счёт компании определённой суммы оформят и передадут собственнику имущества готовую документацию.

Выбор способа передачи определяет непосредственно собственник жилья.

Порядок снятия обременения

Итак, как снять обременение по ипотеке? Следует немного упорядочить процесс.

Пошаговая инструкция «снятие обременения по ипотеке»:

  1. Получить в банковском учреждении перечень необходимой документации.
  2. Дополнить пакет бумаг находящиеся на руках у собственника и сделать их дубликаты.
  3. Оплатить государственную пошлину.
  4. Занять очередь лично либо в электронном формате.
  5. Составить вместе со специалистом банка и подать совместное заявление о том, чтобы снять квартиру с обременением по ипотеке в Росреестре с определённого учёта.
  6. Получить расписку от сотрудника регистрационного органа о получении им соответствующих документов и уточнить дату получения запрашиваемой документации.
  7. Предоставить недостающие документы, если таковые запросит регистрационный орган.
  8. В определённый день посетить регистрационный орган для получения готовой документации.

Срок снятия обременения по ипотеке занимает промежуток времени от 1 до 2 месяцев.

Спорные ситуации

Закрытие ипотеки и получение об этом подтверждения из банковского учреждения не гарантирует полного отсутствия вопросов по данному поводу.

Наиболее часто встречающиеся проблемы при снятии обременения:

  1. Недоплата по кредитным обязательствам. Она может возникнуть по причине человеческого фактора и проявить себя уже после получения заключения из ЕГРН о том, что обременений нет. Сумму предпочтительно оплатить сразу, но только когда требования не противоречат законодательству. Иначе служба банка начнёт судебное разбирательство, а размер выплат может возрасти на сумму издержек.
  2. Административно-кадровый вопрос. Возникает он в том случае, когда уполномоченное подписывать документы подобного рода лицо отсутствует, а другого специалиста нет. В данном случае срок получения бумаг может затянуться на неопределённый промежуток времени.
  3. Ликвидация банка. Если собственник погасил ипотеку несколько лет назад, а положенных документов не получил, то оформить их будет достаточно сложно, а процесс может затянуться на годы.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке следует оформлять максимально быстро и не откладывать это в долгий ящик.

Если у собственника не хватает времени заниматься подобной бумажной волокитой, то следует поручить данное дело брокерским и риэлтерским конторам, которые за определённую плату верно всё оформят и предоставят заключительную документацию.

Смотрите еще:

  • Как вступают в наследство после смерти отца Наследство отца после его смерти Краткое содержание Наследство после смерти отца без завещания Глава семьи может скончаться, не оставив завещания, причем такая ситуация является самой […]
  • Материнский капитал банк дельта кредите Ипотека в банке ДельтаКредит Данный банк предлагает программу кредитования, направленную на поддержание молодых семей. Клиенты, которые имеют материнский сертификат, могут воспользоваться […]
  • Купить автомобиль за материнский капитал в красноярске Материнский капитал в Красноярске и Красноярском крае В Красноярском крае действуют сразу две программы, призванные стимулировать жителей региона к рождению детей. Это федеральный […]
  • Как сделать отчет по ндс ип Как заполнить отчет ИП по НДС Предприниматель не просто работает на себя, но и несет определенную налоговую нагрузку. Составление отчета по налогу на добавленную стоимость (НДС) – это […]
  • Адвокат спб по наследству Адвокат по наследству Практически каждый человек, хотя бы однажды сталкивается с необходимостью оформить наследство. И в этом случае Вам понадобится адвокат по наследству. Оформление […]
  • Сколько получают декретные на второго ребенка Второй декрет и декретные пособия на второго ребенка Мамы, решившиеся на рождение второго малыша, имеют право на получение всех тех же видов пособий, что и при рождении первенца: […]
  • Как составить заявление о разводе в суд Как составить заявление на развод в 2018 году. Образец В загсе без детей до 18 лет Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый […]
  • Бесплатное получение земельного участка иркутск Бесплатное получение земельного участка иркутск Сегодня 23 октября 2018 года Новости Право и закон Бесплатное предоставление гражданам земельных участков в […]
admin

Обсуждение закрыто.