Продажа долгов банками торги

Продажа долгов банками торги

Актуально про ТОРГИ или «Покупать или не покупать – вот в чем вопрос»?

Актуально про ТОРГИ или «Покупать или не покупать – вот в чем вопрос»?

Наконец то начались продажи кредитов физических лиц, которые находились в залоге под рефинансирование НБУ. Это касается всех банков – Дельта, Надра, Форум, Фиников, Платинум и т.д. НБУ дал принципиальное согласие на старт продаж. Остальное – дело техники!
Перед тем, как решать стоит ли выкупать свои долги по кредитам – разберемся немного с тем как проходят торги и какие они бывают.

Все торги проходят на площадке prozorro.sale. https://prozorro.sale/
Торги бывают двух видов – обычный и Голландский аукцион.

Обычный аукцион проходит в 8 этапов (торгов). Каждый этап – минус 10%. Интервал между ними 10-14 дней. Минимально можно выкупить свой кредит с дисконтом 70%. Необходимое минимальное количество участников – 2, гарантийный взнос – 5%.

Голландский аукцион проходит в рамках одного дня. Каждые 5 минут стоимость кредита уменьшается на 1%. Минимально можно выкупить свой кредит с дисконтом 80%. Необходимое количество участников – 1, гарантийный взнос – 5%.

Стартовая цена торгов на всех аукционах = балансовая стоимость кредита (тело +%).
Дополнительные расходы – 3% услуги биржи, нотариус (зависит от суммы выкупа), сопровождение торгов (зависит от суммы выкупа и дисконта).
На торгах кредит может выкупать любое юридическое или физическое лицо, кроме заемщика и поручителя. Для того, что б ускорить выставление на торги – в банк надо подать запрос от финансовой компании.

Принципиальная разница между аукционами в том, что при обычной схеме видно количество участников и какие ставки они делают. В Голландском аукционе – не видно количество участников и видна только максимальна ставка, которую можно поднимать.

Если кредит не выкупается с 8-х торгов или по Голландскому аукциону – его отправляют в общий пул и продают большим лотом. Такие лоты выкупают или коллектора, или другие финансовые компании и проводят взыскание как новые кредиторы.

Исходя из этого НЕ выкупать могут кредиты те, кто:

  • не заинтересованы в сохранении залогога
  • не имеют дополнительного имущества
  • не имеют поручителей
  • не имеют официальных доходов
  • готовы на банкротство (после принятия закона о банкротстве физ.лиц. Тут надо внимательно смотреть на то, есть ли имущество у близких родственников)
  • не собираются выезжать за рубеж
  • готовы нести расходы по исполнительному производству
  • готовы иметь аресты на все имущество и не иметь возможность что-то приобретать на себя
  • готовы к тому, что на них будет числится долг и претензии кредиторов
  • готовы к постоянным судебным разбирательствам (обратите внимание, что с нового года в апелляцию и кассацию смогут ходить только адвокаты, уже вступили в силу новые кодексы и процесс стал гораздо сложнее и затратнее).

В противовес этому торги кардинально решают вопрос с долгом. Выкуп кредита на торгах – это качественное решение проблемы. После этого никакие банки или коллектора не смогут от Вас что-либо потребовать. И, что самое главное, залог остается у Вас.
После выкупа кредита на торгах новым кредитором, вместо банка, становится третье лицо, которое выкупило кредит. Ему же после оплаты передаются оригиналы всех кредитных документов и на него нотариус перерегистрирует обременения. Дальше Вы закрываете вопрос этим третьим лицом по договоренности.
Налоги тут не возникают. НДФЛ платить не нужно, так как нет никакого прощения. Есть только смена стороны в кредитном договоре.
Торги публичные и информация открыта. Участвовать в них могут все желающие. Вопрос в цене. Если остаток долга 100 тыс, а квартира стоит 50 тыс, то такой кредит естественно никто не купит. Если наоборот – могут возникнуть желающие.
Я рекомендую заранее готовится к торгам. Для этого нужно в банке узнать свою актуальную задолженность, узнать рыночную стоимость залога (хотя бы приблизительно), сделать правовой анализ кредитных договоров и инициировать перестраховочные судебные процессы + по возможности выводить поручителей. Также важно особое внимание уделять тем судебным процессам, в которых можно накладывать аресты на имущество (кроме банковских обременений).
Зачем это нужно? Банки сейчас активно во внесудебном порядке через нотариуса и Центр предоставления административных услуг переоформляют на себя залоги по проблемным кредитам по тем договорам, где есть соответствующая оговорка.

Почему нужно ускоряться с выкупом:
1. Чтобы банк не успел переоформить на себя залог (ипотеку).
2. Банк все время насчитывает проценты и штрафные санкции, долг растет и, соответственно, увеличивается стартовая цена на торгах.

Мы планируем до конца года написать письмо по нашим клиентам и ускорить выставление их кредитов на торги. Такие же письма будем писать в январе и феврале. Кто хочет попасть в этот список – сбрасывайте данные в личные сообщения или звоните в КПД http: http://kpd-kiev.com/ ,
• (+38068)-547-84-44
• (+38066)-517-84-44
• (+38093)-507-84-44

Если остались дополнительные вопросы – пишите, звоните.

Продажа имущества

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4, электронная почта: [email protected]) (далее – Организатор торгов), являющаяся на основании решения Арбитражного суда Удмуртской Республики от 26 сентября 2012 г. по делу № А 71-10928/2012 Г8 конкурсным управляющим Открытого акционерного общества «Мобилбанк» (ОАО «Мобилбанк»), регистрационный номер 532, ОГРН 1021800000177, ИНН 1827002623, адрес: 426000, Удмуртская республика, г. Ижевск, ул. Свободы, д.173 (далее – Банк) проводит электронные торги в форме открытого аукциона с закрытой формой представления предложений по цене приобретения имущества Банка (далее – Торги). Предметом Торгов является следующее имущество Банка, а именно:

— Права требования к должникам Банка (в скобках указана сумма долга, установленная решением суда) – начальная цена продажи лота:

Лот № 1-ООО Агроконцерн «Кондитер-Люкс» (сумма долга — 50500000 руб.) — 50500000 руб.; Лот № 2 — ЗАО Строительная компания «СНС» (сумма долга — 20000000 руб.) — 20000000 руб.; Лот № 3 — ЗАО Строительная компания «СНС» (сумма долга — 20000000 руб.) — 20000000 руб.; Лот № 4 — ООО «ТехАльянс» (сумма долга — 39998277 руб.) — 39998277 руб.; Лот № 5 — ООО «МТС-Инвест» (сумма долга — 4990000 руб.) — 4990000 руб.; Лот № 6 — ООО «СМК Кардинал» (сумма долга — 7025507 руб.) — 7025507 руб.; Лот № 7 — ООО «ДЕЛ ГРУПП» (сумма долга — 1683600 руб.) — 1683600 руб.; Лот № 8 — ОАО «Строительный Альянс» (сумма долга — 3259663 руб.) — 3259663 руб.; Лот № 9 — ООО «Сфера» (сумма долга — 1888805 руб.) — 1888805 руб. Лот № 10 — ООО «Асмет» (сумма долга — 923906 руб.) — 923906 руб.; Лот № 11 — ООО «АНШИП» (сумма долга — 1202360 руб.) — 1202360 руб. (снят с торгов); Лот № 12 — УК «Актив Инвестмент» (сумма долга — 57967987 руб.) — 57967987 руб.; Лот № 13 — ООО «Промресурс» (сумма долга — 1853319 руб.) — 1853319 руб.; Лот № 14 — ООО «МегаСтрой» (сумма долга — 2101100 руб.) — 2101100 руб.; Лот № 15 — ООО «МегаСтрой» (сумма долга — 2000000 руб.) — 2000000 руб.; Лот № 16 — ООО «Промсвязь» (сумма долга — 1030600 руб.) — 1030600 руб.; Лот № 17 — ООО «ФинГрупп» (сумма долга — 2215880 руб.) — 2215880 руб.; Лот № 18 — ООО «Инвест Инжиниринг» (сумма долга — 5678619 руб.) — 5678619 руб.; Лот № 19 — ООО «Уникстрейд» (сумма долга — 5014187 руб.) — 5014187 руб.; Лот № 20 — ООО «ОмикРон» (сумма долга — 20000000 руб.) — 20000000 руб.; Лот № 21 — ООО «ОмикРон» (сумма долга — 11280000 руб.) — 11280000 руб.; Лот № 22 — ООО «ТрейдСервис» (сумма долга — 2532000 руб.) — 2532000 руб.; Лот № 23 — ООО «Атланта Строй Технолоджи» (сумма долга — 1358980 руб.)-1358980 руб.; Лот № 24 — «ФаворитСервис» (сумма долга — 1261000 руб.) — 1261000 руб.; Лот № 25 — ООО «Маржилстрой» (сумма долга — 829000 руб.) — 829000 руб.; Лот № 26 — ООО «Уралтехмаш» (сумма долга — 6356335 руб.) — 6356335 руб.; Лот № 27 — ИП Кудрявцева Н.Л. (сумма долга — 2357000 руб.) — 2357000 руб.; Лот № 28 — ОАО «СПМК-7» (сумма долга — 93475 руб.) — 93475 руб. (снят с торгов); Лот № 29 — ОАО «СПМК-7» (сумма долга — 690000 руб.) — 690000 руб. (снят с торгов); Лот № 30 — Хохолков А.Б. (сумма долга — 1860000 руб.) — 1860000 руб.;

-Транспортные средства: Лот № 31- Хюндай Соната V (2011г.в.)- 378 000 руб.

Торги будут проведены 4 июня 2014 года в 14.00 часов по московскому времени на электронной площадке ОАО «Центр реализации»-www.сеnterr.ru. В случае признания Торгов, назначенных на 4 июня 2014года несостоявшимися, 21 июля 2014 года в 14.00 часов по московскому времени на электронной площадке ОАО «Центр реализации» — -www.сеnterr.ru. будут проведены повторные Торги, со снижением начальной цены лотов на 10 (Десять) процентов.

Оператор электронной площадки ОАО «Центр реализации» — -www.сеnterr.ru. (далее – Оператор) обеспечивает проведение Торгов.

Прием Оператором заявок на участие в первых Торгах начинается с 23 апреля 2014 года в 00:00 часов по московскому времени, а на участие в повторных Торгах начинается с 10 июня 2014 года в 00:00 часов по московскому времени. Прием заявок на участие в Торгах и задатков прекращается за 5 (пять) календарных дней до даты проведения соответствующих Торгов в 14-00 по московскому времени.

К участию в Торгах допускаются физические и юридические лица (далее – Заявитель), зарегистрированные в установленном порядке на электронной площадке ОАО «Центр реализации» -www.сеnterr.ru.

Для участия в Торгах Заявитель представляет Оператору заявку на участие в Торгах. Заявка на участие в Торгах должна содержать: обязательство Заявителя — участника Торгов соблюдать требования, указанные в сообщении о проведении Торгов; действительную на день представления заявки на участие в Торгах выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или засвидетельствованную в нотариальном порядке копию такой выписки (для юридического лица); действительную на день представления заявки на участие в торгах выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или засвидетельствованную в нотариальном порядке копию такой выписки (для индивидуального предпринимателя); копии документов, удостоверяющих личность (для физического лица); надлежащим образом заверенный перевод на русский язык документов о государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством соответствующего государства (для иностранного лица); копию решения об одобрении или о совершении крупной сделки, если требование о необходимости наличия такого решения для совершения крупной сделки установлено законодательством Российской Федерации и (или) учредительными документами юридического лица и если для участника Торгов приобретение имущества (предприятия) или внесение денежных средств в качестве задатка являются крупной сделкой; фирменное наименование (наименование), сведения об организационно-правовой форме, о месте нахождения, почтовый адрес (для юридического лица), фамилию, имя, отчество, паспортные данные, сведения о месте жительства (для физического лица), номер контактного телефона, адрес электронной почты, идентификационный номер налогоплательщика; копии документов, подтверждающих полномочия руководителя (для юридических лиц); сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности Заявителя по отношению к должнику, кредиторам, конкурсному управляющему и о характере этой заинтересованности; сведения об участии в капитале Заявителя конкурсного управляющего; предложение о цене приобретения имущества Банка; сведения об участии в уставном капитале Заявителя конкурсного управляющего; сведения о банковских реквизитах Заявителя для возврата ему задатка (желательно).

Организатор торгов и Заявитель заключают договор о внесении задатка. Заявитель обязан в срок, указанный в настоящем сообщении, в соответствии с договором о внесении задатка, внести задаток путем перечисления денежных средств на счет для зачисления задатков Организатора торгов: получатель платежа — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 775001001, расчетный счет 40503810900000005053 в ОПЕРУ-1 Банка России г. Москва 701, БИК 044501002. В назначении платежа необходимо указывать наименование Банка, наименование Заявителя, дату проведения Торгов, за участие в которых вносится задаток. Задаток за участие в Торгах составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены лота. Датой внесения задатка считается дата поступления денежных средств, перечисленных в качестве задатка, на счет Организатора торгов.

С проектом договора купли-продажи имущества и договором о задатке можно ознакомиться на электронной площадке ОАО «Центр реализации» -www.сеnterr.ru.

Заявитель вправе изменить или отозвать заявку на участие в Торгах не позднее окончания срока подачи заявок на участие в Торгах, направив об этом уведомление Оператору.

Организатор торгов рассматривает представленные Заявителями Оператору заявки на участие в Торгах с приложенными к ним документами, устанавливает факт поступления задатков на счет Организатора торгов в срок, установленный в настоящем сообщении, и по результатам принимает решение о допуске или отказе в допуске Заявителя к участию в Торгах. Заявители, допущенные к участию в Торгах, признаются участниками Торгов (далее – Участники). Оператор направляет всем Заявителям уведомления о признании их Участниками или об отказе в признании их Участниками.

Победителем Торгов (далее – Победитель) признается Участник, предложивший наибольшую цену за лот, но не ниже начальной цены продажи лота. В случае, если наибольшую цену за лот предложили два и более Участника, Победителем среди них признается Участник, ранее других указанных Участников представивший заявку на участие в Торгах. В случае представления одним Заявителем двух и более заявок на участие в Торгах, при условии, что представленные заявки не были им отозваны, при проведении Торгов ни одна из заявок не рассматривается.

Результаты Торгов оформляются Протоколом о результатах проведения Торгов в день их проведения. Протокол о результатах проведения Торгов, утвержденный Организатором торгов, размещается на электронной площадке ОАО «Центр реализации» -www.сеnterr.ru.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) Банком в течение пяти дней с даты подписания протокола о результатах проведения Торгов направляет Победителю на адрес электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах, предложение заключить договор уступки прав требования (купли-продажи) предмета Торгов, с приложением проекта данного договора (далее – договор).

В случае, если по состоянию на дату подведения итогов Торгов сумма долга, установленная решением суда, уменьшится на сумму произведённых Должником выплат, размер уступаемых прав требований Банка может быть уменьшен. В случае погашения задолженности, уплаченный задаток подлежит возврату.

Победитель обязан в течение пяти дней с даты направления на адрес его электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах, предложения заключить договор и проекта договора, подписать договор и не позднее двух дней с даты подписания направить его конкурсному управляющему (ликвидатору). О факте подписании договора Победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить конкурсного управляющего (ликвидатора).

Неподписание договора в течение пяти дней с даты его направления Победителю означает отказ (уклонение) победителя от заключения договора. Сумма внесенного Победителем задатка засчитывается в счет стоимости приобретенного лота.

Победитель обязан уплатить продавцу (правообладателю) в течение 30 (тридцати) дней с даты заключения договора определенную на Торгах стоимость лота за вычетом внесенного ранее задатка, по следующим реквизитам: получатель платежа — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 775001001, расчетный счет № 40503810200000005054 в ОПЕРУ-1 Банка России г. Москва 701, БИК 044501002. В назначении платежа необходимо указывать наименование Банка и Победителя, реквизиты договора и дату проведения Торгов. В случае, если Победитель не исполнит своих обязательств, указанных в настоящем сообщении, Организатор торгов и продавец (правообладатель) освобождаются от всех обязательств, связанных с проведением Торгов, с заключением договора, внесенный Победителем задаток ему не возвращается, а Торги признаются несостоявшимися.

Организатор торгов вправе отказаться от проведения Торгов не позднее, чем за 3 (Три) дня до даты проведения Торгов.

Ознакомиться с информацией об имуществе Банка можно у Организатора торгов с 10 часов до 16 часов по рабочим дням по адресу: г. Ижевск ул. Пушкинская, д. 268, тел. 8(3412) 510-244; 127055, г. Москва, ул. Лесная, д.59, стр. 2; тел.: 8(495) 725-31-15 (доб.46-33).

Контакты Оператора ОАО «Центр реализации»: www.сеnterr.ru., адрес:119019, Россия, г. Москва, переулок Нащокинский, дом 14, тел.:+ 7 (495) 988-44-67, е-mail: [email protected]

С дополнительной информацией о составе имущества, расположенного в Удмуртской республике, по Лоту №1-№30(ссудная задолженность), Лоту №31 (транспортные средства) можно ознакомиться на сайте Агентства (www. аsv.org. ru) в прикреплённых файлах.

Права требования // xls, 40 КБ

Транспортные средства // xls, 76 КБ

Фонд гарантирования пустит с молотка ипотечные кредиты украинцев

С первого февраля Фонд гарантирования продает права требования по кредитам физлиц во всех неплатежеспособных банках только на голландских аукционах. Об этом вчера сообщили в Фонде.

С осени 2017 года на голландские аукционы уже были выставлены права требования по 1 800 ипотечных кредитов физлиц в нескольких банках, таких как ПАО «КБ« Надра», АО «Дельта Банк», «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ» и ПУАО« ФИДОБАНК ». Почти 20% из них было продано уже в ходе первых торгов за 88,5 млн грн, или 28% от начальной стоимости (в 319, 5 млн грн).

«Минфин» решил напомнить читателям, как происходят торги и какие кредиты продаются на голландских аукционах. Мы републикуем текст, подготовленный в конце прошлого года, во время старта распродажи кредитов.

В ближайший год Фонд гарантирования вкладов будет активно распродавать права требования по ипотечным кредитам физлиц. С молотка уйдет почти 20 000 кредитов украинцев. Общая сумма долга по этим займам — 36 млрд грн. Это более половины ипотечных кредитов из портфеля банков банкротов.

Еще почти 20 000 кредитов граждан с задолженностью на 32 млрд грн сейчас находятся в залоге НБУ. Фонд их выставит на аукцион, как только получит «добро» от регулятора.

Что будут продавать

95% кредитов, которые намерен продавать Фонд — валютные займы, выданные до 2009 года по курсу 5 грн$.

На торги будут выставлять кредиты с просрочкой более 90 дней. Две трети займов, которые хотят продавать, приходится на заемщиков всего двух банков — Дельта и Надра.

В первую очередь, с молотка пойдут те долги, по которым уже были запросы от покупателей.

Кредиты, которые исправно обслуживаются заемщиками, Фонд продаст в последнюю очередь — в самом конце ликвидации банка. По данным ФГВФЛ, сейчас таких совсем немного. Из общего объема ипотечных кредитов, которые находятся в банках-банкротах, обслуживается только 2%. Реструктуризированные кредиты также войдут в эту группу: их будут продавать в последнюю очередь.

«Спрятаться не удастся. Каждый кредит будет выставлен на продажу. Рано или поздно его выкупят и к должнику кто-то придет», — обещает директор департамента консолидированной продажи активов ФГВФЛ Тарас Елейко.

Кто может покупать

Сам заемщик или поручитель по кредиту не смогут выкупить долг — это запрещено законом. Все остальные смогут участвовать в торгах свободно.

На втором этапе, когда кредиты будут «паковаться» в пулы, их смогут выкупать профессиональные участники рынка — коллекторы, инвестфонды, финансовые компании и т.д.

Как будут продавать

Кредиты будут продавать в розницу. Их будут выставлять на аукцион по номинальной цене. В процессе торгов цена может упасть до 20% от номинальной, то есть максимальный дисконт — 80%. Если покупатель так и не найдется, права требования будут «упакованы» в пулы и их продадут оптом.

По словам заместителя главы ФГВФЛ Светланы Рекрут, кредиты, выданные Дельта Банком, Банком Надра, Фидо Банком, Финансы и Кредит, Фонд уже начал продавать через голландские аукционы. Займы, выданные другими банками — Платинум, Форум, VAB и др., пока продаются по старой схеме. «Но они перейдут на голландский аукцион с 1 квартала 2018 года», — пообещала Рекрут.

Что делать, если кредит выставлен на торги

Самое очевидное — погасить кредит, выплатив всю сумму задолженности. В этом случае кредит снимут с продажи.

Есть и более дешевый вариант: заемщик может попросить родственников или друзей выкупить его кредит на торгах с дисконтом. В этом случае он будет должен уже не банку, а новому кредитору, с которым договориться проще. К тому же, сумма долга уменьшится.

Наконец, кредит можно будет реструктуризировать. На каких условиях — пока не известно. Процедура реструктуризации пока только разрабатывается, Фонд обещает обнародовать ее в ближайшее время. Известно только, что срок выплат по кредиту нельзя будет растянуть на дольше, чем период ликвидации банка-кредитора (пять лет — максимум). Поскольку процедура ликвидации большинства крупнейших банков-кредиторов уже длится около трех лет, отсрочка заемщикам не будет превышать 2 года.

Заемщик, который решится на реструктуризацию, будет обязан погасить всю сумму кредита, поскольку, согласно закону, предоставлять должнику дисконты и «прощать» ему какую-то сумму ФГВФЛ не имеет права.

Как проверить, продается ли ваш кредит

На центральной странице сайта Фонда гарантирования создан специальный раздел. В него может войти любой желающий.

В строку «поиск» необходимо ввести номер кредитного договора. И сайт покажет, какой договор имеет статус, выставлен ли кредит на торги, по какой цене и т.д.

Информацию о договоре также можно получить по телефону или отправив запрос по электронной почте.

Выкуп кредита

Первая заметная кампания по перепродаже кредитных портфелей прошла в Украине в 2010-2012 годах. Тогда это было связано с попытками финансовых учреждений избавиться от своих проблемных активов. Когда в 2014 году Национальный банк Украины начал чистку банковской системы и ликвидацию неплатежеспособных банков, интерес к покупке проблемной задолженности возобновился.

Продажа права требования по кредиту — ограничения сняты!

Около восьмидесяти процентов от всех имеющихся активов неплатежеспособных банков составляют кредиты. Ранее выкуп кредита в интересах третьих лиц был доступен только для банков или финансовых компаний. В январе текущего года Фонд гарантирования вкладов физических лиц, учитывая пожелания вкладчиков, снял эти ограничения. Теперь любой инвестор, будь то юридическое или даже физическое лицо, может выкупить право требования по кредитному договору. Этот шаг продиктован стремлением увеличить число потенциальных покупателей, что, по мнению экс-руководителя Департамента консолидированных продаж Юлии Берещенко, должно активно способствовать росту здоровой конкуренции среди участников аукционов. Следовательно, увеличатся и цены, по которым будут продаваться права требования по кредитам.

В связи с данными нововведениями у многих заемщиков ликвидируемых банков возникает такой вопрос: «Хочу купить свой кредит у банка, как я могу это сделать?». Вынуждены разочаровать держателей кредитов банков-банкротов — прямой выкуп своего долга остается под запретом. Причем, кредитную задолженность запрещается выкупать и самому должнику, и его поручителю.

Ожидается, что расширение круга возможных покупателей уменьшит долю сделок, когда долги по кредитам у неплатежеспособных банков выкупаются через посредников самими заемщиками или же лицами, желающими таким образом получить инструмент давления на держателя кредита. До введения в действие системы Прозорро.Продажи количество кредитов, выкупаемых заемщиками или их конкурентами доходило до 90% от общего числа проданных.

Уступка прав требования по кредиту — новый инструмент для бизнеса

Аналитики уверены — выкуп долговых обязательств заинтересует больше всего физических лиц, объекты малого и среднего бизнеса, поскольку у них появляются новые направления деятельности.

На веб-сайте ProZorro.Sale и на аккредитованных торговых площадках можно приобрести права требования по кредитам:

  • без обеспечения,
  • с обеспечением (поручительство физических и/или юридических лиц),
  • с обеспечением (залоговое имущество — транспорт, жилая недвижимость, производственные мощности, прочее, с поручительством или без такового).

Наиболее привлекательными являются кредиты с обеспечением в виде залогового имущества. Чаще всего стоимость кредитного обязательства существенно ниже стоимости залогового имущества, и тогда заемщик охотно выплачивает долг новому кредитору. Иногда ценность представляет именно залоговое имущество. Но в любом случае права требования по обеспеченным кредитам являют собой довольно интересные предложения.

Заплатить за две новые квартиры, чтобы избавиться от долга за одну старую

Со следующего года Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ) начнет распродавать права требования по безнадежным ипотечным кредитам физических лиц. С молотка пойдут почти 40 тысяч кредитов украинцев на общую сумму около 70 млрд грн, выданных в свое время банками-банкротами. Большинство ипотечных договоров были в банках «Надра», «Дельта», «Финансы и кредит», «Форум», Фидобанк, «ВиЭйБи», Брокбизнесбанк, «Платинум». Сроки ликвидации этих учреждений подходят к концу, и согласно законодательству, до окончания ликвидации все их активы должны быть реализованы на открытых торгах. 95% кредитов, которые намерен продать Фонд через схему «обратных» аукционов (торгуются от высшей цены к низшей) — безнадежные валютные займы, выданные в 2009 году по курсу 5 грн/$, которые после нескольких волн девальвации превратились в непосильные долги. Перспектива избавиться от них весьма призрачна. Купить новую квартиру сегодня дешевле, чем пытаться погасить свой долг через предложенную схему.

Спрятаться не удастся

«Каждый кредит будет выставлен на продажу. И рано или поздно он будет выкуплен, и к должнику кто-то придет», — грозно пообещал директор департамента консолидированной продажи активов ФГВФЛ Тарас Елейко, анонсируя продажу безнадежных кредитов по схеме так называемых голландских аукционов.

Голландский аукцион – это торги, в начале которых стартовая цена актива равна его номинальной стоимости (в случае кредитов — тело задолженности и начисленные проценты). Во время торгов, а они проходят только один день, через одинаковый промежуток времени цена автоматически снижается на шаг аукциона – 1%. Таким образом, в течение дня торгов цена может снизиться со 100% до 20% номинала. Победитель – тот, кто первый согласится и зафиксирует приемлемую для себя цену. Правда, есть ли участники аукциона, и сколько их, и какую цену они готовы заплатить за объект торга – будет оставаться в тайне до завершения торгов.

Фонд гарантирования вкладов предлагает сначала продавать «плохие» кредиты в розницу. Если же покупатель так и не найдется, права требования будут «упакованы» в пулы, и их продадут оптом профессиональным участникам рынка: коллекторам, инвестфондам, финансовым компаниям, банкам и т.д.

«Фонд гарантирования заблаговременно уведомит каждого заемщика письменно о том, когда именно его кредит будет выставляться на торги, с тем, чтобы заемщик имел возможность подготовиться и привлечь свои резервы к участию в торгах, — сообщили Укринформу по телефону горячей линии Фонда. – Если с первого раза не найдется желающих выкупить кредит, в течение 40 дней будут назначены повторные «розничные» торги. Только после этого, кредит передается в пул для «оптовой» продажи».

«Идею продажи ипотечных кредитов на так называемых «голландских аукционах» заемщикам никто толком не объяснил. Мы видим, что предлагается сложная и довольно запутанная схема. Для участия человек, как минимум должен разбираться и уметь торговать на электронных биржах», — комментирует Светлана Саража, адвокат, юрист ОО «Единый центр правовой помощи».

Кредитный дьявол кроется в деталях

Основная проблема для заемщика в том, что на торги выставляется право требования задолженности. То есть, любой желающий: физическое или юридическое лицо, которое выиграет торги, — получает право требовать от заемщика ВСЮ сумму его долга (тело кредита + проценты). Не оглядываясь на дисконт, с которым было приобретено это право.

Как объяснили Укринформу в Фонде гарантирования вкладов, новый кредитор имеет право как требовать полную сумму, так и согласовать с заемщиком новые условия. Иными словами, провести собственную реструктуризацию.

Новый кредитор МОЖЕТ, но не ОБЯЗАН, определиться с новыми условиями выплаты долга — суммой задолженности, процентами и сроком выплаты. Новая сумма задолженности может равняться и «дисконтной» сумме, но заемщик при этом должен уплатить налог на доходы физических лиц (18%) на разницу — то есть, на то, что ему таким образом «простили». И не факт, что юридическое лицо (банк, финансовая компания, коллектор), которая купила долг с дисконтом, не захочет заработать на нем по максимуму.

Вторая проблема для заемщика — то, что на торги будет выставляться сумма валютного долга, номинированная в гривне по курсу НБУ на дату торгов. То есть, никто не собирался и не собирается отказываться от «актуальной» валютной привязки.

Третья проблема для заемщика — неизвестно, захочет ли при реструктуризации новый кредитор полностью перевести долг в гривну. Адвокаты утверждают, что к новому кредитору переходит право требования того обязательства, которое должно быть исполнено в пользу первого кредитора. Если иное не будет предусмотрено новым договором купли-продажи, или если заемщик не докажет, что ни первый, ни новый кредитор вообще не имеют права истребовать долг в иностранной валюте.

Посчитали — слезами умылись

В принципе, у заемщика появляется шанс избавиться от непомерного валютного долга — через выкуп на аукционе собственного кредита за собственные средства (например, через родственников, доверенных лиц). Но, как показывают расчеты – вариант крайне невыгоден.

Проанализируем на примере реального кредита.

Однокомнатная квартира в центре одного из городов-сателлитов Киева была приобретена в 2008 году за почти $80 тыс. под 9,5% годовых.

В 2015 году заемщик прекратил вносить регулярные платежи из-за непомерной финансовой нагрузки. С тех пор «тело» замороженного кредита составляет $65 тыс плюс ежемесячная сумма процентов ($650).

С учетом процентов за три года общий долг вырос до $88 тыс.

Допустим, что его удалось выкупить на аукционе с максимальным дисконтом 20%. В результате сумма долга составляет около $17,6 тыс.

За списание «дисконтированной» части (80%) долга заемщик должен уплатить 18%, в нашем случае это $12,7 тыс.

Для сравнения, «кредитная» квартира, в которой непосредственно проживает заемщик, сегодня стоит на рынке не более $15 тыс.

Вывод: чтобы избавиться от долга легальным образом, выкупив подешевле права требования через аукцион с помощью доверенных лиц, которые «спишут» также и дисконтированный остаток, заемщик должен оплатить фактически две стоимости жилья.

«В принципе, выкуп кредитных обязательств за минимально возможные 20% — это хорошо. Но сегодня это фактически рыночная стоимость квартиры! Чаще всего кредитное жилье не стоит даже этих денег. По сути, заемщику предлагается еще раз купить свою квартиру, притом, что многие успели уже выплатить по несколько тысяч или десятков тысяч долларов по кредиту. И если бы у людей были сегодня на руках эти суммы, то они наверняка уже давно купили бы себе другое жилье, оформив на родственников и близких», — отмечает Светлана Саража.

Светлана Саража, адвокат, юрист ОО «Единый центр правовой помощи» // Фото из собственного архива С. Саражи

Поэтому, кажется, в Фонде не очень-то и рассчитывают на активную продажу отдельных кредитов. Скорее всего, непроданные активы будут «сбиваться» в пулы и продаваться коллекторским фирмам, банкам. А те в свою очередь или будут заключать новые соглашения с заемщиками, или же будут изымать квартиры – с согласия заемщика или даже без. «И коллекторам, и ликвидаторам банков будет выгоднее дождаться формирования пулов, поскольку цена одного лота в пуле будет уже не 20% его номинальной стоимости, а 5-7% максимум (представители торговых площадок, недовольные дискриминацией со стороны Фонда гарантирования, в ходе тематического круглого стола «Новые квалификационные отборы ФГВФЛ. », который состоялся в Укринформе, вообще заявляют, что действующие правовые акты Фонда гарантирования позволяют снизить стоимость активов до 0,04% (!) от их балансовой стоимости. – Авт.). Коллектор не купит право требования за 20% потому что квартиры, во-первых, находятся под мораторием на принудительное изъятие, во-вторых, это их сегодняшняя рыночная цена. На чем зарабатывать, если покупать право требования долга, потом ждать, когда снимут мораторий, потом отбирать квартиру, а потом снова продавать их по той же рыночной цене? Нет смысла», — считает госпожа Саража.

Иначе говоря, сегодня ипотечным заемщикам ликвидированных банков предлагается только один выход – это погашение обязательств в полном объеме. Именно то, что они не могут сделать, как бы ни хотели, поскольку суммы задолженности образовались просто неадекватные. А любые планы реструктуризации им не «светят» – ни в Фонде гарантирования, ни в банках, выкупающих кредиты на аукционах, ни тем более у коллекторов. Если это тот хваленый компромисс – то автор этих строк балерина.

Оксана Полищук, Киев

Заплатить за две новые квартиры, чтобы избавиться от долга за одну старую

Редакція “Укринформа” исследовала выгоды голландского аукциона для ипотечного заемщика. Утешительного мало.

Со следующего года Фонд гарантирования вкладов ( ФГВФЛ ) начнет распродавать права требования по безнадежным ипотечным кредитам физических лиц. С молотка уйдет почти 40 тысяч кредитов украинцев на общую сумму около 70 млрд грн, выданных в свое время банками— банкротами. Большинство ипотечных договоров было в банках “Надра”, “Дельта”, “Финансы и кредит”, “Форум”, Фидобанк, “Виэйби”, Брокбизнесбанк, “Платинум”. Сроки ликвидации этих учреждений подходят к концу, и согласно законодательству, до окончания ликвидации все их активы должны быть реализованы на открытых торгах. 95% кредитов, которые намерен продать Фонд через схему «обратных» аукционов (торгуются от высшей цены к низшей) — безнадежные валютные займы, выданные в 2009 году по курсу 5 грн/$, которые после нескольких волн девальвации превратились в непосильные долги. Перспектива избавиться от них весьма призрачна. Купить новую квартиру сегодня дешевле, чем пытаться погасить свой долг через предложенную схему.

Спрятаться не удастся

«Каждый кредит будет выставлен на продажу. И рано или поздно он будет выкуплен, и к должнику кто-то придет», — грозно пообещал директор департамента консолидированной продажи активов ФГВФЛ Тарас Елейко, анонсируя продажу безнадежных кредитов по схеме так называемых голландских аукционов.

Голландский аукцион – это торги, в начале которых стартовая цена актива равна его номинальной стоимости (в случае кредитов тело задолженности и начисленные проценты). Во время торгов – а они проходят только один день – через одинаковый промежуток времени цена автоматически и пошагово снижается на шаг аукциона – 1%. Таким образом, в течение дня торгов цена может снизиться со 100% до 20% от номинала. Победитель – тот, кто первый согласится и зафиксирует приемлемую для себя цену. Правда, есть ли участники аукциона, и сколько их, и какую цену они готовы заплатить за объект торга – будет оставаться в тайне до завершения торгов.

Фонд гарантирования вкладов предлагает сначала продавать «плохие» кредиты в розницу. Если же покупатель так и не найдется, права требования будут «упакованы» в пулы и их продадут оптом профессиональным участникам рынка — коллекторам, инвестфондам, финансовым компаниям, банкам и т.д.

«Фонд гарантирования заблаговременно уведомит каждого заемщика письменно о том, когда именно его кредит будет выставляться на торги, с тем, чтобы заемщик имел возможность подготовиться и привлечь свои резервы к участию в торгах, – сообщили Укринформу по телефону горячей линии Фонда. – Если в первый раз не окажется желающих выкупить кредит, в течение 40 дней будут назначены повторные «розничные» торги. Только после этого кредит передается в пул для «оптовой» продажи».

«Идею продажи ипотечных кредитов на так называемых голландских аукционах заемщикам никто толком не объяснил. Мы видим, что предлагается сложная и довольно запутанная схема. Для участия в ней человек как минимум должен разбираться и уметь торговать на электронных биржах», – комментирует Светлана Саража, адвокат, юрист ОО «Единый центр правовой помощи».

Кредитный дьявол кроется в деталях

Основная проблема для заемщика в том, что на торги выставляется право требования задолженности. То есть, любой желающий- физическое или юридическое лицо, которое выиграет торги, получает право требовать от заемщика ВСЮ сумму его долга (тело кредита + проценты). Не смотря на дисконт, с которым было приобретено это право.

Как объяснили Укринформу в Фонде гарантирования вкладов, новый кредитор имеет право либо требовать полную сумму, либо согласиться с заемщиком на новые условия. Другими словами, провести собственную реструктуризацию.

Однако, новый кредитор МОЖЕТ , но не ОБЯЗАН , определиться с новыми условиями выплаты долга – суммой задолженности, процентами и сроком выплаты. Новая сумма задолженности может равняться и “дисконтной” сумме, но заемщик при этом должен уплатить налог на доходы физических лиц (18%) на разницу – то есть, на то, что ему таким образом “простили”. И не факт, что юридическое лицо (банк, финансовая компания, коллектор), которая купила долг с дисконтом, не захочет заработать на нем по максимуму.

Вторая проблема для заемщика – то, что на торги будет выставляться сумма валютного долга, номинированная в гривнах по курсу НБУ на дату торгов. То есть, никто не собирался и не собирается отказываться от «актуальной» валютной привязки.

Третья проблема для заемщика – неизвестно, захочет ли при реструктуризации новый кредитор полностью перевести долг в гривну. Адвокаты утверждают, что к новому кредитору переходит право требования того обязательства, которое должно быть исполнено в пользу первого кредитора. Если иное не будет предусмотрено новым договором купли-продажи, или если заемщик не докажет, что ни первый, ни новый кредитор вообще не имеют права истребовать долг в иностранной валюте.

Посчитали – слезами умылись

В принципе, у заемщика появляется шанс избавиться от непомерного валютного долга – через выкуп на аукционе собственного кредита за собственные средства (например, через родственников, доверенных лиц). Но, как показывают расчеты – вариант крайне невыгоден.

Проанализируем на примере реального кредита.

Однокомнатная квартира в центре одного из городов-сателлитов Киева была приобретена в 2008 году за почти $80 тыс. под 9,5% годовых.

В 2015 году заемщик прекратил вносить регулярные платежи из-за непомерной финансовой нагрузки. С того времени «тело» замороженного кредита составляет $65 тыс. плюс ежемесячная сумма процентов ($650).

С учетом процентов за три года общий долг вырос до $88 тыс.

Допустим, что его удалось выкупить на аукционе с максимальным дисконтом 20%. В результате сумма долга составляет около $17,6 тыс.

За списание «дисконтированной» части (80%) долга заемщик должен уплатить 18%, в нашем случае это $12,7 тыс.

Для сравнения, «кредитная» квартира, в которой непосредственно проживает заемщик, сегодня стоит на рынке не более $15 тыс.

Вывод: чтобы избавиться от долга легальным способом, выкупив подешевле права требования через аукцион с помощью доверенных лиц, которые «спишут» также и дисконтированный остаток, заемщик должен оплатить фактически две стоимости жилья.

«В принципе, выкуп кредитных обязательств за минимально возможные 20% – это хорошо. Но сегодня это фактически рыночная стоимость квартиры! Чаще всего кредитное жилье не стоит даже этих денег. По сути, заемщику предлагается еще раз купить свою квартиру, притом, что много кто успел уже выплатить по несколько тысяч или десятков тысяч долларов по кредиту. И если бы у людей были сегодня на руках эти суммы, то они наверняка уже давно купили бы себе другое жилье, оформив на родственников и близких», – отмечает Светлана Саража.

Поэтому, кажется, в Фонде не очень и рассчитывают на активную продажу отдельных кредитов. Скорее всего, не проданные активы будут «сбиваться» в общие пулы и продаваться коллекторским фирмам, банкам. А те в свою очередь, либо будут заключать новые соглашения с заемщиками, либо же будут изымать квартиры – с согласия заемщика или даже без. «И коллекторам, и ликвидаторам банков будет выгоднее дождаться формирования пулов, поскольку цена одного лота в пуле будет уже не 20% его номинальной стоимости, а 5-7% максимум (представители торговых площадок, недовольные дискриминацией со стороны Фонда гарантирования, в ходе тематического круглого стола «Новые квалификационные отборы ФГВФЛ …», который состоялся в Укринформе, вообще заявляют, что действующие правовые акты Фонда гарантирования позволяют снизить стоимость активов до 0,04% (!) от их балансовой стоимости – Авт.). Коллектор не купит права требования за 20%, потому что квартиры, во-первых, находятся под действием моратория на принудительное изъятие, во-вторых, это их сегодняшняя рыночная цена. На чем зарабатывать, если покупать права требования долга, потом ждать, когда снимут мораторий, потом отбирать квартиры, а потом снова продавать их по той же рыночной цене? Нет смысла», – считает госпожа Саража.

Другими словами, сегодня ипотечным заемщикам ликвидированных банков предлагается только один выход – это погашение обязательств в полном объеме. Именно то, что они не могут сделать, если бы и хотели, поскольку суммы задолженности образовались просто неадекватные. А никакие планы реструктуризации им не «светят» – ни в Фонде гарантирования, ни в банках, которые выкупают кредиты на аукционах, ни тем более у коллекторов. Если это тот хваленый компромисс – то автор этих строк балерина.

Смотрите еще:

  • Мировой суд промышленного района г самары официальный сайт Мировой суд промышленного района г самары официальный сайт Промышленный районный суд г. Самары 1. Судебный участок №37 Самарской области 2. Судебный участок №38 Самарской […]
  • 1 гражданский кодекс российской федерации в редакции 1 гражданский кодекс российской федерации в редакции ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (с изменениями на 29 июля 2018 года) (редакция, действующая с 1 сентября 2018 […]
  • Входят ли больничные в расчет больничных украина Входят ли больничные в расчет больничных украина В случае болезни каждый работник имеет право на оплату больничного на основании листка нетрудоспособности. Расчет такой оплаты проводят […]
  • Отчет по практике на предприятии в рб юрист Отчет по практике В качестве юриста на предприятии из каталога готовых работ. Введение 3 1. Характеристика деятельности ЗАО 5 2. Нормативно-правовая база деятельности ЗАО 8 3. […]
  • 1 ст 192 трудового кодекса рф Статья 192 ТК РФ. Дисциплинарные взыскания Текущая редакция ст. 192 ТК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год За совершение дисциплинарного проступка, то есть неисполнение или […]
  • Суханов комментарий к гк рф Суханов комментарий к гк рф Книги по рубрикам Список использованной литературы 1. Аванесова Г. Применение банковской гарантии и договора поручительства в банковской практике // Хозяйство […]
  • Юрий кузнецов юрист Кузнецов Юрий Анатольевич Юрист, адвокат , 12 000 грн Возраст: 51 год Город: Киев Контактная информация Соискатель указал телефон и эл. почту. Чтобы открыть контакты, войдите как […]
  • Комментарии к ст193 гк рф Статья 193. Окончание срока в нерабочий день Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Комментарий к […]
admin

Обсуждение закрыто.